Мегаобучалка Главная | О нас | Обратная связь  


Глава 2. Депозитная политика коммерческих банков Республики Казахстан




Поможем в ✍️ написании учебной работы
Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой

 

В последние годы экономика Казахстана характеризуется устойчивыми позитивными тенденциями. Высокие темпы экономического роста страны обеспечиваются не только внешними факторами, связанными с благоприятной ценовой конъектурой на сырьевые ресурсы, но и внутренними.

Казахстан фактически с нуля построил эффективную банковскую систему – и это притом, что в республике фактически не было традиций банковского дела. Именно, банковский сектор Казахстана является сегодня наиболее реформированным и динамично развивающимся, а наши банковские технологии уже сегодня считаются на постсоветском пространстве востребованной, конкурентоспособной, экспортной продукцией. [12, с.5]

Банковская система Казахстана на сегодня является самой динамично развивающейся в СНГ. На 1 сентября 2006 года функционировало 37 банков, в т.ч. государственных 2, с иностранным участием (включая дочерние банки банков – резидентов Республики Казахстан) – 16. С 2003 года все банки Казахстана работают по международным стандартам финансовой отчетности. Совокупный собственный капитал 1.12.2003 года составлял 198,6 млрд. тенге (в эквиваленте 1,3 млрд. долл. США). Капитализация банков Казахстана увеличилась в первом полугодии 2005 года по сравнению с первым полугодием 2004 года на 62% с 204,4 миллиарда тенге (1,5 млрд USD) до 331,8 миллиарда тенге (2,5 млрд USD).



Укрепление банковской системы характеризуется высокими темпами роста таких показателей, как совокупные активы банков, вклады населения в банках. Достаточно высоко можно оценить политику банков, направленную на привлечение внутренних ресурсов, поскольку на данном этапе рост обязательств банков в основном происходят за счет притока денег населения и предприятий на депозиты (таблица 1).

По данным таблицы видна благоприятная тенденция – удлинение депозитной базы банков. Если на начало 2005 года на депозиты до востребования приходилось 47,8%, то на конец 2005 года их вес снизился до 27,6% и в депозитной базе банков стали преобладать срочные депозиты.

Доля депозитов населения в национальной валюте практически не изменилась за анализируемый период.

В целом за 5 лет вклады населения выросли в 10 раз и достигли 2,1 млр. тенге. Средний размер депозитов на душу населения вырос с 84 долл. США до 138 долл. США. Казахстан по данному показателю среди стран СНГ уступает пока только России. [1, c 56]

 

Таблица 1. Динамика роста вкладов населения в банках второго уровня Республики Казахстан за период с 04.2005г. по 01.2006 гг. (млн. тенге)

Показатель 04.05 05.05 06.05 09.05 12.05** 01.06
Вклады населения, всего 490 458 498 077 509 546 531 365 596 844 603 160
в том числе: в тенге 281 704 285 433 277 367 288 604 312230 319313
в СКВ 208 634 212495 232 068 242 589 284 465 283 641
вПВВ 120 150 111 171 149 206
Вклады до востребования***, всего 83648 82904 93391 91180 103 404 94930
в том числе: в тенге 56810 57585 58281 62732 69380 66221
в СКВ 26748 25205 35027 28306 33914 28546
вПВВ 90 113 83 142 ПО 163
Условные вклады, всего 12 843 1141 1075 1387 1367 1345
в том числе: в тенге 2110 799 774 1072 1044 1 020
в СКВ 10734 342 301 315 324 326
вПВВ - - - - - -
Срочные вклады, всего 393 966 414 033 415 080 438 797 492 073 506885
в том числе: в тенге 222 784 227 048 218312 224 800 241 806 252 072
краткосрочные 73972 74288 71041 67 131 68688 69738
долгосрочные 148 812 152 761 147271 157 669 173119 182 334
в СКВ 171 152 186948 196740 213 968 250 227 254 770
в ПВВ 30 36 29 30 40 44

 

Источник: составлено по данным Статистического бюллетеня НБРК № 9, 02.2006 года.

* включая счета нерезидентов

** без учета заключительных оборотов

*** включая текущие счета

С начала 2006 года общий объем депозитов казахстанских банков первой десятки вырос на 21%, в аналогичный период 2005 года этот показатель составил 10%. Этот факт говорит о том, что темп роста депозитной базы всех банков второго уровня увеличивается с каждым годом. Все эти показатели позволяют нам делать прогноз об активном росте депозитной базы в 2006-2007 годах.

Важным фактором, способствующим привлечению денег населения в банковский сектор, является сформированная Национальным Банком система коллективного гарантирования (страхования) депозитов физическим лицам.

Создание механизма гарантированных вкладов, компенсация вкладов граждан в результате введения свободно плавающего обменного курса (СПОК), жесткий банковский надзор, обеспечили рост доверия к банковской системе. Сбережения населения все в большей мере вовлекаются в экономику и работают на интересы страны.

Кроме того, в последнее время заметно ускорился процесс деформализации экономики, что обусловлено последовательной экономической политикой государства, направленной на поддержание макроэкономической стабильности, устойчивость национальной валюты и опережающее развитие финансового сектора, без применения каких-либо административных мер.

В итоге среднегодовой уровень инфляции за последние 5 лет с 2000 по 2006 гг. – снизился с 8,3% до 5,6%. Это позволило Национальному Банку установить ставку рефинансирования на самом низком уровне с 25% до 7%.

В таблице 2 представлены характеристики депозитных операций, которые предлагают коммерческие банки Казахстана.

 

Таблица 2 Анализ депозитных операций коммерческих банков Казахстана

Банк Название депозита Ставка Валюта Сумма Срок
1 2 3 4 5 6
АО Валют-Транзит Банк Депозит VIP 13.5 % тенге 7 000 000 60 мес.
АО Валют-Транзит Банк Депозит VIP 13 % тенге 7 000 000 48 мес.
АО Цеснабанк Депозит Цесна 13 % тенге 15 000 37 мес.
АО Валют-Транзит Банк Депозит VIP 12.5 % тенге 7 000 000 36 мес.
АО Цеснабанк Депозит Цесна 12 % тенге 15 000 13 мес.
АО Валют-Транзит Банк Депозит VIP 12 % тенге 7 000 000 24 мес.
АО Банк ЦентрКредит Депозит VIP 11.5 % тенге 7 000 000 54 мес.
АО Банк ЦентрКредит Депозит VIP 11.4 % тенге 7 000 000 48 мес.
АО Банк ЦентрКредит Депозит VIP 11.3 % тенге 7 000 000 42 мес.
АО АТФБанк Депозит АТФ-Престиж 11.2 % тенге 8 000 000 120 мес.
АО Банк ЦентрКредит Депозит VIP 11.2 % тенге 7 000 000 36 мес.
АО Альянс Банк Депозит Финансовый конструктор 11 % тенге 1 000 1 мес.
АО TEXAKABANK Депозит Звезда 11 % тенге 7 000 37 мес.
АО Альянс Банк Депозит Курмет (Пенсионный) 11 % тенге 1 000 37 мес.
АО Нурбанк Депозит Максимум Плюс 11 % тенге 1 500 000 37 мес.
АО Цеснабанк Депозит Цесна плюс 11 % тенге 75 000 37 мес.
АО Темiрбанк Депозит Темiр-образовательный 11 % тенге 15 000 60 мес.
АО Альянс Банк Депозит Финансовый конструктор 11 % тенге 1 000 1 мес.
АО Темiрбанк Депозит Гарантия 11 % тенге   36 мес.

 

Анализируя таблицу 2, можно заметить, что ставки вознаграждения по депозитам примерно одинаковые. Несколько выше ставки в АО «Валют-Транзит-Банк». Обычно ставки вознаграждения по депозитам пересматриваются раз в год в сторону понижения. Это естественный процесс: чем стабильнее становится банковская система Казахстана, тем ниже риск и, следовательно, ниже проценты. Наиболее выгодные условия вкладчикам предлагает АО «Альянс-банк». Депозиты Альянс-банка характеризуются минимальными суммами вклада и небольшим сроком вклада.

В следующей главе проведем анализ формирования банковских ресурсов и депозитную политику АО «Альянс-банка».


Глава 3. Анализ пассивных операций на примере АО «Альянс-Банк




Читайте также:
Как построить свою речь (словесное оформление): При подготовке публичного выступления перед оратором возникает вопрос, как лучше словесно оформить свою...
Как распознать напряжение: Говоря о мышечном напряжении, мы в первую очередь имеем в виду мускулы, прикрепленные к костям ...
Почему люди поддаются рекламе?: Только не надо искать ответы в качестве или количестве рекламы...



©2015-2020 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (100)

Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку...

Система поиска информации

Мобильная версия сайта

Удобная навигация

Нет шокирующей рекламы



(0.012 сек.)
Поможем в написании
> Курсовые, контрольные, дипломные и другие работы со скидкой до 25%
3 569 лучших специалисов, готовы оказать помощь 24/7