Задание для самостоятельной работы по теме

Баланс банка на 1.02. характеризуется следующими данными

в тыс. руб.

Уставный капитал акционерных банков, сформированный

за счет обыкновенных акций 14 050

Уставный капитал акционерных банков, сформированный

за счет привилегированных акций 950

Собственные акции, выкупленные у акционеров 95

Прирост стоимости имущества при переоценке 7 844

Резервный фонд 7 300

Фонды накопления 5 240

Другие фонды 23 320

Касса кредитных организаций 12 083

Денежные средства в пути 3 854

Денежные средства в банкоматах 704

Денежные средства, сданные в РКЦ 6 616

Корреспондентский счет в Банке России 17 030

Корреспондентские счета в кредитных организациях-корреспондентах 2 020

Корреспондентские счета кредитных организаций-корреспондентов 120

Корреспондентские счета в банках-нерезидентах в СКВ 3 378

Обязательные резервы в Банке России 10 000

Кредиты, полученные от кредитных организаций 26 013

Кредиты, предоставленные банкам 18 865

Средства федерального бюджета 2 714

Просроченная задолженность по предоставленным МБК 1 945

Средства бюджетов субъектов РФ 4 200

Счета коммерческих предприятий и организаций, находящихся в

федеральной собственности 27 740

Счета некоммерческих предприятий и организаций, находящихся

в федеральной собственности 8 938

Счета коммерческих предприятий, находящихся в

государственной собственности 36 962

Счета негосударственных коммерческих предприятий и

организаций 145 875

Счета негосударственных некоммерческих предприятий 7 710

Депозиты коммерческих предприятий и организаций, находящихся

в государственной собственности 3 240

Депозиты негосударственных коммерческих предприятий 5 600

Депозиты негосударственных некоммерческих предприятий 1 800

Депозиты физических лиц 47 900

Кредиты, предоставленные государственным

коммерческим предприятиям 17 205

Кредиты, предоставленные негосударственным

коммерческим предприятиям 175 240

Кредиты, предоставленные негосударственным

финансовым организациям 32 550

Потребительские кредиты 12 325

Просроченная задолженность по предоставленным кредитам 7 400

Просроченные проценты по предоставленным кредитам 1 800

Долговые обязательства РФ, приобретенные для перепродажи 40 560

Выпущенные векселя 15 600

Резервы на возможные потери по ссудам 6 810

Основные средства банка 37 200

Хозяйственные материалы 1 500

Прибыль отчетного периода 504

Прибыль предшествующих лет 7 540

Использование прибыли предшествующих лет 5 600

Требуется:

1. Распределить статьи по активу и пассиву баланса.

2. Подсчитать величину эффективных кредитных ресурсов.

3. Рассчитать структуру активов по отдельным классификационным признакам:

- по назначению

- по степени ликвидности

- по уровню риска

4. Определить долю кредитных вложений в привлеченных ресурсах.

 

Рекомендуемая литература по теме

1. О банках и банковской деятельности. Федеральный закон РФ в редакции от 3.02.96 № 17-ФЗ с изменениями и дополнениями

2. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кролевецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2014, раздел 1: глава 2; раздел 2: глава 6; раздел 3: глава9; раздел 4: глава 10.

(http://static.ozone.ru/multimedia/book_file/1009319929.pdf)

3. Варламова С.Б. Банковские операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями: учебное пособие / С.Б. Варламова; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2013, глава 4.

(http://www.knorus.ru/upload/knorus_new/pdf/6764.pdf)

4. Варламова Т.П., Варламова М.А. Валютные операции: учебное пособие - 2 изд. - М.: Дашков и К, 2009, глава 3.

5. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / Е.П. Жарковская. – 8-е изд., стер. – М.: Издательство «Омега-Л», 2011, раздел 2: глава 5.

6. Тавасиев, А. М. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / А. М. Тавасиев; Под ред. проф. А. М. Тавасиева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012, часть2: глава 6; раздел 2: глава 20.

(http://znanium.com/bookread.php?book=390347)

7. Информационный портал banki.ru. [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.banki.ru.

8. Информационный портал bankir.ru. [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.bankir.ru.

Тема 4. Организация кредитования коммерческими банками (5 занятий)

Занятие 1

Вопросы для обсуждения

1. Кредитная политика коммерческого банка.

2. Кредитный договор коммерческого банка.

3. Этапы кредитного процесса в коммерческих банках.

 

Контрольные вопросы

1. Изучите содержание меморандума о кредитной политике коммерческого банка.

2. Назовите цели кредитной политики коммерческого банка.

3. Приведите основные разделы кредитной политики коммерческого банка.

4. Перечислите факторы, влияющие на формирование кредитной политики коммерческого банка.

5. Охарактеризуйте этапы кредитного процесса коммерческого банка.

6. Охарактеризуйте особенности организации мониторинга кредитного портфеля коммерческого банка.

Практическое задание

25 сентября 2013 года сотрудница банка обратилась за кредитом на потребительские нужды. Сотрудница имеет хорошую кредитную историю, не допускала просроченной задолженности в течении последних 180 дней. Сумма кредита 36 тыс. рублей. В обеспечение может предоставить:

- залог легкового автомобиля;

- заклад ювелирных изделий;

- поручительство начальника отдела данного банка.

Требуется:

1. Выбрать форму обеспечения кредита, обосновать выбор.

2. Перечислить документы, которые необходимы для оформления выдачи кредита.

3. Определить группу риска по данному кредиту.

4. Рассчитать график погашения кредита и процентов по нему, если кредит оформлен сроком на один год, под 15% годовых, погашение кредита предусмотрено равными долями ежемесячно, начиная со следующего месяца. Уплата процентов предусматривается также ежемесячно не позднее 28 числа.

Занятие 2

Вопросы для обсуждения

1. Обеспечение кредитов коммерческого банка.

2. Оценка кредитоспособности заемщиков – физических и юридических лиц.

3. Виды кредитных операций коммерческого банка.

4. Особенности организации кредитования физических и юридических лиц.

Контрольные вопросы

1. Опишите преимущества и недостатки видов и форм залога с позиции коммерческого банка и клиента.

2. Назовите основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия.

3. Охарактеризуйте методы оценки кредитоспособности физического лица.

4. Охарактеризуйте методы оценки кредитоспособности юридического лица.

5. Изучите систему скоринговой системы оценки кредитоспособности физического лица.

6. Опишите преимущества и недостатки видов и форм залога с позиции коммерческого банка и клиента.

7. Охарактеризуйте особенности кредитования коммерческого банка в виде кредитной линии.

8. Охарактеризуйте особенности кредитования коммерческого банка в виде контокоррентного кредита.

9. Охарактеризуйте особенности кредитования коммерческого банка в виде кредита овердрафт.

10. Приведите схему организации вексельного кредитования коммерческого банка.

11. Охарактеризуйте особенности кредитования коммерческого банка в виде синдицированного кредита.

Практическое задание

Иванов А.П. обратился в Сберегательный банк за кредитом сроком на один год.

В справке о доходах физического лица содержатся сведения о заработной плате за последние 6 месяцев без уплаты налогов:

- январь – 12 370 рублей;

- февраль – 10 825 рублей;

- март – 11 812 рублей;

- апрель – 10 566 рублей;

- май – 10 432 рублей;

- июнь – 11 544 рублей.

В данном периоде Иванов А.. осуществляет ежемесячные платежи за покупку мебели в рассрочку в размере 500 рублей.

Требуется:

1. Рассчитать чистый среднемесячный доход и платежеспособность клиента.

2. Определить максимальную сумму кредита.

Занятие 3