Пенсионное страхование в Германии, пенсионные накопления

Kapitallebensversicherung, это своего рода депозит под проценты с дополнительной финансовой помощью, если кормильца или члена семьи постигло несчастье или болезнь.

В ФРГ при выбывании из рабочей деятельности, денег для нормальной жизни не хватает. Привести к этому может болезнь в преклонном возрасте или заслуженный уход на пенсию. Но как Вы надеюсь, знаете, пенсия у приезжих считается далеко не заслуженной, так как, работая в России, Вы не перечисляли ни копейки в пенсионный фонд ФРГ. При этом нужно заметить, что пенсия приехавшим из бывшего Советского Союза начисляется, согласно закону о переселенцах, по которому они признаны переселенцами. Так, например, право на пенсию по старости или по нетрудоспособности, согласно заработанного стажа в стране прежнего пребывания, имеют только переселенцы принятые согласно § 4 BVFG (закон о переселенцах и изгнанниках). Исходя из этого закона, стаж засчитывается, только на 60%.

Это значит: Если местный рабочий получает к примеру 1000DM, пенсию, то пенсия переселенца будет составлять 600DM. Все остальные категории переселенцев т.е. §§7,8 должны заработать себе стаж уже здесь в Германии. Мужчина 40-летнего возраста вполне может успеть заработать за 25 лет непрерывной работы от 800-900DM месячной пенсии. Однако, уже сегодня этого не достаточно. При заключении договора: во-первых, семья получит большую финансовую помощь, если с членом семьи случится несчастье, во-вторых, Ваши деньги смогут принести Вам больше процентов, срабатывает так называемый Zinseszinseffekt (на проценты набегают проценты).

Государство всячески поддерживает заключение договоров с выплатой в преклонном возрасте и предоставляет налоговые льготы. Между тем, инфляция никогда не покрывает плавающие (регулярно изменяемые банком или страховой компанией) проценты, выплачиваемые по депозитам. Фиксированные проценты по договору - это шанс 50/50, что Вы хоть что-то заработаете. Поэтому, целесообразно рассматривать данный источник дохода только с точки зрения налоговых льгот.

Краеугольным камнем социальной защиты населения Германии является пенсионное страхование. Оно дает гарантию, что бывшие работники предприятий не попадут в бедственное положение по окончании своей трудовой деятельности. Всем рабочим и служащим пенсионное страхование положено по закону. Люди, занимающиеся самостоятельной деятельностью и те, кто из-за своей принадлежности к определенным группам профессий не имеют обязательной страховки, могут подать ходатайство на обязательное страхование. Кто не подпадает под обязательное страхование, заключает пенсионное страхование добровольно.

Страховые платежи - 20,3 процента от общей суммы заработка, не должны превышать верхнего предела суммы, на основании которой высчитываются страховые взносы. Сейчас он составляет 8. 200 марок. В новых федеральных землях - 7.100 марок. Страховые взносы вносятся соответственно пополам наемным работником и работодателем. По линии пенсионного страхования выплачиваются пенсии по старости и по профессиональной нетрудоспособности или просто по неработоспособности. После смерти застрахованного, родственники получают определенную часть его пенсии.

Определяющим моментом для получения пенсии является <срок ожидания>, то есть установленный минимальный срок, в течение которого необходимо платить взносы в пенсионный фонд. Пенсия по старости, как правило, выплачивается по достижении 65-летнего возраста. При определенных условиях она может выплачиваться и до достижения 63 или 60 лет. Женщины получают пенсию по старости по достижении 60 лет. Размер пенсии зависит, прежде всего, от размеров зарплаты.

После реформы системы пенсионного обеспечения в 199- году у пожилых наемных работников стало больше свободы выбора при выходе на пенсию. Можно получать часть пенсии и продолжать работать. Для многих наемных работников пенсия - зачастую единственный доход в старости. Поэтому и в будущем многолетним плательщикам взносов пенсия должна гарантироваться достигнутый до выхода на пенсию уровень жизни. После реформы системы пенсионного обеспечения в 1957 году чистая, базовая, пенсия на западе Германии достигла почти 70 процентов среднего чистого дохода наемного работника со средним заработком и стажем работы 45 лет. В новых федеральных землях пенсия наемных работников ежегодно растет вместе с их зарплатой. С 1 января 1992 года в Германии действует единое пенсионное право.

Выплата пенсии - не единственная задача системы пенсионного страхования. Она должна обеспечивать и сохранение, улучшение и восстановление трудоспособности страхователей. Так, им предоставляется курортное лечение и оказывается помощь в приобретении новой профессии, если это требуется по состоянию здоровья. Ценным дополнением к предусмотренному законом пенсионному страхованию являются <пенсии предприятий>, которые многие фирмы добровольно выплачивают своим бывшим сотрудникам.