Незаконное получение кредита. Отличие от мошенничества (176)

Объект:

Общий – все общественные отношения, охраняемые уголовным законом.

Родовой – о/о в сфере экономики.

Видовой – о/о в сфере экономической деятельности.

Непосредственный – кредитные отношения.

В соответствии с гражданским законодательством по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суть преступления, предусмотренного статьей 176, состоит в том, что ИП, руководители организации получают в банке или небанковской кредитной организации кредит либо добиваются льготных условий кредитования (по сроку, размеру процентной ставки и др.) вследствие того, что они ввели кредитора в заблуждение относительно гарантий обеспеченности, своевременности и полного возврата кредита, предоставив ему заведомо ложные сведения о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии, обрисовывая их в более выгодном для себя свете.

Таким образом, объективная сторона включает:

1) дейст­вие (получение ИП или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку или иному кредитору заведомо лож­ных сведений о хозяйственном положении либо финансовом со­стоянии ИП или организации, если это деяние причинило крупный ущерб);

2) последствие - крупный ущерб – свыше 2 250 000. Ущерб может выражаться в виде реальных имущественных потерь, связанных с невозвратом полученного кредита, упущенной выгоды, также связанной с невозвратом или несвоевременным возвратом кредита;

3) причинную связь.

Состав преступления — материальный.

Под получением кредита в статье 176 УК следует понимать всту­пление в любые договорные обязательства, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм (или вещей, определяемых родовыми признаками), если срок исполнения встречных обязанностей по договору не совпа­дает.

Субъект – специальный – ИП или руководитель организации. Лицо, достигшее 16 лет.

Субъективная сторона характеризуется виной в форме умысла. Лицо осознает, что вводит в заблуждение потенциального кредитора, и желает получить кре­дит в результате обманных действий. Однако нетипичная конст­рукция объективной стороны преступления — материальный состав, где последствия (ущерб) не совпадают с результатом це­ленаправленных действий (получение кредита) позволяют гово­рить о косвенном умысле при совершении этого преступления. Лицо осознает, что вводит в заблуждение потенциального креди­тора, желает получить кредит в результате обманных действий, допускает, что может причинить ущерб в результате неисполне­ния обязательства, или относится к этому безразлично.

Прямой умысел нетипичен для этого преступления. В случае, когда лицо, получая кредит, не намерено исполнить обязательст­во (и тем самым желает причинить ущерб потенциальному „кре­дитору“), содеянное образует не кредитный обман, а более опас­ное преступление — мошенничество. Вместе с тем прямой умы­сел не исключается, например, при получении льготных условий кредитования, когда лицо осознает, что путем обмана получает льготные условия кредитования, предвидит неизбежность причи­нения крупного ущерба кредитору (в виде неполученных дохо­дов) и желает наступления такого последствия (как неизбежно сопутствующего приобретаемой выгоде).

Встречающиеся в юридической литературе высказывания о возможности по отношению к причинению крупного ущерба неосторожной вины (легкомыслия или небрежности), представляются ошибочными. Незаконное получение кредита — это не преступление, совершенное с двумя формами вины. Если не наступили указанные в законе последствия, состав преступления вообще отсутствует.

Часть 2 статьи 176 описывает признаки двух несколько иных составов преступлений, хотя и связанных с кредитными отношениями:

— незаконное получение государственного целевого кредита;

— использование государственного целевого кредита не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

В этих случаях в качестве кредитора выступает государство, размещая свои средства по целевому назначению для выполнения различных инвестиционных программ. Незаконным получение государственного целевого кредита будет в случаях умышленного нарушения субъектом, получающим кредит, установленных нормативными актами правил, определяющих материально-правовые основания получения кредита. Нельзя признать законным получение государственного целевого кредита и в случаях, когда государственные органы, решающие вопрос о предоставлении кредита, вводятся в заблуждение относительно оснований для такого решения.

Использованием государственного целевого кредита не по назначению будет распоряжение полученными средствами в противоречии с теми целями, которые имелись в виду и отражены в решении о предоставлении государственного целевого кредита. Государственное целевое кредитование осуществляется из целевых бюджетных фондов, определяемых законом о федеральном бюджете на предстоящий год. Другим источником государственного кредитования являются государственные внебюджетные фонды.

Субъект преступления, предусмотренного частью 2 статьи 176, — вме­няемое физическое лицо, достигшее возраста 16 лет.

Субъективная сторона – преимущественно косвенный умысел. Мотивы преступления могут быть любыми и будут учитываться при назначении наказания.

Отличие от мошенничества.

За редким исключением, во всех случаях незаконного получения кредита встает вопрос о разграничении этого преступления и мошенничества (статья 159) — путем получения денежных средств в кредитной организации якобы в качестве кредита. Здесь нужно иметь в виду, что мошенничество является способом хищения чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием, когда умысел преступника уже в момент введения кредитора в заблуждение направлен на противоправное и безвозмездное с корыстной целью изъятие и обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц. При незаконном получении кредита (часть 1 статьи 176) умысел преступника направлен на временное получение кредита с последующим, пусть и несвоевременным, возвращением денежных средств, взятых в кредит.

Ущерб исчисляется с учетом, как утраченного имущества, так и неполученных доходов (в отличие от мошенничества, где размер хищения определяется стоимостью похищенного). При мошенничестве никакого кредита и вовсе не будет, так как отсутствует сам факт договора (воля преступника не направлена на вступление в обязательство). При мошенниче­стве обязательство возникает не из договора, а из причинения вреда, и ущерб, по общему правилу, причиняется в виде утраты имущества (обусловленные проценты мошенник платить не дол­жен). При 176 договор и обязательство существу­ют, хотя сделка и является оспоримой (кредитор, если пожелает, может в соответствии с ГК РФ обратиться в суд с требо­ванием о признании ее недействительной). Таким образом, в дан­ном правоотношении договорное обязательство трансформирует­ся в деликтное (ущерб, причиненный преступлением) в части неисполненного обязательства и невозмещенных убытков.