Процесс передачи риска называют цедированием или перестраховочной цессией

Риск, принятый цессионарием от цедента, часто передается следующему страховому обществу. Последующая передача риска называется ретроцессией; цессионарий, передающий риск третьему участнику, называют ретроцедентом; страховое общество, принимающее ретроцедированный риск, называют ретроцессионарием (рисунок 10.1).

Отличительные черты перестрахования:

1) принцип возмездности. Цессионарий обязан выплатить цеденту возмещение пропорционально доле участия в риске и только в случае, если цедент выплатит причитающееся возмещение страхователю;

2) принцип доброй воли. Цедент обязан предоставить цессионарно полную и достоверную информацию о страховом риске. Данный принцип имеет особое значение для поддержания долгосрочного сотрудничества цессионария с цедентом.

Функции перестрахования:

1) вторичное размещение риска, благодаря которому происходит качественное и количественное выравнивание страхового портфеля;

2) перестрахование позволяет принимать на страхование уникальные и добросовестные риски.

Рисунок 10.1 – Схема передачи страхового риска

Виды договоров перестрахования

По форме взаимно взятых обязательств цедента и цессионария договоры перестрахования делятся на договоры:

- факультативного перестрахования;

- облигаторного перестрахования;

- факультативно- облигаторного перестрахования.

Договоры факультативного перестрахования.

Договор предоставляет полную свободу участвующим сторонам:

- цеденту - сколько риска оставить себе, а сколько передать цессионарию;

- цессионарию - принимать ли риск и в каком объеме.

С учетом предоставленной свободы перестраховочные платежи взимаются индивидуально, независимо от суммы собранных цедентом страховых платежей.

Обычно размер платежей определяется исходя из ситуации на перестраховочном рынке. Если риск оценивается выше средней степени риска или спрос на данный тип риска на перестраховочном рынке незначительный, то уровень перестраховочных платежей будет выше уровня первичных страховых платежей. И наоборот, если риск охотно принимается на перестраховочном рынке (пользуется большим спросом), то уровень перестраховочных платежей будет ниже уровня первичных платежей, собранных цедентом при заключении первоначального договора страхователя.

Договоры облигаторного перестрахования.

По такому договору цедент обязан передать, а цессионарий принять определенную долю всех рисков, принятых на перестрахование. Передача этих долей рисков происходит в случае, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика.

Перестраховочные платежи определяются в процентах от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении первичного договора страхования.

Договоры облигаторного перестрахования обычно заключаются на неопределенный срок с правом расторжения договора путем уведомления сторон заранее о принятом решении.