Денежная масса и денежные агрегаты

Сущность и функции денег, их роль в рыночной экономике

Экономическая категория деньги выражает общественные отношения между людьми в процессе производства, т.е. одну из сторон производственных отношений.

С возникновение денег:

1. создаются условия для появления, а затем и расширения рынка, поскольку денежный эквивалент позволяет преодолеть узкие рамки обмена товара на товар;

2. единый акт обмена расчленяется на две самостоятельные сделки:

продажа собственного товара;

покупка нужного товара.

Сделки по продаже и приобретении товара могут быть разделены во времени и пространстве.

3. деньги приобретают самостоятельное, не связанное с товарным обменом движение, возникает возможность для предпринимателя их накопления от момента продажи своего товара до момента покупки необходимых производству сырья, материалов и т.д.

Деньги выступают активным элементом и составной частью всего воспроизводственного процесса, обслуживая все его фазы, поэтому они входят в систему производственных отношений.

Деньги – товар по происхождения, но отличаются от него, выступая как привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента, следовательно:

1. потребительная стоимость денег удваивается, поскольку, кроме конкретной стоимости они обладают всеобщей потребительной стоимостью, т.е. способностью удовлетворять любое желание владельца через рынок;

2. стоимость денег в отличие от обычного товара, у которого она скрыта, имеет внешнюю форму проявления до их обмена на рынке. Обладая деньгами, владелец уверен, что эта стоимость по его желанию может превратиться в любу полезную вещь.

Деньги разрешили противоречие товарного производства между потребительной стоимостью и стоимостью. С появлением денег товарный мир раскололся на два полюса – на одном деньги, на другом – все остальные товары.

Функции денег:

1. мера стоимости заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на их производство, создает условия их уравнивания.

2. средства обращения эта функция служит для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые были характерны при обмене товара на товар. Деньги постоянно и непрерывно обслуживают обмен товаров и следовательно, способствуют их реализации.

* деньги реально присутствуют в обращении;

* деньги участвуют в обращении мимолетно, играя роль посредника в обмене.

* действительные деньги могут быть заменены на знаки стоимости в связи с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров;

* деньги используются для взаимного контроля участников товарной сделки.

3. средство накопления и сбереженияденьги являясь всеобщим эквивалентом обеспечивают владельцу получение на рынке любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Как средство накопления и сбережения деньги имеют следующие особенности:

* акт купли-продажи товара прерывается, и деньги накапливаются у продавца. Простое сбережение денег владельцу не приносит.

* накопление и сбережение денег создают стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходят в сокровище, недостаток денег пополняется из сокровища.

Современные деньги аккумулируются:

- у предприятий в форме денежных резервов;

- у государства – как централизованный денежный фонд – бюджет;

- в банках – на счетах, принадлежащих юридическим и физическим лицам (кредитный резерв);

- у отдельных физических лиц в виде наличного денежного резерва.

4. средства платежав этой функции они выступают:

- при предоставлении и погашении денежной ссуды;

- при взаимоотношениях с финансовыми органами – налоговыми органами (налоговые платежи, получение средств из бюджета);

- при погашении задолженности по заработной плате.

5. мировые деньгипроявляется функция во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. Деньги функционируют как: всеобщее покупательное средство; всеобщее платежное средство; всеобщая материализация общественного богатства.

 

Современные деньги в отличие от денег простого товарного производства превращаются в денежный капитал или самовывозящую стоимость.

 

Роль денег:

1. участвуют в установлении цены товаров;

2. с помощью денег определяется величина издержек производства;

3. усиливают заинтересованность предпринимателей и в повышении эффективности производства, экономии использования ресурсов;

4. влияют на экономические взаимоотношения между странами.

Виды и формы денег

Виды денег:

1. действительные деньги – это деньги номинальная их стоимость (обозначенная на них стоимость) которых соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Различают формы действительные деньги: металлические деньги в виде серебряных, золотых и медных монет.

2. заместители действительных денег (знаки стоимости) – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

К ним относятся следующие формы их проявляения:

А) металлические знаки стоимости – мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов (медли и алюминия);

Б) знаки стоимости, изготовленные из бумаги.

Различают знаки стоимости:

* бумажные деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги, выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

 

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах.

Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средства обращения; 2) средства платежа.

 

* кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа – в кредит.

Экономическое значение кредитных денег выражается:

1. в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;

2. в экономии наличных (золотых) денег;

3. в развитии безналичных расчетов.

 

Кредитные деньги – деньги, изготовленные на специальной бумаге, порожденные развитием кредитных связей и выражающие отношения между кредитором и заемщиком.

Виды кредитных денег:

- вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму заранее оговоренный срок в установленном месте.

- чек – денежный документ, установленной формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю обозначенной суммы;

- банкнота – кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые ЦБ;

- электронные деньги – деньги, используемые для перевода между кредитными организациями в форме электронных сигналов;

- кредитные карточки – деньги, выпущенные кредитными учреждениями при наличии счета клиента с нанесенной на ней микросхемой для покупки товаров в розничной сети или получения наличных денег в банкоматах.

 

 

Денежная масса и денежные агрегаты

Одним из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим и юридическим лицам и государству.

Для анализа изменений денежной массы на определенную дату и за определенный период стали использоваться денежные агрегаты:

 

М₀– наличные деньги, т.е. деньги вне банков – банкноты и металлические монеты;

М₁ – состоит из агрегата М₀ и средств на расчетных, текущих и специальных счетах в кредитных учреждениях

М₂ – содержит агрегат М₁ и срочные вклады населения

М₃ – содержит агрегат М₂ плюс сертификаты и облигации госзайма

М₄ – охватывает агрегат М₃ и различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

 

В настоящее время для характеристики денежной массы используется показатель денежная база. Он включает агрегат М₂.

Денежная масса зависит от двух факторов:

1. количества денег;

2. скорости оборота.

 

Количество денег в обороте необходимое для выполнения ими своих функций устанавливается законом денежного обращения. Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг, и обратно пропорциональная скорости обращения денег.

С появлением и развитием кредитных отношений возникает функция денег как средства платежа, товары продаются в кредит под долговые обязательства. Кредит приводит к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку к сокращению общего количества денег в обращении, поскольку определенная часть долговых обязательств взаимно погашается. Тогда закон денежного обращения будет иметь вид:

 

КД = (СЦ – К + П – ВП) / О;

 

где КД – количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;

СЦ – сумма цен реализуемых товаров и услуг;

К – сумма проданных товаров и услуг в кредит, срок платежей по которым не наступил;

П – сумма платежей по долговым обязательствам;

ВП – сумма взаимно погашающихся платежей;

О – среднее число оборотов денег как средство платежа и средства обращения.

 

Скорость оборота денег зависит от:

1. скорости оборота денег, который свидетельствует о связи денежного обращения с процессами экономического развития.

2. оборачиваемость денег в платежном обороте, который свидетельствует о скорости безналичных расчетов.