В банк «А» клиент вносит наличные деньги (100 руб.) на бессрочный депозит (текущий счет)

2) банк «А» всю сумму денег, полученных от клиента №1 на бессрочный депозит (100 руб.), выдаст в виде ссуды клиенту №2:

• предложение денег увеличится на 100 рублей(100 рублей в виде чекового счета в банке «А» и 100 рублей в виде наличных у клиента №2, взявшего ссуду в банке «А»).

3) Клиент №2, взявший ссуду в банке «А», положит 100 рублей наличных денег на бессрочный депозит (текущий счет) в банк «Б»;

4) банк «Б» всю сумму денег, полученных от клиента №2 на бессрочный депозит (100 руб.), выдаст в виде ссуды клиенту №3:

• предложение денег увеличится еще на 100 рублей.

Клиент №3, получивший ссуду в банке «Б», может положить эти деньги еще в какой-либо банк и …..

• При rr (норма резервирования) = 0%. предложение денег может увеличиться до бесконечности.

• На практикесуществует система частичного банковского резервирования:

0% < rr < 100%.

Банковская система включает:

• Центральный банк;

• коммерческие банки.

Основные функции ЦБ:

ЦБ осуществляет эмиссию денег (единственный эмитент наличных денег).

2. ЦБ регулирует денежное обращение (контролирует деятельность коммерческих банков по «созданию» новых денег) при помощи установления резервных требований (нормы обязательных резервов - rr₀):

§ норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами и ограничивает объём выдаваемых кредитов;

§ Фактическая норма резервирования (R) должна быть равна или выше нормы обязательного резервирования ЦБ (R₀).

-если R > R₀ , то банк имеет избыточные резервы;

§ Фактические резервы коммерческого банка = обязательные + избыточные резервы

R = R₀ + Rизб.

§ Отдельный коммерческий банк может выдавать ссудыв объеме, не превышающем его избыточные резервы.

Норма обязательных резервов (rr₀) определяет ссудный потенциал банковской системы:

чем больше норма обязательных резервов (rr₀) à

à тем ниже ссудный потенциал банковской системы (то есть меньше возможностей предоставлять клиентам ссуды) à

à тем меньше возможности коммерческих банков по «созданию» новых денег.

называется мультипликатором денежного предложения

(денежным мультипликатором).

• Денежный мультипликатор определяет максимальное количество «новых» денег, которое может «создать» банковская система в целом из первоначального объема избыточных резервов.

Но «создание» новых денег банками не означает создание богатства, а означает просто увеличение ликвидности.