Информация об активах Заемщика / Созаемщика Поручителя

• Копии документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимого имущества (свидетельство о собственности, договор купли-продажи, договор передачи в собственность, договор мены, пр.);
• Копии документов, подтверждающих наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, гараж, земельные участки, яхта и пр.);
• Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и пр.) - выписки со счета за последние 6 месяцев, копии сберкнижек, пр.;
• Документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг).

Документы, подтверждающие текущие обязательства Заемщика/Созаемщика Поручителя

• Копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита.

Документы, подтверждающие кредитную историю Заемщика

• Копии кредитных договоров с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита и копиями финансовых документов подтверждающих факт исполнения обязательств (справка кредитора).

Коммерческая ипотека

Приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости или под залог имеющегося жилья – в последнее время становится реальностью.

В качестве обеспечения залога принимаются оформленные в собственность:

• имущественные комплексы (Москва и Московская область);
• здания, строения (Москва и Московская область);
• части зданий, помещения (Москва и Московская область)

Кредит предоставляются на срок до пяти лет.

Сумма кредита составляет до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

Сумма кредита от 30 тыс. до 2 млн. долларов США (или эквивалент в рублях)

Процентные ставки (в зависимости от суммы и срока кредитования):

• 14-17% по рублевым кредитам.
• 13-16% годовых по валютным кредитам.

Предлагается заполнить анкету предварительной квалификации для получения ипотечного кредита. Специалисты подбирают для заемщика оптимальную схему ипотечного кредитования.

На основе указанных заемщиком сведений делается оценка возможности кредитования и ориентировочная сумма ипотечного кредита.
Окончательное решение о возможности и условиях кредитования принимает банк.

4. Анкета для оформления ипотечного кредита (для потенциального заемщика)

Рынок ипотеки

Рынок ипотеки за последние год два вырос в три раза

Активизировавшийся весной 2005 года вторичный рынок жилья освоил ипотеку. По оценкам опрошенных риэлторов, в 2005 году покупатели жилья на вторичном рынке стали брать в три раза больше ипотечных кредитов. Однако доля таких сделок на рынке по-прежнему низка и составляет не более 5-10%.

Стагнация на вторичном рынке жилья наблюдалась в период с августа 2004 г. до мая 2005 г., когда индекс средней цены 1 кв. м снизился с $1220 до $1190. До того, в предыдущие полтора года, рынок характеризовался стабильным ростом цен, который с начала 2003 г. составил около 70%.

Восстановление активности произошло благодаря отложенному спросу, который сформировался в период падения цен в конце 2004 — начале 2005 г.

Возобновление спроса привело к росту цен. В настоящее время индекс средней цены 1 кв. м на вторичном рынке Москвы составляет около $1150 и продолжает повышаться примерно на 1% в месяц. Аналогичные данные приводит компания “Петербургская недвижимость”: к сентябрю средняя цена предложения вернулась на докризисный уровень августа 2004 г. — около $1200 за 1 кв. м.

Наибольшим спросом начиная с середины года пользовались самые дешевые квартиры — однокомнатные в недорогих районах. Дешевое жилье является наиболее чувствительным сегментом, и увеличение спроса на него характерно для растущего рынка. В результате произошло вымывание объема единичек из общей структуры предложения примерно с 18% до 15-16%.

Доля двухкомнатных квартир в структуре предложения существенно не изменилась и составила около 22-23%, аналогичный показатель для трехкомнатных квартир увеличился с 24% до 27%.

Опрошенные эксперты утверждают, что их обнадеживает увеличивающееся влияние ипотеки на спрос на вторичном рынке.

Схема выдачи ипотечных кредитов оказалась наиболее удобна для совершения сделок на вторичном рынке, где, в отличие от рынка новостроек, жилая площадь может быть принята банком в качестве полноценного залога. Но, часть самих продавцов отказывается от сделок с использованием кредитных средств, так как при оформлении квартиры в банке указывается ее рыночная, а не балансовая стоимость. А по существующему законодательству продавец, владеющий квартирой менее трех лет, обязан уплатить при ее продаже 13% подоходного налога. Таким образом, в продаже квартир не заинтересованы люди, купившие квартиры в новых домах, получившие их в наследство или приватизировавшие их менее трех лет назад. Доля таких квартир может составлять около 50%.

Тем не менее, около 90% всех сделок с применением ипотечных кредитов происходит именно на вторичном рынке. Правда, доля таких сделок на фоне всего рынка остается незначительной. За 2004 г. она выросла с 1% до 8%, а в 2005 году - на уровне около 10%. Прогнозируется сохранение этих темпов и в 2006 г. Объясняется это тем, что потребители психологически свыклись с мыслью о том, что квартира может быть куплена в кредит.

Сейчас произошло снижение процентной ставки по кредиту. В начале 2004 г. средняя ставка под белый доход начиналась от 18% годовых в рублях. В настоящее время она снизилась до 10-11%. При сером доходе кредит может быть выдан под 12-13% годовых в рублях, при черном — под 15%.

По материалам vedomosti.ru