Лекция 4- Депозитный портфель и депозитная политика коммерческого банка. Организация систем защиты вкладов: международный и национальный опыт
1. Депозитные операции: виды, классификация 2. Депозитный портфель банка 3. Депозитная политика коммерческого банка 4. Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц
Цель лекции – формирование у будущих специалистов знаний в области формирования депозитного портфеля банка, депозитной политики банка, закрепить знания в вопросах организации систем вкладов населения.
Ключевые слова – Депозитный портфель. Депозитная политика. Система гарантирования вкладов населения Казахстана
Тезисы (краткий конспект) лекций Вопрос 1: Основную долю в привлеченных ресурсах составляют депозиты. Депозитные операции – это операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц на условиях возврата и вознаграждения. · прием вкладов (депозитов); · открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков – корреспондентов; · выпуск собственных ценных бумаг (акций, облигаций), финансовых инструментов (векселей, депозитных и сберегательных сертификатов); · получение межбанковских кредитных ресурсов. При краткой характеристике указанных статей пассива – вклады (депозиты) в наличной (безналичной) форме, в национальной (иностранной) валюте различаются по признакам: · физических и юридических лиц; · до востребования или на срок по договору; · не стабильные или стабильные для банка. Клиенты (юридические лица) открывают в банке счета, на которых всегда остаются средние остатки (кредитовое сальдо), которые используются для активных операций. Депозитные сберегательные сертификаты, векселя, акции и облигации банка занимают в пассиве значительное место у развитых, крупных (корпоративных) банков, и во всех странах банки развивают данный источник. Вопрос 2: Депозитный портфель является важной составляющей ресурсной базы коммерческого банка. От эффективности управления депозитным портфелем во многом зависят важнейшие показатели деятельности кредитной организации – рентабельность и ликвидность. Под депозитным портфелем следует понимать совокупность депозитов, привлеченных банком. Формирование депозитного портфеля следует рассматривать как непрерывный циклический процесс, состоящий из основных этапов, – анализ (исследование “поведения” средств на счетах клиентов), планирование (ориентация на привлечение определенных клиентов, групп клиентов и виды депозитов), работа по привлечению клиентов (внедрение новых продуктов, гибкая тарифная политика и индивидуальная работа с клиентами), контроль. Оценка эффективности использования депозитных ресурсов может производиться с применением ряда показателей. Основные требования, которым эти ресурсы должны удовлетворять, заключаются в следующем: - обусловленность факторами, влияющими на рентабельность деятельности банка; - взаимозависимость депозитов во всем их многообразии, а также взаимосвязь основных направлений проведения активных банковских операций; - необходимость использования преобладающей части депозитных ресурсов в активных операциях, приносящих доход. Окончательный вывод об эффективности использования депозитных ресурсов основывается на расчете показателей эффективности использования и рентабельности депозитных ресурсов. Для получения исчерпывающего представления об эффективности использования депозитных ресурсов следует рассчитать данные показатели на несколько отчетных дат, сопоставить полученные значения с аналогичными показателями других коммерческих банков. Вопрос 3: Основным документом, регламентирующим в коммерческих банках процесс привлечения временно свободных средств предприятий, организаций и населения на счета в банк в различного рода депозиты (вклады), является депозитная политика банка. Это документ, который разрабатывается каждым банком самостоятельно на основе стратегического плана банка, анализа структуры, состояния и динамики ресурсной базы банка и исходя из перспектив ее развития. Депозитная политика представляет собой комплекс мер, направленных на мобилизацию банками денежных средств юридических и физических лиц, а также госбюджета в форме вкладов (депозитов) с целью их последующего взаимовыгодного использования. Депозитная политика предполагает разработку научно обоснованных подходов к организации отношений коммерческих банков с юридическими, физическими лицами и государством по поводу привлечения их временно свободных денежных средств, а также определение целей и задач в этой области и проведение практических мероприятий по их реализации. При проведении депозитной политики учитываются принципы организации депозитных операций и их взаимосвязь с совокупным денежным оборотом, соотношение экономических и организационных методов в управлении депозитными операциями, формы депозитных счетов и сфера их применения, порядок открытия и закрытия депозитных счетов, правила зачисления и изъятия денежных средств клиентов, порядок и условия перевода денежных средств с одних депозитных счетов на другие, предельные сроки хранения денежных средств на депозитных счетах. Депозитная политика должна прежде всего отвечать следующим требованиям: - экономическая целесообразность; - конкурентоспособность; - внутренняя непротиворечивость. Направления депозитной политики коммерческого банка: - анализ депозитного рынка; Вопрос 4: Казахстанский фонд гарантирования депозитов (полное наименование Акционерное общество «Казахстанский фонд гарантирования депозитов», является некоммерческой организацией, осуществляющей гарантирование депозитов физических лиц, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан, посредством выплаты гарантийного возмещения вкладчикам в случае принудительной ликвидации банка. Казахстанский фонд гарантирования депозитов (далее – КФГД) был основан 15 ноября 1999 года. Его учредителем и единственным акционеромвыступает. Национальный Банк Республики Казахстан Задачи и Функции Основными задачами КФГД являются: - участие в обеспечении стабильности финансовой системы Республики Казахстан; - защита прав и законных интересов вкладчиков гарантируемых депозитов в случае принудительной ликвидации банка-участника. Выполняя данные задачи, КФГД способствует поддержанию доверия к банковской системе страны и росту депозитной базы населения. Так, за последние пять лет совокупная депозитная база физических лиц в банках Казахстана выросла в 2,7 раза - с 597 млрд. тенге до 2,2 трлн. тенге. К основным функциям КФГД относятся: - выплата гарантийного возмещения физическим лицам-депозиторам принудительно ликвидированного банка-участника системы обязательного гарантирования депозитов; - формирование специального резерва, предназначенного для выплаты гарантийного возмещения; - инвестирование собственных активов в различные финансовые инструменты с целью получения инвестиционного дохода; - определение условий Договора присоединения и иных нормативных актов, обязательных для исполнения банками-участниками системы гарантирования депозитов; - участие в составе временной администрации, назначаемой в период консервации банка-участника системы гарантирования депозитов, а также в период лишения банка-участника лицензии на проведение всех банковских операций Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций; - участие в составе ликвидационной комиссии и комитета кредиторов принудительно ликвидируемого банка-участника; и др.
Популярное: Как распознать напряжение: Говоря о мышечном напряжении, мы в первую очередь имеем в виду мускулы, прикрепленные к костям ... Почему человек чувствует себя несчастным?: Для начала определим, что такое несчастье. Несчастьем мы будем считать психологическое состояние... Почему люди поддаются рекламе?: Только не надо искать ответы в качестве или количестве рекламы... Почему двоичная система счисления так распространена?: Каждая цифра должна быть как-то представлена на физическом носителе... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (3351)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |