Банки практических заданий (задач) по дисциплине

«Деньги. Кредит. Банки.»

Задача 1

Клиент размещает на срочный вклад сумму 220 тыс. р. на срок 185 дней.

Банк А предлагает ставку по депозиту – 5% годовых при условии капитализации в конце срока действия договора.

Рассчитайте доходы клиента по депозиту.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6

Задача 2

Клиент размещает на срочный вклад сумму 340 тыс. р. на срок 360 дней.

Банк Б предлагает ставку по депозиту – 4% годовых с ежемесячной капитализацией процентов.

Рассчитайте доходы клиента по депозиту.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6

Задача 3

Банк В предлагает следующие условия: первые 60 дней ставка по депозиту – 4% годовых, следующие 60 дней – 5%, остальной срок – 6%.

Рассчитайте сумму, которую получит клиент по окончании действия договора.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6

Задача 4

ООО «Ъ» обратилось в коммерческий банк с просьбой об открытии депозитного счета на сумму 3 000 тыс. руб. на срок 6 месяцев. Процентная ставка по шестимесячным депозитам в банке – 8% годовых.

Какая сумма денег будет зачислена на депозитный счет ООО «Ъ» по истечении срока размещения средств?

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6

Задача 5

ООО «Ъ» обратилось в коммерческий банк с заявлением об открытии депозита на сумму 8 млн. руб. на срок 12 месяцев. Процентная ставка по депозитам в банке – 6% годовых.

Какая сумма денег будет зачислена на депозитный счет ООО «Ъ» по истечении срока размещения средств?

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6

Задача 6

Коммерческий банк предоставил коммерческой негосударственной компании 1 октября текущего года ссуду размером 1 500 тыс. р. на срок 3 месяца с годовой процентной ставкой 18% годовых при условии уплаты процентов в конце срока. Заемщик находится в удовлетворительном финансовом состоянии и предоставил залог на сумму 2 млн. р.

Какую сумму заемных средств возвратит заемщик в коммерческий банк по окончании срока кредитования?

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6

 

 

Задача 7

Коммерческий банк предоставил некоммерческой государственной корпорации 1 июля текущего года ссуду размером 15 000 тыс. р. на срок 6 месяцев с годовой процентной ставкой 2,8% годовых при условии уплаты процентов в конце срока. Заемщик предоставил поручительство госструктуры.

Какую сумму заемных средств возвратит заемщик в коммерческий банк по окончании срока кредитования?

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6

Задача 8

Клиент обратился в коммерческий банк за получением экспресс-кредита сроком на 1 год на сумму 180 тыс. р.

Банк А предлагает следующие условия: ставка по кредиту – 24% годовых, единовременная комиссия за открытие счета – 1 000 р.

Рассчитайте расходы клиента при предоставлении экспресс-кредита.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6

Задача 9

Клиент обратился в коммерческий банк за получением экспресс-кредита сроком на 12 месяцев на сумму 310 тыс. р.

Банк Б предлагает следующие условия: ставка по кредиту – 16% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание счета – 2%, единовременная комиссия за оформление сделки – 4% от суммы кредита.

Рассчитайте расходы клиента при предоставлении экспресс-кредита.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6

 

Задача 10

 

По данным на 1 января 20ХХ года денежная масса (агрегат М2) составляет – 24543,4 млрд. руб.; ВВП – 54585,6 млрд. руб.

Рассчитайте скорость обращения денег.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

Задача 11

По данным на 1 января текущего года денежная масса (агрегат М2) составляет – 49 086,8 млрд. руб.; ВВП – 109 171,2 млрд. руб.

Рассчитайте скорость обращения денег.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

Задача 12

Денежная масса денег в обращении – 40 ден. ед.;

Реальный ВВП – 100 ден. ед.;

Скорость обращения денег – 10 раз;

Уровень цен – 4 ден. ед.

До какого уровня следует изменить количество денег в обращении, если объем реального производства увеличится на 10%, а скорость обращения денег сократится до 8 раз?

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

 

Задача 13

Денежная масса денег в обращении – 120 ден. ед.;

Реальный ВВП – 9000 ден. ед.;

Скорость обращения денег – 6 раз;

Уровень цен – 5 ден. ед.

До какого уровня следует изменить количество денег в обращении, если объем реального производства снизится на 10%, а скорость обращения денег сократится до 3 раз?

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

Задача 14

Денежная масса денег в обращении – 40 ден. ед.;

Реальный ВВП – 80 ден. ед.;

Уровень цен – 4 ден. ед.

Как изменится скорость обращения денег, если масса денег в обращении увеличится на 20 денежных единиц, реальный объем производства возрастет на 40 денежных единиц, а цены поднимутся до 5 денежных единиц?

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

 

Задача 15

Объем наличных денег в банках – 500 ден. ед.;

Срочные вклады населения в Сбербанке – 1630 ден. ед.;

Депозитные сертификаты – 645 ден. ед.;

Расчетные, текущие счета юр. лиц и организаций – 448 ден. ед.;

Вклады населения до востребования – 300 ден. ед.;

Наличные деньги в обращении –170 ден. ед.

Определите величину денежных агрегатов: М0, М1, М2, М3.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

 

Задача 16

Объем наличных денег в банках – 800 ден. ед.;

Срочные вклады населения в Сбербанке – 2 000 ден. ед.;

Депозитные сертификаты – 500 ден. ед.;

Расчетные, текущие счета юр. лиц и организаций – 285 ден. ед.;

Вклады населения до востребования – 400 ден. ед.;

Наличные деньги в обращении –210 ден. ед.

Определите величину денежных агрегатов: М0, М1, М2, М3.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

Задача 17

М0 = 4590,0 ден. ед.;

М1 = 17574,9 ден. ед.;

М2 = 18099,7 ден. ед.

Определить:

1. сумму денег на счетах до востребования юридических и физических лиц;

2. сумму срочных вкладов населения на счетах в Сбербанке.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

Задача 18

Сумма цен реализуемых товаров, услуг – 6000 ден.ед.; сумма товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил – 73 ден. ед.; сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки по которым наступили – 580 ден. ед.; среднее число оборотов за год – 8.

Определите количество денег, необходимое для обращения.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

 

Задача 19

Сумма цен реализуемых товаров, услуг – 8 000 тыс. ден.ед.; сумма товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил – 50 тыс. ден. ед.; сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки по которым наступили – 300 ден. ед.; среднее число оборотов за год – 10.

Определите количество денег, необходимое для обращения.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

 

Задача 20

Определить количество денег, необходимых для безинфляционного обращения денег в экономике страны. Суммы денег реализованных товаров и услуг – 200 млрд. р., платежи по кредитам – 40 млрд. р. Сумма денег за товары проданные в кредит – 60 млрд. р., взаимопогашающиеся платежи – 20 млрд. р. Рубль совершает 8 оборотов за год.

Как изменится при данных условиях количество денег в обращении:

1) если сумма продаж возрастет в 1,5 раза;

2) если рубль совершает 10 оборотов за год;

3) число оборотов рубля сокращается до 5 раз за год.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

Задача 21

В экономке обращается 1000 ед. денежных средств. Ровно на 1000 ед. открывается депозит в каком-то конкретном банке. Норма резервирования составляет 10%. В этом случае коммерческий банк откроет в ЦБ депозит на ___ед., оставшиеся _____ед. будут выданы в кредит. Как будет выглядеть баланс банка? Объясните эффект денежного мультипликатора.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

Задача 22

По состоянию на 01.01.20ХХ г. позиция банка по привлеченным ресурсам имела следующий вид:

Среднемесячные остатки на расчетных счетах клиентов юр. лиц – 28 500 000 рублей; среднемесячные остатки вкладов населения в рублях – 12 400 000 рублей; среднемесячные остатки вкладов населения в долларах – 273 400 USD (курс: 1 USD = 40 RUR); среднемесячные остатки депозитов предприятий – 14 800 000 рублей.

Определить сумму, которую банк должен начислить в резерв.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

 

Задача 23

Номинальная цена векселя 100 000 р. Банк покупает его, выплачивая 90 000 р. за 6 месяцев до наступления срока платежа по векселю. Рассчитайте учетный процент и учетную ставку по вексельному кредиту.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

Задача 24

Остаток денежных средств на расчетном счете у клиента в банке
составляет 380 000 р. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки 410 000 р. Процент по овердрафту составляет 18% годовых.

Поступление денег на счет клиента происходит через 10 дней после оплаты указанной сделки. Рассчитайте сумму овердрафта и процентный платеж по нему.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

Задача 25

В экономке обращается 1 500 ед. денежных средств. Ровно на 1 500 ед. открывается депозит в коммерческом банке. Норма резервирования составляет 8%. В этом случае коммерческий банк откроет в ЦБ депозит на ___ед., оставшиеся _____ед. будут выданы в кредит. Как изменится баланс банка? Объясните эффект денежного мультипликатора.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8

Задача 26

Номинальная цена векселя 1000 000 рублей. Банк покупает его, выплачивая 900 000 рублей. за 9 месяцев до наступления срока платежа по векселю. Рассчитайте учетный процент и учетную ставку по вексельному кредиту.

Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8