Порядок лицензирования банковской деятельности вновь созданных кредитных организаций

Государственная регистрация не является достаточным основанием для начала работы кредитной организации, для этого ей необходимо получить лицензию на осуществление банковских операций, которая выдается в порядке, установленном ФЗ «О банках и банковской деятельности» и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Основаниями для выдачи лицензии на осуществление банковских операций служат:

• подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% объявленного уставного капитала;
• регистрация отчета об итогах первого выпуска акций кредитной организации в форме акционерного общества.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• лицензия на осуществление банковских операцийсо средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
• лицензия на привлечение во вклады иразмещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств).

Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валютедля расчетных небанковских кредитных организации;
• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения Банком России учитываются:

• уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России;

• финансовое положение и деловая репутация учредителей-нерезидентов;

• очередность подачи заявлений.

Банком России принимается также во внимание размер иностранных инвестиций в банковской системе Российской Федерации из государств места нахождения учредителей, а также характер двусторонних отношений между Российской Федерацией и государством места нахождения каждого из учредителей.

При приобретении нерезидентом более 10% уставного капитала создаваемой кредитной организации — резидента заявление должно содержать информацию об учредителях такого юридического лица — нерезидента с указанием их места нахождения и кратким описанием направления их деятельности. Заявление подписывается лицом, уполномоченным на это собранием учредителей кредитной организации с иностранными инвестициями. К заявлению прилагаются:

• учредительные документы;
• решение уполномоченного органа юридического лица о его участии в уставном капитале кредитной организации на территории Российской Федерации;
• копия документа (или выписка из него), подтверждающего регистрацию юридического лица;
• балансы за 3 предыдущих года деятельности, подтвержденные аудиторским заключением;
• письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его места нахождения на участие в уставном капитале кредитной организации на территории Российской Федерации либо заключение этого органа об отсутствии необходимости получения такого согласия, а на иностранное физическое лицо прилагается подтверждение первоклассным согласно международной банковской практике иностранным банком

Банк России может запросить дополнительную информацию, необходимую для принятия решения.

После рассмотрения Банком России указанного заявления и приложенных к нему документов он направляет учредителям информационное письмо Банка России илиПротокол о намерениях,подписываемый учредителями указанной кредитной организации и Банком России

После получения разрешения Банка России для государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций учредители, кроме документов, представляемых российскими кредитными организациями, дополнительно представляют надлежащим образом оформленные документы:

• решение об участии иностранного банка в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка;
• документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за 3 предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;
• письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания;
• подтверждение первоклассным (согласно международной практике) иностранным банком платежеспособности иностранного физического лица.

К указанным документам прилагается копия разрешения Банка России на создание кредитной организации с иностранными инвестициями.

Банк России в установленном порядке рассматривает эти документы и принимает решение о государственной регистрации и выдаче лицензии на проведение банковских операций.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.