Процедура определения ущерба и страхового возмещения при страховании имущества
Правилами страхования имущества, разрабатываемыми страховщиками в соответствии с действующим законодательством обычно предусматривается перечень действий осуществляемых страхователем и страховщиком при наступлении страхового случая с застрахованным имуществом. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан: 1. принять разумные и доступные меры в сложившихся обстоятельствах, направленные на уменьшение возможных убытков; 2. уведомить о наступлении страхового случая страховщика (или его представителя) незамедлительно или в срок и способом, указанным в договоре страхования (ч. 1 ст. 962 ГК РФ); 3. сообщить о страховом случае в соответствующие органы согласно их компетенции – органы пожарного надзора, Госгортехнадзор, МВД, МЧС, аварийно-спасательные службы, жилищно-эксплуатационное управление и др.; 4. сохранить поврежденное вследствие страхового случая, его остатки, если это не приведет к увеличению ущерба или уменьшению безопасности для людей, и обеспечить представителю страховщика условия для беспрепятственного осмотра имущества, выяснения причин наступления страхового случая, установления размера убытка; 5. получить в компетентных органах документы, подтверждающие факт, обстоятельства и причины наступления страхового случая, характер и объем причиненного им вреда. Для получения страховой выплаты страхователь (выгодоприобретатель) должен предъявить страховщику заявление на выплату страхового возмещения в связи со страховым случаем, подлинник страхового полиса, документы компетентных органов, подтверждающих наступление страхового случая, его причину и последствия. Процесс определения ущерба и размеров страхового возмещения зависит от вида застрахованного имущества (строения, транспорт, продукция и товары), стихийного бедствия (пожар, землетрясение, наводнение), аварии или несчастного случая, а также статуса, отраслевой принадлежности, организационно-правовой формы и формы собственности страхователя. Страховщик после получения от страхователя (выгодоприобретателя) уведомления о страховом случае осуществляет следующую типовую процедуру мероприятий, которая состоит из следующих этапов: 1. Установление факта гибели или повреждения имущества; 2. Установление перечня пострадавших объектов и принадлежности застрахованного имущества; 3. Определение причины нанесения ущерба и решение вопроса о наличии страхового или нестрахового случая; 4. Расчет суммы ущерба и страхового возмещения. Обычно в течение трех дней после получения уведомления от страхователя о страховом случае, страховщик должен приступить к составлению страхового акта (составляется специалистом компании) или аварийного сертификата (составляется специалистом аварийно-комисарской фирмы – аварийным комиссаром). Страховой акт и аварийный сертификат являются документами одинакового целевого назначения. Они должны в соответствии с правилами страхования составляться в течение 7-10 дней момента начала работ по ним. При необходимости для расследования страхового случая и составления страхового акта (аварийного сертификата) могут привлекаться независимые эксперты. При проведении страховщиком экспертизы ущерба, он должен убедиться в том, что: - Претензия относится ко времени страхового покрытия, т.е. страховой договор действовал на момент страхового случая; - Заявитель претензии является действительным страхователем; - Событие застраховано по договору, покрывающему риск произошедшего страхового случая; - Страхователь предпринял все возможные меры по спасению имущества; - Стоимость, приписываемая убытку, является правдоподобной; - Выполнены все дополнительные условия договора страхования; Возмещение по пострадавшему или полностью уничтоженному имуществу выплачиваются следующим образом: - Убытки возмещаются при полной гибели (утрате) всего застрахованного имущества: в сумме, равной действительной стоимости утраченного имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости сохранившихся и годных к использованию остатков, но не выше страховой суммы; - Убытки возмещаются при повреждении застрахованного имущества: в размере стоимости восстановления (ремонта) поврежденного имущества в ценах, действующих на день наступления страхового случая, в переделах страховой суммы. Существует четыре способа возмещения ущерба: денежное возмещение; ремонт; замена; восстановление. В то же время, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю) полностью или частично, если: - страхователь не уведомил страховщика (его представителя) о наступлении страхового случая в предусмотренные договором страхования сроки и указанным в договоре способом (ч. 1 и 2 ст. 962 ГК РФ); - страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер с целью уменьшения убытков от страхового случая (ч.1 и 3 ст. 962 ГК РФ); - ущерб причинен вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя (выгодоприобретателя) - ч.1 ст. 963 ГК РФ; - об уничтожении, повреждении или хищении имущества третьими лицами не было заявлено в органы МВД, либо если такой факт не подтвержден их расследованием; - не были предъявлены страховщику (его представителю) или эксперту пострадавшие от стразового случая объекты имущества или их остатки (при их наличии после страхового случая); - страхователь (выгодоприобретатель) получил возмещение причиненного имуществу вреда от лица виновного в его причинении; - страхователь (выгодоприобретатель) ввел страховщика в заблуждение относительно обстоятельств и иных сведений об объекте имущества, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и возможного размера ущерба; - страховой случай с застрахованным имуществом произошел не на территории страхования, указанной в договоре; - страхователь (выгодоприобретатель) не передал страховщику все документы и доказательства, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему после выплаты страхового возмещения права требования к виновному перед страхователем (выгодоприобретателем) лицу, вследствие чего реализация этого права стала невозможной, либо страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки (ч.3 и 4 ст.965 ГК РФ). [1] На страхование не принимаются жилые помещения: находящиеся в аварийном состоянии; физический износ которых превышает 55%; подлежащие сносу; в отношении которых принято решение о переводе их в нежилые; подлежащие конфискации.
Популярное: Почему стероиды повышают давление?: Основных причин три... Генезис конфликтологии как науки в древней Греции: Для уяснения предыстории конфликтологии существенное значение имеет обращение к античной... ©2015-2020 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (2141)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |