КРЕДИТ, ЕГО ФУНКЦИИ И ФОРМЫ

2015-12-13

544

Обсуждений (0)

0.00 из 5.00 0 оценок

⇐ Предыдущая 16 17 18 19 202122 23 24 25 Следующая ⇒

КРЕДИТНО-БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

80.Участники денежного рынка, как правило, имеют временно свободные денежные средства. Но, поскольку капитал в любой его форме не терпит омертвления, существует специальный рынок (сфера), где покупаются и продаются денежные средства, созданные финансовыми институтамина условиях срочности, возвратности и платности. Такой рынок называется кредитным рынком.

81. Под финансовыми институтами понимаются лица и организации, осуществляющие кредитные и иные финансовые операции.

82. Кредит – это сделка между экономическими партнерами («кредитором» и «заемщиком»), принимающая форму ссуды или, другими словами, движение ссудного капитала, осуществляемое наусловиях срочности, возвратности и платности.

83. Плата за ссуду является ценой ссуды и имеет форму процента.

Источниками кредита являются временно свободные внутренние средства предприятия:

1. Амортизационный фонд.

2. Временно свободный, в связи с несовпадением времени продажи изготовленной продукции и покупкой нового сырья, оборотный капитал.

3. Деньги, предназначенные для выплаты заработной платы, пока срок выплаты не наступил.

4. Накапливаемая для расширения производства прибыль

Функции кредита:

1. Перераспределительная. С целью оптимального использования временно свободных денежных средств происходит их перераспределение между отраслями, предприятиями и т.д. с помощью кредита

2. Экономия издержек обращения.Кредит дает возможность заменить в обращении действительные деньги кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчетами) и этим сократить издержки обращения.

3. Ускорение концентрации и централизации капитала.Кредитные учреждения побуждают мелкие, средние и даже крупные предприятия объединяться с целью получения кредита, тем самым происходит укрупнение и совершенствование производства.

По способу кредитованияразличают:

1. Натуральный кредит.В этом случаеобъектами кредита являются инвестиционные товары, потребительские товары, сырье, ресурсы, предметы производственного потребления.

2. Денежный кредит.Объектами денежного кредита выступают денежные покупательные средства, денежный капитал, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства.

По сроку кредитования различают:

• краткосрочный кредит, срок выдачи - до 1 года;

• среднесрочный, срок выдачи - от двух до пяти лет;

• долгосрочный, срок выдачи - от шести до десяти лет;

• долгосрочный специальный,срок выдачи - от двадцати до сорока лет.

По характеру кредитного пространстваразличают:

1. Межгосударственный (международный)кредит. Он имеет либо товарную, либо денежную (валютную) форму. Кредиторами и заемщиками могут быть правительства, банки, частные фирмы.

2. Государственный кредит. Предоставляется государством населению и частному бизнесу в форме государственных займов, целевых беспроцентных займов, казначейских обязательств.

3. Банковский кредит. Предоставляется банками любым хозяйствующим субъектам в виде денежных ссуд.

4. Коммерческий кредит. Предоставляется одними хозяйствующими субъектами другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа, что ускоряет процесс товарного обращения, сокращает денежную массу, необходимую для обращения.

5. Потребительский кредит. Предоставляется частным лицам на определенный срок (от года до трех лет) под достаточно высокий процент (до 30%). Этот кредит выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды.

6. Ипотечный кредит. Предоставляется частным лицам под залог недвижимости, главным образом земли, построек, сооружений в форме ипотеки, т.е. денежной ссуды, выдаваемой банками.

84. Субъектами кредитных отношений выступают банки, а такжеразличные финансовые фонды, страховые компании, инвестиционные организации, домашние хозяйства, государство, международные заемщики и кредиторы и т.д. Они формируют кредитную массу в экономике.

85. Кредитной массой называется совокупность денежных единиц или их заменителей, реализующая функцию денег как средства займа наиболее ликвидных активов на время и под определенные обязательства. Кредитную массу нередко называют квазиденьгами.

Для России наиболее актуальна проблема формирования фонда долгосрочной кредитной массы, предназначенной для стимулирования прямых производственных инвестиций. От этого зависят перспективы обновления и развития страны.

Кредитная система –это комплекс валютно-финансовых учреждений, призванных регулировать экономику путем изменения количества находящихся в обращении денег.

Современная кредитная система состоит из трех звеньев: центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые институты.

1. Центральный банк. В его функции входят:

· эмиссия (выпуск) банкнот;

· хранение государственных золото-валютных резервов;

· хранение резервного фонда других кредитных учреждений, главным образом коммерческих банков;

· денежно-кредитное регулирование экономики;

· кредитование коммерческих банков и осуществление кассового обслуживания государственных учреждений;

· проведение расчетов и переводных операций;

· контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Конечной целью всех этих функций является проведение денежной политики, т.е. политики управления А) уровнем процента, В) величиной денежной массы и С) кредитов.

А) Управление уровнем процента осуществляется путем определения уровня учетной ставки процента.

Учетная ставка процентапредставляет собойнорму процента,по которойЦБ предоставляет краткосрочные кредиты коммерческим банкам,тем самым, через проведение политики «дешевых» или «дорогих» денег, воздействует на экономику с целью или стимулирования или охлаждения деловой активности.

В) Управление величиной денежной массы осуществляется путем определения нормыобязательных резервов коммерческих банков, которые последние обязаны хранить в ЦБ. Данная норма применяется как средство для быстрого сжатия или расширения кредитной массы в стране.

С) Управление кредитами осуществляется методом «операции на открытом рынке», когда ЦБ проводит куплю-продажу ценных бумаг. Этот метод применяется для проведения либо экспансивной (покупка), либо рестрикционной (продажа) политики ЦБ в отношении денежной массы.

2. Коммерческие банки. Они непосредственно работают с клиентами: физическими или юридическими лицами, предоставляя им следующие виды услуг:

· Прямое кредитование, т.е. выдача ссуды на условиях возвратности, платности, срочности.

· Банковские инвестиции, т.е. приобретение банком акций и облигаций.

· Лизинг, т.е. опосредствованная банком аренда различных видов имущества и оборудования.

· Факторинг, т.е. инкассирование дебиторской задолженности клиента с выплатой суммы счетов немедленно или по мере погашения задолженности.

· Трастовые операции, т.е. операции по управлению капиталом клиентов.

3. Специализированные кредитно-финансовые институты,которые сосредотачивают у себя громадные денежные ресурсы и поэтому оказывают большое воздействие на денежную политику.

К ним относятся: пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные и ипотечные банки, ссудно-сберегательные ассоциации и т.д.

Для нормального функционирования экономики важно, чтобы банковская система была стабильна.

К причинам, вызывающим нарушения в функционировании банковской системы, относятся:

· нестабильность курса национальной валюты;

· неудачная денежно-кредитная политика ЦБ;

· неразумная фискальная (налоговая) политика;

· отсутствие системы страхования депозитов.

К мерам по стабилизации кредитно-банковской системы относятся:

· совершенствование банковского законодательства;

· приведение в соответствие уровня минимальных банковских резервов и уровня учетной ставки;

· развитие новых форм кредитно-банковских услуг и регулирование емкости кредитного рынка.

2015-12-13 544 Обсуждений (0)

0.00 из 5.00 0 оценок

⇐ Предыдущая 16 17 18 19 202122 23 24 25 Следующая ⇒

Обсуждение в статье: КРЕДИТ, ЕГО ФУНКЦИИ И ФОРМЫ

Обсуждений еще не было, будьте первым... ↓↓↓

Имя *

Email (необязательно)

Комментарий *

Отправить сообщение

Популярное:
Личность ребенка как объект и субъект в образовательной технологии: В настоящее время в России идет становление новой системы образования, ориентированного на вхождение...
Почему в черте города у деревьев заболеваемость больше, а продолжительность жизни меньше?
Почему человек чувствует себя несчастным?: Для начала определим, что такое несчастье. Несчастьем мы будем считать психологическое состояние...
Как построить свою речь (словесное оформление): При подготовке публичного выступления перед оратором возникает вопрос, как лучше словесно оформить свою...