Глава 2. Анализ страхового рынка России, влияние государства и частных лиц на страховые компании.

2.1 Список и общие сведения о государственных страховых компаниях России.

 

Всего в России чуть больше четырёхсот страховых компаний, имеющих лицензию от ЦБ. И лишь немногим менее десятка из них можно назвать государственными.

 

 

· Альфа Страхование

· Ингосстрах

· ВТБ Страхование

· Сбербанк Страхование

·  СОГАЗ

· Росгосстрах

· РЕСО

· Югория

 

Различия, государственных страховых компаний и частных:

· Государственные основаны учредителями, в составе которых есть государство в лице Российской Федерации;

· Контрольный пакет акций (более 50%), принадлежащий государству;

· Российская Федерация оказывает значительное влияние на их деятельность.

 

2.2 Углублённый анализ на предмет принадлежности крупных страховых компаний России.

 

Альфа страхование

Акционеры Альфа Страхования и лиц, под контролем и значительным влиянием которых находится данная страховая компания, отсутствует Российская Федерация.  По этому Альфа Страхование нельзя признать государственной страховой компанией. При этом, ЦБ относит данную СК к системообразующим. Альфа страхование:

· 7 место по количеству сборов по ОМС и ДМС;

· уставный капитал 7500000000 руб;

· ежегодная чистая прибыль около 5000000000 руб;

· на 2 месте по количеству заключенных страховых договоров среди всех российских СК.

 

Ингосстрах

Если верить официальной информации, наибольшее количество акций Ингосстраха принадлежит итальянской СК Assicurazion Generali 38,5 %. Среди остальных акционеров, РФ, как и у Альфа Страхования, нет. При этом Ингосстрах:

· тоже системообразующая СК;

· правопреемник Главного управления иностранного страхования СССР.

· уставный капитал 17500000 руб;

· чистая прибыль – 10750000 руб;

· объем собираемых СП – 79000000 руб;

· страховые выплаты – 42800000 руб.

 

ВТБ страхование

100 % акций ВТБ владеет АО “Страховое общество газовой промышленности”, поэтому данную страховую компанию также нельзя причислить к Гос. СК в полной мере. Эта организация – одна из передовых на российском рынке СК из-за наличия:

· большого кол-ва наград, ВТБ победитель в номинации “Лидер рынка страхования от Несчастных Случаев и болезней” в 2014г. по версии Эксперт РА;

· огромного объема страховых выплат за год, максимальный показатель в 2015 году составил 16,3 млрд. руб;

· развитой сети страховых агентов, брокеров и партнеров.

 

Сбербанк страхование

100 % доли в уставном капитале ООО СК “Сбербанк Страхование” принадлежат «Сбербанк» а 50 % + 1 акция ПАО “Сбербанк” принадлежат ЦБ РФ, который находится под контролем государства. Данную СК можно назвать находящейся в списке гос. компаний. Характеристики Сбербанк Страхование:

· сотрудничает с многими организациями, например, Мегафон, Сетелем Банк, Крокус Финанс Плюс и многие другие;

· имеет уставный капитал в размере 490 млн. руб;

· объем страховых выплат около 460000 тыс. руб в год.

 

СОГАЗ (Газпром)

У СОГАЗ, по официальной информации,10 акционеров, среди которых ООО, ПАО и другие. СОГАЗ не является государственным страховщиком.

Партнерами СОГАЗ являются:

· Газпромбанк;

· Газпром;

· Рос Атом;

· Рос тех;

· Рус Гидра;

· Фосс Агро;

· Северсталь;

· И другие…

Росгосстрах (РГС)

Росгосстрах находится под контролем и большим влиянием ЦБ согласно МСФО, IFRS 10 и МСФО IAS 28. Росгосстрах это бывший Госстрах, который существовал ещё в СССР. РГС старейшая компания, она существует с 1921 г. Скоро ей исполнится сто лет. Немного цифр РГС:

· Более 44000 сотрудников;

· более 1400 офисов продаж по России;

· более 36000 страховых агентов;

· свыше 8 млн. клиентов;

· более 250 центров по урегулированию убытков;

· имеется онлайн-страхование на сайте и в моб. приложении компании;

· системообразующая СК.

 

РЕСО Гарантия

Около 93 % акций РЕСО принадлежит частной акционерной компании с ограниченной ответственностью Эр Джи Ай Холдинг. В перечень государственных эта СК не входит. РЕСО также крупная СК, которая:

· получил лицензии более, чем 120 видов страховых услуг;

· каждый год собирает СП в размере более 80000000 тыс. руб;

· Уставной капитал 11000000 тыс. руб;

· историю, начинается с 1991 г;

· более 10 лет партнер Всемирного фонда дикой природы (WWF);

· оказывает адресную помощь детским фондам, научным ассоциациям;

 

Югория

«Югория государственная страховая компания», государственной по сути дела не является в состав ее акционеров или лиц, оказывающих значительное влияние на деятельность, не входит ни РФ, ни ЦБ. Данный страховщик был учрежден в 1997 г. Правительством Ханты-Мансийского АО, в 2004 году, был акционирован. В 2018 г. состоялась передача полного пакета акций от Правительства ХМАО к ГК “Регион”, а название осталось.

Государственная страховая компания Югория сейчас:

· включена в ТОП-30 российских страховых компаний по сборам СП;

· включена в ТОП-20 СК по медиа активности;

· производит около 5000000 тыс. руб. страховых выплат ежегодно.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Среди акционеров страховых компаний и лиц, под контролем и значительным влиянием которых находится вышеупомянутые страховые компании, присутствует Российская Федерация либо ЦБ РФ, но не полностью. Соответственно, нельзя в полной мере признать, что в России в настоящий момент есть хоть одна, полностью принадлежащая государству страховая компания. Но на многие страховые компании оказывает значительное влияние Центральный банк Российский Федерации или лица, имеющие непосредственное отношение к государству.

 В целом страховой рынок России на протяжении последнего десятилетия активно развивался. Частные компании под регулятором в виде ЦБ вполне справляются со своей задачей что говорит нам о том, что государству нет необходимости создавать государственную страховую компанию.