Анализ и основные проблемы кредитования физических и юридических лиц в ОАО «Балтийский банк»
Теперь, поднимаясь еще на один уровень выше, проследим (с точки зрения рисков), как Мурманский филиал ОАО Балтийский банкв целом осуществлял кредитование за последние два-три года. Какие меры принимались для снижения вероятности потерь. Попытаемся объективно оценить вышеназванное и проанализировать. В 2006 году подразделениями Мурманского филиала Балтийского банка было выдано кредитов физическим и юридическим лицам на общую сумму 9 203 935 тысяч рублей (в 2005 г. - 7 273 152), в том числе : - населению .................................................. 789 933 тысяч рублей, - предприятиям, организациям .................8 276 746 тысяч рублей, - банкам ........................................................ 137 256 тысяч рублей; Выдано населению: - долгосрочных ссуд .................................. 8 835 тысяч рублей, - ссуд на неотложные нужды ................... 224 530 тысяч рублей. В 2006 году выдано кредитов в иностранной валюте на сумму 12 336 тысяч долларов США против 37 175 тысяч долларов США в 2005 году. При этом остаток задолженности на конец 2006 года возрос до 2 132 621 тысяч рублей по сравнению с 1 089 759 тысяч рублей на начало года или на 34,4 %, в том числе : - по населению .....................................c 89 780 до 101 762 тысяч рублей, - по предприятиям, организациям ....c 913 486 до 2 013 679 тысяч рублей, - по банкам ...........................................c 86 493 до 17 180 тысяч рублей. Уровень просроченной задолженности составил на конец 2006 года 134 053 тысяч рублей по сравнению с 103 924 тысяч рублей на начало года, в том числе : - по населению .....................................с 7 182 до 8 140 тыс. руб. - по предприятиям, организациям ....с 56 636 до 124 848тыс. руб. - по банкам ...........................................с 40 106 до 1 065 тыс. руб. Таким образом, кредитная задолженность по банкам на 65 % сводится к просроченной и по своей характеристике является безнадежной ко взысканию. Так, в 2006 году удалось погасить просроченную задолженность, образовавшуюся в 2005 году и безнадежную ко взысканию, на сумму 403 300 тысяч рублей. Таблица 3 Динамика ссудной задолженности за 2006 год
Из данной таблицы видно, что в течение 2006 года произошла диверсификация кредитного портфеля в части ссудной задолженности предприятий и банков. Доля МБК в кредитном портфеле банка за год снизилась с 82 % до 16 %, в то время как доля ссудной задолженности предприятий и организаций возросла с 12 % до 78 %. Доля ссудной задолженности по населению существенно не менялась. Удельный вес просроченной задолженности возрос с 14 % до 9%. Удельный вес просроченной задолженности изменился следующим образом с 2006 года по 01.01.2007 : - по населению .....................................с 8,8 % до 8,1 %, - по предприятиям, организациям ....с 14,3 % до 6,2 % В 2006 году продолжился приток юридических лиц на расчетно-кассовое обслуживание в учреждения Мурманского филиала Балтийского банка, что привело к дальнейшему росту удельного веса кредитов, предоставленных юридическим лицам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в учреждениях Мурманского филиала Балтийского банка с 68,7 % до 87,5 % от общей ссудной задолженности юридических лиц. Основными причинами роста просроченной задолженности является: 1. В связи с тяжелым финансовым состоянием ряда промышленных предприятий и организаций города и области, ссудозаемщики, работающие на этих предприятиях, не имеют возможности своевременно и в полном объеме рассчитываться с банком. 2. Недостаточное внимание уделялось работе с просроченной задолженностью по ссудам, выданным населению. В 2006 г. работниками кредитной, юридической служб и службы безопасности принимались меры, позволившие значительно сократить просроченную задолженность, а именно : 1. Работа по возврату просроченной задолженности проводилась преимущественно следующими методами : - принятие в погашение ценных бумаг, ликвидных на федеральном и местном уровне (облигаций ВЭБ, КО, государственных ценных бумаг), - заключение договоров переуступки прав требований, - заключение договоров с банками-заемщиками по переуступке долга заемщиков, - заключение договоров об отступном по материальным активам, в том числе и от клиентов банка-заемщика с их последующей реализацией или постановкой на баланс банка. 2. Параллельно с работой по взысканию просроченной задолженности юридическая служба выполняла все необходимые формальности по производству нотариальных надписей, передаче дел в арбитражные суды, наложению ареста на недвижимость и прочее имущество заемщиков, блокированию корреспондентских и расчетных счетов. Этим обеспечивалось необходимое воздействие на заемщика с целью побудить его к исполнению всех необходимых мер по возврату кредитов. Кроме того, материалы по ряду заемщиков в 2006 году были переданы в правоохранительные органы для возбуждения уголовных дел. 3. Если все рассмотренные выше мероприятия не привели к возврату кредита по причине отсутствия у заемщика средств или имущества, юридическая служба на основании заключения судебного исполнителя передает дело в суд для вынесения акта о невозможности взыскания и производится списание за счет резерва. Так, в 2006 году отделениями и ОПЕРУ Мурманского филиала Балтийского банка было списано за счет резерва на возможные потери по ссудам кредитов на общую сумму 34 109 тысяч рублей, в том числе : - кредитов, выданных предприятиям .............................. 17 641 тысяч рублей - кредитов, выданных населению .................................... 183 тысячи рублей.
Популярное: Как вы ведете себя при стрессе?: Вы можете самостоятельно управлять стрессом! Каждый из нас имеет право и возможность уменьшить его воздействие на нас... Как распознать напряжение: Говоря о мышечном напряжении, мы в первую очередь имеем в виду мускулы, прикрепленные к костям ... Как выбрать специалиста по управлению гостиницей: Понятно, что управление гостиницей невозможно без специальных знаний. Соответственно, важна квалификация... Почему человек чувствует себя несчастным?: Для начала определим, что такое несчастье. Несчастьем мы будем считать психологическое состояние... ©2015-2020 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (169)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |