Мегаобучалка Главная | О нас | Обратная связь  


Модуль 4. Обязательства по оказанию юридических и фактических услуг, финансовых услуг,




Обязательства по совместной деятельности (19 часов)

Раздел 7. Банковские сделки (10 часов)

Тема 27. Заем (1 час)

Понятие и общая характеристика кредитных и расчетных отношений. Источники правового регулирования

Для функционирования экономики необходимы кредиты. Понятие «кредит» используется в экономическом и юридическом смыслах. Кредитные и заемные отношения являются гражданскими правоотношениями. Для оформления кредита используются различные правовые конструкции договоров. Глава 42 ГК РФ регулирует заем и кредит, глава 43 ГК РФ – финансирование под уступку денежного требования, который иногда в литературе именуют договором факторинга. Заемные и кредитные отношения чаще всего являются денежными обязательствами.

Кредитные и заемные правоотношения, создававшие долговые обязательства, послужили основой для становления расчетных правоотношений. Расчетные и кредитные отношения тесно связаны между собой. Для осуществления расчетов банк может предоставить своему между контрагентами по договору. Функция денег как средства платежа возникла благодаря именно кредиту. Под расчетами в широком смысле понимают погашение денежного обязательства.

Кредитные и заемные отношения регулируются наряду с ГК РФ и иными федеральными законами. Так, в зависимости от вида займа применяются положения Закона о защите прав потребителей, если должником выступает физическое лицо. Юридические лица, выпускающие облигации, должны соблюдать правила закона «О рынке ценных бумаг»; публичные образования обязаны руководствоваться нормами Бюджетного кодекса РФ и других федеральных законов. Заемные отношения оформляются и с использованием векселя, в этом случае применяются нормы вексельного законодательства.

 

Понятие договора займа, его особенности. Виды договора займа

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Договор займа является реальным договором, он признается заключенным не с момента достижения соглашения по всем существенным условиям, а с момента передачи предмета займа. Поскольку передача денег или родовых вещей производится при заключении договора и не является его исполнением со стороны займодавца, постольку договор носит односторонний характер, взаимных прав и обязанностей у сторон договора займа не возникает. Займодавец является стороной, обладающей правами требования, а заемщик – обязанная сторона. Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным. В ГК РФ закреплена презумпция возмездности договора.

По договору займа деньги или иные родовые вещи передаются заемщику в собственность, поэтому он вправе распоряжаться ими по своему усмотрению.

В юридической литературе предложены различные варианты классификации видов договоров займа.

М.И. Брагинский и В.В. Витрянский предлагают классификацию по различным основаниям и выделяют в зависимости от критерия различные виды займа.(денежные, неденежные; возмездные, безвозмездные; срочные, бессрочные и т.д.). Кроме того, выделены с учетом специальных правил регулирования такие виды как кредитный договор, договор товарного кредита, договор облигационного займа и договор государственного займа.

В учебнике под ред. Е.А. Суханова выделяются следующие виды займа: вексель, облигация, к иным видам займа отнесен целевой заем и новация долга в заемное обязательство.

В учебнике под ред. Ю.К. Толстого и А.П. Сергеева выделяются виды займа: целевой заем, государственный и муниципальный заем, облигационный заем и кредитный договор.

 

Стороны договора займа

 

Нормы ГК РФ из главы 42 не содержат специальных ограничений относительно субъектного состава. Однако такие ограничения могут быть выведены, исходя из специальной правоспособности юридических лиц, видов сделок (например, крупные).

 

Заключение и форма договора займа

 

Договор займа между физическими лицами может быть заключен как в устной, так и письменной форме. Форма договора зависит от размера предоставляемого займа. Если сумма займа превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, то договор требуется заключать в письменной форме. Если на стороне займодавца выступает юридическое лицо – для договора обязательна письменная форма независимо от суммы займа. Закон не требует, чтобы договор был заключен в форме одного документа, допустимы способы изъявления воли сторон договора, предусмотренные п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. В п. 2 ст. 808 ГК РФ установлено особой правило для формы договора займа – расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем предмета займа.

Несоблюдение договора займа не влечет недействительности сделки, отрицательным последствием несоблюдения письменной формы договора является невозможность ссылаться на свидетельские показания при оспаривании займа (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Из этого правила п. 2 ст. 812 ГК РФ сделано исключение о возможности оспаривания договора по безденежности путем свидетельских показаний, если договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Расписка или иной долговой документ не могут быть использованы для подтверждения договора государственного займа. Оформление договора государственного займа производится с использованием облигаций и иных государственных ценных бумаг (п. 3 ст. 817 ГК РФ).

ГК РФ предусмотрены

 

Содержание договора займа. Проценты по договору займа

 

Предметом договора займа выступают деньги и вещи, обладающие родовыми признаками.

Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным. В ст. 809 ГК РФ закреплены презумпции возмездного и безвозмездного договоров займа. Договор предполагается беспроцентным, если он заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. Беспроцентным презюмируется договор займа в случае, если по договору передаются родовые вещи независимо от субъектного состава и стоимости вещей. В остальных случаях договор займа презюмируется возмездным, если иное не предусмотрено законом или договором. Проценты по договору могут быть установлены соглашением сторон. Займодавец и заемщик своим соглашением устанавливает размер и методику исчисления процентов (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Проценты могут быть простыми или сложными. При начислении простых процентов учитывается только сумма долга заемщика, при начислении сложных процентов кроме суммы долга учитываются также начисленные, но еще не выплаченные проценты. Договором может быть установлена простая процентная ставка или так называемая плавающая процентная ставка, величина которой изменяется согласно обстоятельствам, указанным в условиях договора. Положения ст. 809 ГК РФ распространяются и на кредитные правоотношения с учетом того, что кредитный договор всегда носит возмездный характер. Положением ЦБ РФ от 26.06.1998 г. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» предусмотрены четыре способа начисления процентов: по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной процентной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора. При отсутствии в договоре размера процентов их размер определяется ставкой банковского процента по правилам, установленным п. 1 ст. 809 ГК РФ. Стороны в договоре могут предусмотреть уплату процентов позже срока возврата основного долга. При таком условии договора срок исковой давности по взысканию процентов будет исчисляться иначе (п. 25 Пост. Пленума Верховного Суда от 12.11.2001 г. № 15).




Читайте также:
Как построить свою речь (словесное оформление): При подготовке публичного выступления перед оратором возникает вопрос, как лучше словесно оформить свою...
Модели организации как закрытой, открытой, частично открытой системы: Закрытая система имеет жесткие фиксированные границы, ее действия относительно независимы...



©2015-2020 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (460)

Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку...

Система поиска информации

Мобильная версия сайта

Удобная навигация

Нет шокирующей рекламы



(0.005 сек.)