Банки, банковская система и их роль в функционировании хозяйственного комплекса региона

Под банковской системой подразумевается исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране. Основные задачи, решаемые банковской системой любой страны: аккумулирование временно свободных ресурсов в стране; кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в народном хозяйстве.

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Первым звеном (ядром) современной банковской системы в любой стране является центральный банк, выступающий проводником денежно- кредитной политики государства, которая наряду с бюджетно-налоговой (фискальной) политикой, составляет основу государственного регулирования экономики.

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) и другими федеральными законами.

Свои функции и полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства.

Целями деятельности Банка России являются:

· защита и обеспечение устойчивости рубля;

· развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

· обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

· развитие финансового рынка Российской Федерации;

· обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

8.1) принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

10) осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетовбухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Второй уровень современной банковской системы занимают банки и другие финансово-кредитные (небанковские) учреждения. Банк – это кредитная организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности с целью получения дохода.

Основное функциональное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам, от продавцов к покупателям и обратно.

Банки:

· работают в сфере обмена, а не в сфере производства;

· выступают как торговый институт – они «покупают» денежные средства у одних экономических субъектов и «продают» их другим по более дорогой цене;

· выступает в роли финансового посредника – он привлекают временно свободные денежные средства одних хозяйствующих субъектов и предоставляет их во временное пользование другим хозяйствующим субъектам, которые нуждаются в дополнительном капитале;

· это коммерческие предприятия: банки работает ради прибыли и все банковские операции совершаются на платной основе.

· не только коммерческие предприятия, но и общественный институт, организуя денежно-платежный оборот страны, воздействуя на массу денег в обращении банки, работает для удовлетворения общественных потребностей.

Функции коммерческих банков многочисленны и разнообразны и непосредственно связаны с функциями кредита. Важнейшие из них:

· аккумулирование временно свободных денежных средств;

· посредничество в кредите;

· эмиссионная функция;

· посредничество в платежах и др.

Функционировать банки могут только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.