УСТАНОВЛЕНИЕ ОБМЕННЫХ КУРСОВ ДЛЯ СОВЕРШЕНИЯ ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫХ ОПЕРАЦИЙ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ И ПЛАТЕЖНЫМИ ДОКУМЕНТАМИ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ ЗА НАЛИЧНЫЙ И БЕЗНАЛИЧНЫЙ РАСЧЕТ

ИНСТРУКЦИЯ

о порядке установления и доведения обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк»

 

 

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Инструкция о порядке установления и доведения обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк» (далее – Инструкция) разработана в соответствии с нормативными правовыми и локальными нормативными правовыми актами (приложение 1 к настоящей Инструкции) и регламентирует порядок установления и доведения обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц в обменных пунктах и кассах ОАО «АСБ Беларусбанк» (далее – Банк) в условиях использования централизованной автоматизированной банковской системы на основе программного обеспечения SAP for Banking (далее – ЦАБС на основе ПО SAP for Banking), а также порядок контроля за установленными обменными курсами по операциям:

продажи иностранной валюты;

покупки иностранной валюты;

конверсии иностранной валюты;

продажи платежных документов в иностранной валюте за белорусские рубли;

покупки платежных документов в иностранной валюте за белорусские рубли;

продажи, покупки и конверсии иностранной валюты с использованием банковских пластиковых карточек Банка.

1.2. В настоящей Инструкции использованы следующие термины и их определения:

1.2.1. учреждение Банка – филиал-областное (Минское) управление, филиал, центр банковских услуг (далее – ЦБУ), ОПЕРУ центрального аппарата (далее – ОПЕРУ) Банка;

1.2.2. пункт продажи – операционный отдел, отделение, обменный пункт (обменный пункт валют), в том числе обменный пункт, оборудованный на базе бронированного автомобиля, передвижная касса;

1.2.3. платежные документы в иностранной валюте – дорожные чеки American Express;

1.2.4. Департамент – департамент валютного контроля и финансового мониторинга;

1.2.5. служба валютных операций – отдел валютных операций и валютного контроля (сектор валютно-обменных и неторговых операций отдела валютных операций и валютного контроля) филиала-областного (Минского) управления Банка; отдел (сектор) валютно-обменных и неторговых операций центра (отдела) розничного бизнеса филиала Банка; служба розничного бизнеса филиала, ЦБУ (в случае, указанном в пункте 1.5 настоящей Инструкции); управление валютных и неторговых операций Департамента;

1.2.6. ответственный исполнитель – работник учреждения Банка, управления валютных и неторговых операций Департамента, выполняющий в соответствии с должностной инструкцией функции установления, доведения обменных курсов, контроля за установленными обменными курсами, мониторинга инфраструктуры банков-конкурентов в порядке, изложенном в настоящей Инструкции;

1.2.7. работник кассы – специалист по оказанию розничных банковских услуг, выполняющий валютно-обменные и иные банковские операции в пункте продажи с соблюдением требований нормативных правовых актов Национального банка Республики Беларусь, локальных нормативных правовых актов Банка и настоящей Инструкции;

1.2.8. обменный курс – установленный Банком курс, по которому производится обмен белорусских рублей на иностранную валюту или платежные документы в иностранной валюте, обмен иностранной валюты или платежных документов в иностранной валюте на белорусские рубли, а также обмен одной иностранной валюты на другую иностранную валюту;

1.2.9. тип обменного курса – курсы покупки, продажи, конверсии для совершения валютно-обменных операций, определенных в пункте 1.1 настоящей Инструкции;

1.2.10. рабочий день (смена) – установленное режимом работы время совершения пунктами продажи банковских операций с клиентами;

1.2.11. копия распоряжения «Об установлении обменных курсов» – форма внешнего представления на бумажном носителе распоряжения «Об установле­нии обменных курсов», созданного в электронном виде или на бумажном носителе;

1.2.12. копия журнала установления обменных курсов ф. 0402190181 – форма внешнего представления на бумажном носителе журнала установления обменных курсов ф. 0402190181, ведущегося в электронном виде;

1.2.13. электронный архив – архив учреждения Банка, содержащий электронные документы и документы в электронном виде;

1.2.14. термины «электронный документ», «средство электронной цифровой подписи» используются в значениях, определенных [1], термин «документ в электронном виде» используется в значении, определенном [2];

1.2.15. термины «продажа иностранной валюты», «покупка иностранной валюты», «конверсия иностранной валюты», «продажа платежных документов в иностранной валюте за белорусские рубли», «покупка платежных документов в иностранной валюте за белорусские рубли», «касса», «обменный пункт», «иностранная валюта», «белорусские рубли», «валютно-обменные операции», «режим работы» используются в значениях, определенных [3];

1.2.16. термины «банковская пластиковая карточка», «система эмиссии» используются в значениях, определенных [4].

1.3. Обменные курсы устанавливаются и доводятся до пунктов продажи в порядке, определенном настоящей Инструкцией, с соблюдением требований пунктов 26 – 29 [3].

1.4. Основные функции центрального аппарата Банка и учреждений Банка в части организации работы по установлению, доведению обменных курсов и контролю за установленными обменными курсами.

1.4.1. Служба валютных операций Департамента осуществляет:

установление, доведение обменных курсов и контроль за установленными обменными курсами для пунктов продажи, входящих в структуру филиалов в г. Минске (по филиалу № 614 – только по пунктам продажи, расположенным в г. Минске), а также подчиненных ОПЕРУ и ЦБУ, входящему в структуру центрального аппарата (далее – пункты продажи в г. Минске)^[1];

установление и доведение обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек Банка.

1.4.2. Служба валютных операций филиала-областного (Минского) управ­ления осуществляет установление, доведение обменных курсов и контроль за установленными обменными курсами для пунктов продажи, входящих в структуру филиала-областного (Минского) управления, и пунктов продажи, подчиненных ЦБУ, входящим в структуру филиала-областного (Минского) управления (кроме случая, указанного в пункте 1.5 настоящей Инструкции).

1.4.3. Служба валютных операций филиала осуществляет установление, доведение обменных курсов и контроль за установленными обменными курсами для пунктов продажи, входящих в структуру филиала, и пунктов продажи, подчиненных ЦБУ, входящим в структуру филиала (кроме случая, указанного в пункте 1.5 настоящей Инструкции).

1.5. С целью обеспечения эффективной организации работы и контроля по установлению и доведению обменных курсов филиалам-областным (Минскому) управлениям по мере закрытия филиалов и создания на их базе ЦБУ предоставляется право принимать решение о сохранении за ЦБУ функций по установлению и доведению обменных курсов для пунктов продажи, подчиненных ЦБУ. Данное решение может быть принято в случае, если ЦБУ расположен в регионе с численностью населения 50000 (пятьдесят тысяч) человек и более (учитывая городское и сельское население в соответствии с официальной статистикой) и имеет значительное количество пунктов продажи. При этом порядок установления и доведения обменных курсов, а также порядок контроля за установленными обменными курсами в ЦБУ будут идентичны порядку, изложенному в пунктах 2.1 – 2.3, 2.5, 2.6, 2.11, 2.13, 2.14, 3.1, 3.2, 3.3, 3.4, 3.5.3, 3.6, 5.1 – 5.3 настоящей Инструкции. Распоряжение «Об установлении обменных курсов» в данном случае подписывает заместитель директора ЦБУ, направляющий деятельность службы валютных операций, либо директор ЦБУ.

1.6. Функции установления обменных курсов для пунктов продажи, подчиненных ЦБУ, должны быть закреплены в должностной инструкции ответственного исполнителя и руководителя службы валютных операций соответствующего филиала-областного (Минского) управления, филиала, которые несут ответственность за надлежащее выполнение должностных обязанностей в соответствии с требованиями настоящей Инструкции.

Возложение обязанностей на ответственного исполнителя службы валютных операций филиала-областного (Минского) управления, филиала, осуществляющего установление обменных курсов для пунктов продажи, подчиненных ЦБУ, производится после согласования с Департаментом и заместителем Председателя Правления Банка, направляющим деятельность Департамента, по представлению службы валютных операций филиала-областного (Минского) управления.

1.7. При установлении службой валютных операций Департамента обменных курсов для пунктов продажи в г. Минске ответственность за организацию работы данных пунктов продажи в соответствии с [5] и настоящей Инструкцией несут руководители соответствующих филиалов в г. Минске, ОПЕРУ и ЦБУ, входящего в структуру центрального аппарата.

При установлении службой валютных операций филиала-областного (Минского) управления, филиала обменных курсов для пунктов продажи, подчиненных ЦБУ, входящим в структуру филиала-областного (Минского) управления, филиала, ответственность за организацию работы данных пунктов продажи в соответствии с [5] и настоящей Инструкцией несут руководители соответствующих ЦБУ.

1.8. Департамент, филиалы-областные (Минское) управления обеспечи­вают проведение мероприятий по повышению квалификации работников служб валютных операций с учетом тенденций валютного рынка и изменения законодательства Республики Беларусь, регламентирующего организацию и проведение валютно-обменных операций с участием физических лиц.

 

УСТАНОВЛЕНИЕ ОБМЕННЫХ КУРСОВ ДЛЯ СОВЕРШЕНИЯ ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫХ ОПЕРАЦИЙ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ И ПЛАТЕЖНЫМИ ДОКУМЕНТАМИ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ ЗА НАЛИЧНЫЙ И БЕЗНАЛИЧНЫЙ РАСЧЕТ

2.1. Обменные курсы устанавливаются в зависимости от складывающегося спроса и предложения по той или иной иностранной валюте на основе анализа валютного рынка в регионе. В частности, при установлении обменных курсов служба валютных операций учитывает следующие факторы:

официальные курсы Национального банка Республики Беларусь;

котировки валют на международном валютном рынке Forex (веб-сайт Департамента (http://10.200.1.31/asbval.nsf), информационные ресурсы сети Интернет);

конкурентную среду (обменные курсы, установленные банками-конкурентами, находящимися в данном населенном пункте (регионе));

наличие объектов инфраструктуры вблизи пунктов продажи (торговые центры, гостиницы, вокзалы и т.п.), режим работы и другие факторы.

Курсы конверсии устанавливаются в зависимости от прямых котировок валют (определения стоимости одной валюты за ту или иную валюту).

В целях регулирования валютного риска учреждениями Банка при установлении обменных курсов учитывается возможность безубыточного закрытия валютной позиции филиала-областного (Минского) управления, филиала путем перераспределения, конверсии иностранной валюты через центральный аппарат Банка в соответствии с требованиями [6].

2.2. При необходимости установления обменных курсов на начало рабочего дня служба валютных операций устанавливает и доводит обменные курсы в конце предыдущего рабочего дня. Ключевыми факторами при установлении обменных курсов на начало рабочего дня являются:

официальные курсы Национального банка Республики Беларусь на следующий день;

тенденции котировок валют на международном валютном рынке Forex текущего дня;

тенденции спроса и предложения на иностранную валюту по данным анализа объемов покупки и продажи иностранной валюты в пунктах продажи за текущий день.

На следующий рабочий день с учетом актуальной информации об обменных курсах банков-конкурентов установленные обменные курсы, в случае необходимости, подлежат пересмотру и изменению с соблюдением требований, указанных в пункте 2.1 настоящей Инструкции.

2.3. Для анализа валютного рынка в регионе служба валютных операций осуществляет мониторинг обменных курсов, установленных банками-конкурентами, на основании информации, полученной с использованием информационных ресурсов сети Интернет и других источников (сведения информационных агентств, Национального банка Республики Беларусь и др.).

Технология осуществления мониторинга обменных курсов, установленных банками-конкурентами, приведена схематично в приложении 2 к настоящей Инструкции.

2.4. ЦБУ, входящие в структуру филиала-областного (Минского) управления, филиала, ежедневно не позднее 10‑00 и 14‑00 направляют в службу валютных операций соответствующего филиала-областного (Минского) управления, филиала письмо, содержащее информацию об обменных курсах, установленных банками-конкурентами в регионе. Данное письмо передается ответственным исполнителем службы розничного бизнеса ЦБУ с использованием программного комплекса, разработанного на платформе «Lotus Notes», за подписью директора ЦБУ (лица, им уполномоченного).

Функции мониторинга обменных курсов банков-конкурентов в регионе закрепляются в должностной инструкции за ответственным исполнителем службы розничного бизнеса ЦБУ, который несет ответственность за достоверность и сроки представления информации.

2.5. В филиале-областном (Минском) управлении и филиале анализ устанавливаемых обменных курсов оформляется расчетом обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц (приложение 3 к настоящей Инструкции). Расчет обменных курсов готовит ответственный исполнитель службы валютных операций и подписывает руководитель службы валютных операций соответствующего филиала-областного (Минского) управления, филиала. Допускается подготовка одного расчета обменных курсов для нескольких распоряжений.

Расчет обменных курсов прилагается к распоряжению «Об установлении обменных курсов» и служит основанием для принятия руководителем учреждения Банка решения об установлении обменных курсов в соответствии с пунктами 2.10, 2.11 настоящей Инструкции.

2.6. Обменные курсы устанавливаются распоряжением «Об установлении обменных курсов» (приложение 4 к настоящей Инструкции). В распоряжении указываются наименования и индивидуальные номера соответствующих пунктов продажи, их адреса, установленные для данных пунктов продажи обменные курсы и время их установления.

В течение рабочего дня установленные обменные курсы могут изменяться с учетом ситуации на валютном рынке региона, при этом в распоряжении «Об установлении обменных курсов» указывается время (часы, минуты), с которого применяется новый обменный курс.

При установлении обменных курсов с использованием ЦАБС на основе ПО SAP for Banking распоряжение «Об установлении обменных курсов» формируется в виде электронного документа в соответствии с [1].

При установлении обменных курсов с использованием программного обеспечения «Обработка валютно-обменных операций» распоряжение «Об установлении обменных курсов» формируется на бумажном носителе.

2.7. В распоряжении «Об установлении обменных курсов» пункты продажи объединяются в группы с учетом экономической целесообразности для установления одинаковых значений обменных курсов. В частности, критериями для объединения пунктов продажи в группы являются: конкурентная среда, наличие объектов инфраструктуры вблизи пункта продажи, объемы совершаемых валютно-обменных операций и др. Каждый пункт продажи может быть включен только в одну группу.

Служба валютных операций филиала в г. Минске (служба кассовых операций ОПЕРУ, ЦБУ, входящего в структуру центрального аппарата) в случае изменений в режиме работы пунктов продажи в г. Минске, перечне типов обменных курсов и видов валют направляет об этом письмо Департаменту за два рабочих дня до момента вступления в силу изменений. Данное письмо передается с использованием программного комплекса, разработанного на платформе «Lotus Notes», за подписью руководителя (лица, им уполномоченного) филиала в г. Минске (ОПЕРУ, ЦБУ, входящего в структуру центрального аппарата).

Для пунктов продажи, подчиненных ЦБУ, по которым установление обменных курсов осуществляется филиалами-областными (Минским) управлениями, филиалами, письмо об изменениях в режиме работы пунктов продажи, перечне типов обменных курсов и видов валют направляется соответствующему филиалу-областному (Минскому) управлению, филиалу службой розничного бизнеса ЦБУ за два рабочих дня до момента вступления в силу изменений. Данное письмо передается с использованием программного комплекса, разработанного на платформе «Lotus Notes», за подписью директора ЦБУ (лица, им уполномоченного).

При использовании ЦАБС на основе ПО SAP for Banking перечень типов обменных курсов и видов валют присваивается каждому пункту продажи в настройках справочников ЦАБС на основе ПО SAP for Banking ответственным исполнителем службы валютных операций.

2.8. Должностной инструкцией за ответственным исполнителем службы валютных операций закрепляются учреждения Банка, для пунктов продажи которых осуществляется установление и доведение обменных курсов, ответственность за их группировку в ЦАБС на основе ПО SAP for Banking, присвоение перечня типов обменных курсов, видов валют и их последующую актуализацию по мере поступления информации, предусмотренной пунктом 2.7 настоящей Инструкции.

2.9. В Департаменте распоряжение «Об установлении обменных курсов» готовит ответственный исполнитель службы валютных операций Департамента, визирует начальник (заместитель начальника) управления валютных и неторговых операций Департамента и подписывает директор (заместитель директора) Департамента.

2.10. В филиале-областном (Минском) управлении распоряжение «Об установлении обменных курсов» готовит ответственный исполнитель службы валютных операций филиала-областного (Минского) управления, визирует руководитель данной службы и подписывает заместитель начальника филиала-областного (Минского) управления, направляющий деятельность службы валютных операций, либо начальник филиала-областного (Минского) управления.

2.11. В филиале распоряжение «Об установлении обменных курсов» готовит ответственный исполнитель службы валютных операций филиала, визирует руководитель данной службы и подписывает заместитель директора филиала, направляющий деятельность службы валютных операций, либо директор филиала.

2.12. При подготовке распоряжения «Об установлении обменных курсов» с использованием ЦАБС на основе ПО SAP for Banking ответственный исполнитель службы валютных операций в экранной форме вводит значения курсов покупки, продажи и конверсии.

На основании введенных значений обменных курсов формируется проект распоряжения «Об установлении обменных курсов» в электронном виде, который затем направляется на визирование и подпись в порядке, определенном для Департамента или соответствующего учреждения Банка в пунктах 2.9 – 2.11 настоящей Инструкции.

Визирование и подписание распоряжения «Об установлении обменных курсов» осуществляется электронной цифровой подписью. При наличии замечаний по проекту распоряжения на стадиях визирования и подписания документ может быть возвращен на доработку ответственному исполнителю.

2.13. Оригиналы распоряжений «Об установлении обменных курсов» на бумажном носителе хранятся в соответствии с номенклатурой дел и в порядке, определенном [7].

Хранение распоряжений «Об установлении обменных курсов», сформированных в виде электронного документа, осуществляется в электронном деле ЦАБС на основе ПО SAP for Banking, созданном в соответствии с номенклатурой дел и в порядке, определенном [7].

Срок хранения распоряжений определяется в соответствии с [8].

Расчеты обменных курсов для совершения валютно-обменных операций с участием физических лиц хранятся вместе с оригиналами распоряжений «Об установлении обменных курсов» на бумажном носителе либо в отдельной папке в случае формирования распоряжений в виде электронного документа в течение срока, установленного для хранения распоряжений «Об установлении обменных курсов».

Информация ЦБУ и филиалов в г. Минске, представляемая в соответст­вии с пунктами 2.4, 2.7 настоящей Инструкции, хранится в электронном виде в течение срока, установленного для хранения распоряжений «Об установлении обменных курсов».

2.14. Ответственный исполнитель службы валютных операций в соответствии с [9] ежедневно до 09‑00 текущего рабочего дня размещает информацию об обменных курсах на корпоративном сайте Банка и обновляет ее в течение дня при изменении обменных курсов.

Информация об обменных курсах, установленных на выходные и праздничные дни, размещается на корпоративном сайте Банка в рабочий день, предшествующий выходным или праздничным дням.

Ответственный исполнитель службы валютных операций несет ответственность за достоверность информации об обменных курсах, размещенной на корпоративном сайте Банка, и своевременное ее обновление.

2.15. Установление обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек Банка.

2.15.1. Обменные курсы по операциям с использованием банковских пластиковых карточек Банка устанавливаются по видам валют и операциям в соответствии с [10].

Обменные курсы по операциям с использованием банковских пластико­вых карточек Банка устанавливаются распоряжением «Об установлении обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек ОАО "АСБ Беларусбанк"» и действуют с даты, указанной в распоряжении.

В течение рабочего дня установленные на текущую дату обменные курсы по операциям с использованием банковских пластиковых карточек Банка могут быть изменены с учетом ситуации на валютном рынке. Изменение установленных обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек Банка осуществляется путем издания нового распоряжения, которое отменяет предыдущее распоряжение в части действия курсов на текущую дату.

2.15.2. Расчет обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек Банка осуществляется ответственным исполнителем службы валютных операций Департамента по форме согласно приложению 5 к настоящей Инструкции. Расчет подписывается начальником (заместителем начальника) управления валютных и неторговых операций Департамента, директором (заместителем директора) Департамента и прилагается к распоряжению «Об установлении обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек ОАО "АСБ Беларусбанк"» (приложение 6 к настоящей Инструкции).

2.15.3. Распоряжение «Об установлении обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек ОАО "АСБ Беларусбанк"» готовит ответственный исполнитель службы валютных операций Департамента, визирует директор (заместитель директора) Департамента и директор (заместитель директора) казначейства.

Подписывает распоряжение «Об установлении обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек ОАО "АСБ Беларусбанк"» заместитель Председателя Правления Банка, направляющий деятельность Департамента.

2.15.4. Оригиналы распоряжений «Об установлении обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек ОАО "АСБ Беларусбанк"» хранятся в Департаменте в соответствии с номенклатурой дел в порядке и по срокам согласно [7] и [8].

Расчеты обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек Банка хранятся вместе с распоряжениями «Об установ­лении обменных курсов по операциям с использованием банковских пластиковых карточек ОАО "АСБ Беларусбанк"».