Существенные условии договора банковского счета

В письменной форме. Несоблюдение влечет недействительность договора.

Обязательно указан номер, дата открытия счета, валюта и вид счета.

 

Необходимые документы:

Юр л.

1) Учредительные документы (Устав и учредительный договор)

2) Свидетельство о регистрации и постановки на учет

3) Полномочия исполнительного органа (ген директора) . Выписка об избрании ген директора и приказ о назначении на должность.

4) Документы о местонахождении. (договор аренды, документы собственности)

 

После банк изготавливает карточку образца подписи и печати юр лица.

 

Физ.ицо:

1) Паспорт.

 

Если в течении года не осущ операции, то банк в судебном порядке может расторгнуть договор

Если в течении двух лет, то банк внесудебном порядке может расторгнуть.

 

Договор банковского вклада (депозита)

По договору одна сторона (банк) принявшая у др. стороны(вкладчика) ДС (вклад) обязуется выплатить вклад и выплатить процент на условии и порядке уст договором.

 

Вклад может быть внесен как в нал так и безнал.

 

Договор реальный. Распространяется закон о защите прав потребителя.

Вклад может быть выдан по требованию (до востребования)

Вклад по срокам (срочный)

 

Договор обязательно может быть заключен в письменной форме

 

В соответствии с ФЗ о банках и банковской деятельности, Вклад - ДС в валюте РФ и иностранной валюте, размещаемые физ лицами в целях хранения и получения дохода.

Вклады могут принять только те банки, у которых есть спец лицензия и страхование вкладов физ лиц.

Вкладчики могут быть граждане РФ иностранные граждане и лица без гражданства.

Вкладчики свободны в выборе банка, для размещения вклада принадлежащих им ДС и могут иметь в водном или нескольких банках вклады.

 

Игровые вклады – разыгрываются вкладчикам

Целевые вклады на детей – на имя ребенка и как правило на 10 летний срок.

 

Сберегательные вклады – только физ лица

Депозитные сертификаты – только юр лица

Номерной вклад – анонимный счет.

Валютная рента – только в валюте от 100 000уе

 

Депозитные операции коммерческих банков

Депозитные операции – операции по привлечению ДС юр и физ лиц на вклады на определенный срок, либо до востребования

Субъекты: организации и физ лица.

 

Депозиты – главный вид привлекаемых коммерческими банками ресурсов

Депозиты физ и юр лиц

Депозиты по форме-срочные,до востребования, условные(средства подлежат изьятию при наступлении опр условий)

Средства для расчетных текущих бюджетных счетах, наход в собственности, кроме федеральных

До востребование – средства на счетах, кроме федераций. Средства на кор счетах др банков, средства на счетах до востребования финн органов, аккредитивы, чеки, обязательства по отдельным операциям (факторинг, форфейтинг..), вклады населения до востребования.

Срочные депозиты:

1) до 30 дней

2) от 31 – 90 дней

3) от 91 – 180

4) 181дня- 1 года

5) 1г – 3 лет

6) Свыше 3-х лет

 

Капитализация (проценты)

 

Это один из принципов – платность. Банк платит проценты за размещение ДС в банке.

Устанавливаются в зависимости от размеров собственных средств кредитных организаций. Если кредитная организация нуждается, то завышает, а если нет, то занижает.

 

Условия капитализации – условия начисления процентов по вкладам

1) % начисляются от основной суммы ежемесячно, ежеквартального, раз в полгода, раз в год, по истечению срока.

2) Сложные проценты – процент начисляется на процент. По заявлению вкладчика банк может начислять проценты в очередной период не на сумму, а на начисленные проценты вместе с суммой вклада.

3) Возможно условия частично снять сумму вклада или процент.

 

ФЗ «о страховании вкладов физ лиц в банках РФ» Государство гарантирует в размере максимальную сумму,но не более 700 рублей на откртый вклад.

 

 

Банковские расчетные правоотношения.

Это правоотношения, которые возникают между субъектами расчетных правоотношений в процессе банковских отношений.

Правоотношения раскрываются в принципах.

1) расчет наличные

2) Безнал расчеты

3) Свобода выбора условий.

4) Проведение расчетов за счет банковского кредита

5) Осуществление расчетов только по распоряжению

 

Виды расчетов

1) Нал – платежи наличными средствами.

2) Безнал – перечисление определенных сумм по поручениям и требования клиента.

 

Виды безнал расчетов:

1) Платежное поручение – распоряжение владельца счета перевести сумму на счет получателя открытую в этом или др банке. Ст 863 ГК РФ.

2) Платежное требование – это расчетный документ, содержащий требования кредитора к должнику об уплате определенной суммы через банк. Обязательно необходим акцепт плательщика.

3) Аккредитив – условное денежное обязательство принимаемое банком (эмитентом) по поручению плательщика осуществить платеж в пользу бенифициара,т.е получателя средств по аккредитиву, указанную в аккредитиве суммы по представлению в банк документов, подтверждающие условия аккредитива.

4) Чек – это ценная бумага, содержащее требования чекодателя произвести платеж указанной в нем сумме чекодержателя. Как физ так и юр лица. Преимущественно юр лица.

5) Инкассо – банковская расчетная операция, посредством которой банк по поручению Клиента, получает на основании расчетных документов причитающиеся клиенту ДС от плательщика.

 

Использование банковских карт.

 

 

Процессинговый центр – делает запрос в банк эквалер и проверяет сумму на счете, который терминал может снять. Обменивает информацию.

 

Банк Эмитент – выпускает карту. Эмитент и Эквалер может быть в одном лице

 

Расчетный банк – банк эимтент через расчетный банк отправляет в Банк Эмитент. Все расчеты через него

 

Банк экваллер - работает с процессинговым центром с помощью запроса

 

Терминал – делает запрос в банк эквалер.

 

Владелец карты

 

 

**Правовое положение ЦБ