Понятие страхователя и страховщика, их права и обязанности
Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Обязанности страхователя: - вносить установленные платежи (страховая премия); - представить все сведения об имуществе; - соблюдать правила и нормы эксплуатации; - соблюдать все правила оповещения страховщика об изменении степени риска; - при повреждении или порчи имущества сообщить об этом страховщику, предпринять меры для уменьшения ущерба; - сохранить пострадавшее имущество до осмотра его страховщиком; - предоставить страховщику возможность обследовать имущество. Страхователи имеют право: - бесплатно получать у страховщиков информацию о нормативных правовых актах по вопросам страхования; - обращаться в суд для защиты своих прав. Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном законом порядке. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия. Обязанности страховщика: - ознакомить страхователя с правилами страхования; - заключить договор страхования или перезаключить его в связи с изменением действительной стоимости имущества; - не разглашать сведения о страхователе (исключение: судебные разбирательства); - при наступлении страхового случая компенсировать ущерб в пределах страховой суммы. Страховщики имеют право: - при наступлении страхового случая при необходимости назначать и проводить экспертизу для проверки наступления страхового случая; - проверять документы по учету и перечислению страховых взносов, а также документы, связанные со страховыми выплатами; - предоставлять страхователям отсрочку уплаты страховых взносов в установленных федеральными законами случаях; - обращаться в суд с исками о защите своих прав и возмещении причиненного вреда, в том числе предъявлять регрессные иски о возмещении понесенных расходов.
Виды договоров перестрахования. Перестрахование – это система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на себя риски, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Стороны договора перестрахования: - страховое общество, передающее риск (перестраховочный риск) - цедент; - страховое общество, принимающее риск – перестраховщик, цессионарий. Процесс передачи риска – цедирование риска, или перестраховочная цессия. Последующая передача перестраховочного риска – ретроцессия, когда ретроцедент передает риск в перестрахование третьему лицу – ретроцессионарию. Принципы договора перестрахования: - возмездности (перестраховщик выплачивает долю первичного риска в том случае, если страховщик оплатил свою долю); - доброй воли (предупреждение о степени риска). Виды договоров перестрахования: 1. Факультативный договор перестрахования – индивидуальная сделка, касающаяся одного риска. Данный договор предоставляет полную свободу участвующим сторонам: цеденту – в вопросе сколько следует оставить на собственном риске, перестраховщику – в решении вопроса принятия риска в том или ином объеме. Сторонам предоставляется возможность индивидуальной оценки риска. Отрицательная сторона – цедент должен передать риск до начала ответственности за него. А перестраховщик располагает небольшим промежутком времени для подробного анализа получаемого риска. 2. Облигаторный договор перестрахования обязывает цедента в передаче определенных долей во всех рисках, принятых на страхование. Передача этих долей перестраховщику происходит только в том случае, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика. Данный договор накладывает на перестраховщика обязательство принять риск. 3. Факультативно-облигаторный договор перестрахования («открытого покрытия») дает свободу цеденту в определении какие и в каком объеме риску следует передать перестраховщику, а перестраховщик обязан принять их на заранее оговоренных условиях. Характеризуется полным доверим сторон.
Личное страхование. Личное страхование – это форма защиты физических лиц от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности и здоровью. Этот вид страхования сочетает в себе рисковые и сберегательные функции. Классификация личного страхования: 1. По объему риска: - на случай дожития и смерти; - на случай инвалидности/нетрудоспособности; - страхование медицинских расходов. 2. По форме страхования: добровольное и обязательное. 3. По виду личного страхования: жизни, от НС. 4. По количеству лиц, указанных в договоре: индивидуальное и коллективное. 5. По длительности страхового обеспечения: - краткосрочное (1 месяц- 1 год); - среднесрочное (1-5лет); - долгосрочное (более 5 лет). 6. По форме выплаты страхового обеспечения: единовременное, в форме ренты. 7. По форме уплаты страховых премий: единовременное, ежемесячное, ежегодное. Страхование жизни. Страховщик заключает договоры со страхователем в возрасте от 18 до 79 лет. Не принимаются на страхование инвалиды 1 группы. Объект страхования – интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью. Выгодоприобретатель – физ./юр. лицо, которому завещано страховое обеспечение. Договор вступает в силу на следующий день после уплаты страховой премии. Риски: смерть, временная или постоянная утрата трудоспособности, выход на пенсию по старости, дожитие до определенного возраста или окончания срока страхования. Формы: добровольная и обязательная, индивидуальная и коллективная. Виды: - смешанное страхование жизни (страхуется риск дожития с присоединением к нему рисков, связанных со здоровьем и трудоспособностью); - страхование детей (защита интересов ребенка – застрахованного лица – в случае смерти страхователя); - пенсионное страхование (обеспечение выходящих на пенсию лиц дополнительным доходом); - страхование ренты (получение дохода путем выплаты ренты на накопленную сумму); - страхование на случай смерти (выплата выгодоприобретателю в случае смерти страхователя). Основания отказа от выплаты страхового обеспечения: - сердечно-сосудистые заболевания; - туберкулез; -онкология; - наркомания; - ВИЧ -инфекции; - если застрахованное лицо умерло после 6 месяцев срока заключения договора от онкологических заболеваний или сердечного приступа; - если застрахованный имел инвалидность и умер на первом году действия договора страхования; - если смерть наступила от умышленного преступления; - если смерть наступила в состоянии алкогольного/наркотического опьянения; - гибель в результате военных действий; - застрахованный объявлен без вести пропавшим. Страхование от НС и болезней. Страхование от несчастных случаев и болезней представляет собой совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат). В объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включаются обязанности произвести обусловленную договором страхования или законом страховую выплату при наступлении следующих случаев: - нанесения вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни; - смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни; - утраты (постоянной или временной) трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию. Формы: добровольная и обязательная (пассажиров). Медицинское страхование. Медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования. Отношения, возникающие при проведении добровольного медицинского страхования, регулируются Законами РФ "О страховании" и "О медицинском страховании граждан в РФ". Обязательное медицинское страхование - некоммерческое - один из видов социального страхования - всеобщее, массовое - осуществляется государственными органами - правила страхования определены законом - страхователи – работодатели и местные органы власти - источник средств – взносы работодателей, региональный бюджет, спонсоры - тарифы устанавливаются по единой методике - страховые взносы могут быть использованы только для медицинских услуг Добровольное медицинское страхование - коммерческое - один из видов личного страхования - индивидуальное, групповое - осуществляется страховыми компаниями - правила определены договором - страхователи – юридические и физические лица - источник средств – взносы граждан и юридических лиц - тарифы устанавливаются в зависимости от вида услуг - доходы могут быть использованы на любые цели
Медицинские страховые компании оплачивают следующие услуги: - оплата персонала; - приобретение медикаментов; - приобретение инвентаря; - продукты питания; - ремонт оборудования и другие.
Популярное: Личность ребенка как объект и субъект в образовательной технологии: В настоящее время в России идет становление новой системы образования, ориентированного на вхождение... Почему стероиды повышают давление?: Основных причин три... Почему человек чувствует себя несчастным?: Для начала определим, что такое несчастье. Несчастьем мы будем считать психологическое состояние... Как распознать напряжение: Говоря о мышечном напряжении, мы в первую очередь имеем в виду мускулы, прикрепленные к костям ... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (569)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |