Последствия введения реструктуризации долгов гражданина

11.1.1. Если должник является индивидуальным предпринимателем, занимает должности в управлении юридического лица (директор, учредитель, акционер, член коллегиального органа управления и т.д.), то указанных прав должник не лишается как во время процедуры реструктуризации долгов, так и по завершению указанной процедуры, если в отношении его не введена в последующем процедура реализации имущества (см. ниже о ее последствиях) и не требуется прекращать статус индивидуального предпринимателя или уходить из руководства юридическим лицом.

11.1.2. Запрет на выезд из РФ в отношении должника не выносится на время процедуры реструктуризации долгов, и по завершению указанной процедуры, если в отношении его не введена в последующем процедура реализации имущества (см. ниже о ее последствиях). Имеющиеся запреты на выезд из РФ, вызванные возбужденными ранее исполнительными производствами отзываются одновременно с прекращением исполнительных производств в связи с введением процедуры реструктуризации долгов.

11.1.3. С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

11.1.4. С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия:

11.1.4.1. срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим (т.е. если согласно договора должник должен заплатить денежные средства такой то датой, то указанное обязательство считается наступившим, независимо от желания кредитора и кредитор имеет право включиться в реестр требований кредиторов);

11.1.4.2. требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном законом (кредиторы имеютправо включиться в реестр требований кредиторов гражданина, но подавать иски уже не имеют право, все требования к должнику рассматриваются только в рамках дела о банкротстве). Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;

11.1.4.3. прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

11.1.4.4. приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой. Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является определение арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина. (по заявлению финансового управляющего все исполнительные производства прекращаются и исполнительные документы направляются судебными приставами-исполнителями финансовому управляющему)

11.1.5. Соглашения с кредиторами об отказе гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными (т.е. кредиторы гражданина не могут включать такой пункт в кредитные и иные договора и соглашения).

11.1.6. В ходе реструктуризации долгов гражданина - он может совершать только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего сделки или несколько взаимосвязанных сделок (согласование сделок после введения процедуры банкротства – иначе сделки будут признаны недействительными):

11.1.6.1. по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;

11.1.6.2. по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;

11.1.6.3. по передаче имущества гражданина в залог.

11.1.7. С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

11.1.8. В случае совершения кредитными организациями операций по банковским счетам и банковским вкладам граждан, включая счета по банковским картам, с нарушением правил, установленных настоящим пунктом, кредитные организации могут быть привлечены к ответственности только в том случае, если к моменту проведения операции кредитная организация знала или должна была знать о введении реструктуризации долгов гражданина с учетом публикации сообщения о банкротстве гражданина или прямого извещения оной финансовым управляющим.

11.1.9. С даты введения реструктуризации долгов гражданина его задолженность перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

11.1.10. Следует учитывать, что дело о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, может быть прекращено арбитражным судом на любой стадии при отсутствие средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему (в случае если должник уклоняется от компенсации финансовому управляющему его текущих затрат на ведение банкротства (расходы на публикации и т.д.).

11.1.11. Для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов в рамках процедуры реструктуризации долгов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом. В случае пропуска указанного срока по уважительной причине он может быть восстановлен арбитражным судом.

11.1.12. Указанные требования направляются в арбитражный суд, должнику и финансовому управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

11.1.13. Требования кредиторов, предъявленные по истечении предусмотренного выше срока (в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом), подлежат рассмотрению арбитражным судом, однако кредиторы по таким требованиям не смогу участвовать в первом собрании кредиторов (где будет утверждаться план реструктуризации долгов или принято решение ввести процедуру реализации имущества).

11.1.14. В ходе реструктуризации долгов гражданина - должник, кредитор или уполномоченный орган не позднее чем в течение десяти дней с даты истечения двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом, вправе направить финансовому управляющему, конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган проект плана реструктуризации долгов гражданина. (вправе – значит имеют право, но не обязаны) Направление проекта плана реструктуризации долгов с пропуском десятидневного срока, не препятствует его рассмотрению первым собранием кредиторов, если названный проект направлен и получен до дня проведения собрания с учетом времени, необходимого на ознакомление заинтересованных лиц с планом и подготовку финансовым управляющим возражений и (или) предложений по нему.

11.1.15. В случае, если в установленный срок финансовым управляющим не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина, финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

11.1.16. Проект плана реструктуризации долгов гражданина рассматривается собранием кредиторов в порядке проведения собраний кредиторов и принятия их решений.

11.2. Требования к гражданину, в отношении которого может быть представлен план

11.2.1. План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

11.2.1.1. гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;

11.2.1.2. гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики

11.2.1.3. до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

11.2.1.4. гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

11.2.1.5. план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

11.2.2. Гражданин обязан уведомить кредиторов:

11.2.2.1. о фактах привлечения гражданина к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство;

11.2.2.2. об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении его, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости;

11.2.2.3. о принятых решениях о признании гражданина банкротом или об исполненных планах реструктуризации его долгов в течение восьми лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов гражданина.

11.2.3. Сведения, предусмотренные настоящим пунктом, указываются в плане реструктуризации долгов гражданина.

План реструктуризации долгов

11.3.1. План реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган.

11.3.2. Размер доходов должника должен превышать минимальный прожиточный минимум по его региону для физических лиц, аналогичного социального статуса (работающий или пенсионер), с учетом вычета НДФЛ и расходов на иждивенцев (в размере половины/полного минимального прожиточного минимума на такого рода лиц, при наличии/отсутствии супруга или получения/неполучения алиментов в счет содержания оных). Только в случае положительной разницы между этими значениями – эта разница может идти на гашение требований кредиторов. Например заработная плата должника 20 000 рублей, прожиточный минимум на работающего населения в его регионе составляет 10 000 рублей, прожиточный минимум на детей в его регионе составляет 7 000 рублей, то размер ежемесячного погашения требований кредиторов составляет сумму не более 20 000 – 13% - 10 000 – 7 000 / 2 = 3 900 рублей. В случае если указанная разница равна или меньше нуля, то план реструктуризации долгов не может быть введен в отношении гражданина

11.3.3. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года. В случае, если план реструктуризации долгов гражданина утвержден арбитражным судом без предварительного одобрения плана собранием кредиторов - срок реализации этого плана должен составлять не более чем два года.

11.3.4. В отношении кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, план реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать преимущественное удовлетворение их требований за счет выручки от реализации предмета залога. Денежные средства, вырученные от реализации предмета залога, в полном объеме, но не более чем в размере основной суммы задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов (платы за пользование денежными средствами) направляются конкурсному кредитору, права которого обеспечены залогом имущества гражданина. Исключение в плане реструктуризации долгов такого преимущественного удовлетворения возможно только с согласия кредитора, требование которого обеспечено залогом соответствующего имущества гражданина.

11.3.5. Требования кредиторов, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов, о выплате выходных пособий, об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности не включаются в план реструктуризации долгов гражданина.

11.3.6. План реструктуризации долгов гражданина должен предусматривать погашение требований конкурсных кредиторов и уполномоченного органа пропорционально сумме требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов гражданина. (т.е. ежемесячно каждый кредитор должен получать пропорциональное его доле в реестре требований гашение задолженности)

11.3.7. План реструктуризации долгов может предусматривать не полное гашение всех долгов гражданина, в этом случае по итогам исполнения плана (через три года) будет введена процедура реализации имущества по непогашенным требованиям кредиторов

11.3.8. Решение собрания кредиторов об одобрении проекта плана реструктуризации долгов гражданина принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов.

11.3.9. План реструктуризации долгов гражданина, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению арбитражным судом после удовлетворения гражданином требований по текущим обязательствам, погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований кредиторов (т.е. пока есть долги по заработной плате или алиментам – то план реструктуризации долгов не будет введен!).

11.3.10. В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд при наличии ходатайства лица, участвующего в деле о банкротстве гражданина, о предоставлении дополнительного срока на доработку указанного плана откладывает рассмотрение вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина. Дополнительный срок на доработку плана реструктуризации долгов гражданина, не может превышать два месяца.

11.3.11. Арбитражный суд по результатам рассмотрения плана реструктуризации долгов гражданина выносит одно из следующих определений:

11.3.11.1. об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина;

11.3.11.2. об отложении рассмотрения вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина;

11.3.11.3. об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина, о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина.

11.3.12. В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, иные требования конкурсных кредиторов и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов, в размере существенно большем, чем конкурсные кредиторы и (или) уполномоченный орган могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.

11.3.13. Арбитражный суд выносит определение об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина в случае:

11.3.13.1. представления не соответствующего требованиям закона плана реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности;

11.3.13.2. при наличии соответствующего ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа в связи с неисполнением гражданином обязанности по уведомлению кредиторов об обстоятельствах:

11.3.13.2.1. о фактах привлечения гражданина к адм. ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство;

11.3.13.2.2. об известных гражданину уголовных и административных делах в отношении его, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости;

11.3.13.2.3. о принятых решениях о признании гражданина банкротом или об исполненных планах реструктуризации его долгов в течение восьми лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов гражданина.

11.3.13.3. нарушения порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов гражданина; (решение собрания кредиторов об одобрении проекта плана реструктуризации долгов гражданина принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов)

11.3.13.4. наличия в плане реструктуризации долгов гражданина и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений;

11.3.13.5. противоречия условий плана реструктуризации долгов гражданина настоящему закону и иным нормативным правовым актам Российской Федерации (например план утвержден собранием кредиторов, однако размер доходов должника не превышает минимальный прожиточный минимум по его региону для физических лиц, аналогичного социального статуса (работающий или пенсионер), с учетом вычета НДФЛ и расходов на иждивенцев и исполнение плана нарушит права должника и его иждивенцев и т.д.)

11.3.13.6. отказ/возражения (отсутствие согласия) должника против утверждение принятого собранием кредиторов плана (без согласия должника суд не примет план, даже если он будет реально исполнимым!) Одобрение плана должником может быть выражено как в форме письменного заявления, так и сделано устно в ходе судебного заседания по рассмотрению вопроса об утверждении плана. В последнем случае факт одобрения плана должником отражается в протоколе судебного заседания.

11.3.14. Утверждение плана без одобрения должника возможно только в исключительном случае, если будет доказано, что несогласие должника с планом является злоупотреблением правом (статья 10 ГК РФ). Например, если не обладающий ликвидным имуществом должник, стабильно получающий высокую заработную плату, в целях уклонения от погашения задолженности перед кредиторами за счет будущих доходов настаивает на скорейшем завершении дела о его банкротстве и освобождении от долгов (однако принятие такого плана не означает исполнение его в дальнейшем должником, и как следствие отмена такого плана по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в случае нарушения их прав из-за неисполнения плана реструктуризации долгов).

11.3.15. План реструктуризации долгов может предусматривать, что цель восстановления платежеспособности должника будет считаться достигнутой, если по окончании срока его реализации должник не будет иметь просроченных обязательств и будет способен продолжить исполнять свои обязательства, срок исполнения которых к моменту окончания срока реализации плана не наступил.

11.3.16. Суд не утверждает план реструктуризации долгов, если по окончании срока его реализации должник в будущем не сможет рассчитываться с теми кредиторами, срок исполнения обязательств перед которыми не наступил (например, если не имеющий стабильного дохода должник передает все основное имущество кредиторам, срок исполнения обязательств перед которыми наступил).

11.4. Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина

11.4.1. С даты утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина наступают следующие последствия:

11.4.1.1. требования кредиторов, включенные в указанный план, могут быть предъявлены к гражданину только в порядке и на условиях, которые предусмотрены указанным планом;

11.4.1.2. кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана;

11.4.1.3. прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено указанным планом;

11.4.1.4. ранее принятые судом, арбитражным судом меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина отменяются;

11.4.1.5. аресты на имущество гражданина и иные ограничения в части распоряжения принадлежащим гражданину имуществом могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина;

11.4.1.6. неустойки (штрафы, пени) и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, требования об уплате которых включены в указанный план, а также подлежащие уплате проценты за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение не начисляются, за исключением текущих платежей;

11.4.1.7. гражданин обязан уведомить в письменной форме конкурсных кредиторов и уполномоченный орган о существенном изменении своего имущественного положения в течение пятнадцати дней с даты наступления такого изменения в порядке, установленном планом реструктуризации долгов гражданина. Критерии существенного изменения имущественного положения гражданина устанавливаются в плане реструктуризации его долгов. (это необходимо например если план был утвержден, но требуется либо его сорвать чтоб перейти в процедуру реализации имущества, либо изменить сроки или порядок исполнения как в лучшую так и худшую сторону)

11.4.2. На сумму требований конкурсного кредитора или уполномоченного органа, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, утвержденный арбитражным судом, начисляются проценты. Проценты на сумму требований конкурсного кредитора, уполномоченного органа, выраженных в валюте Российской Федерации, начисляются в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения плана реструктуризации долгов гражданина. Проценты на сумму требований конкурсного кредитора, выраженных в иностранной валюте и определенных в рублях по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату введения реструктуризации долгов гражданина, начисляются в размере, установленном договором, но не более чем в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату утверждения плана реструктуризации долгов.

11.4.3. Начисление процентов, предусмотренных настоящей статьей, осуществляется финансовым управляющим после удовлетворения в полном объеме требований кредиторов в соответствии с реестром требований кредиторов и при условии достаточности у гражданина денежных средств для уплаты процентов. (т.е. после плана погашения долгов, при условии что у должника остались еще денежные средства на эту дату)

11.4.4. В течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и пяти лет после завершения исполнения указанного плана гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

11.4.5. Конкурсные кредиторы и уполномоченный орган, требования которых не включены в план реструктуризации долгов гражданина, вправе предъявить свои требования в течение срока, на который утвержден указанный план. Такие требования, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются на общих условиях, предусмотренных планом реструктуризации долгов гражданина. (т.е. ежемесячно денежные средства распределяются на всех кредиторов, в том числе тех кто заявился после даты закрытия реестра, пропорционально от размера их требований в реестре, независимо от даты включения кредиторов в реестр. Дата включения в реестр в этой процедуре банкротства влияет только на возможность участия в первом собрании кредиторов, где утверждается или не утверждается план реструктуризации долгов)

11.4.6. Должник сам исполняет план реструктуризации долгов, отчитываясь о его исполнении перед финансовым управляющим. Периодичность отчетности законом не оговорена, потому она может быть отражена в плане реструктуризации, либо быть не реже чем ежеквартально.

11.4.7. В случае, если требования кредиторов, включенные в план реструктуризации долгов гражданина, не удовлетворены - финансовый управляющий, конкурсный кредитор или уполномоченный орган созывает собрание кредиторов для рассмотрения вопроса об обращении в арбитражный суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации долгов гражданина и о признании его банкротом. (т.е. непогашенные при исполнении плана реструктуризации долгов требования кредиторов можно списать только введя процедуру реализации имущества)

11.4.8. По итогам рассмотрения результатов исполнения плана реструктуризации долгов гражданина, жалоб кредиторов арбитражный суд принимает один из следующих судебных актов:

11.4.8.1. определение о завершении реструктуризации долгов гражданина в случае, если задолженность, предусмотренная указанным планом, погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными;

11.4.8.2. определение об отмене указанного плана и решение о признании гражданина банкротом в случае, если имеются основания для отмены указанного плана.