Повышение качества банкнот, оптимизация                                         структуры наличных денег

Основными направлениями этой деятельности Банка России являются:

• защита платежного оборота от фальшивомонетничества;

• оптимизация структурных затрат, связанных с производством денежных знаков;

• улучшение потребительских свойств банкнот и продление срока их жизни;

• оптимизация структуры наличных денег.

Для реализации этих задач Банком России предприняты следующие шаги:

1. Предъявление требований к кредитным организациям по поддержанию чистоты находящейся в обращении денежной наличности.

За последние два года, количество поддельных денежных знаков Банка России, выявляемых в банковской системе России, остается практически постоянным и вдвое превышает уровень 2005 г. (число выявленных подделок: в 2007 г. – 109 105 шт., в 2005 г. – 54 556 шт.). Следует отметить, что поддельные банкноты высокого качества (а это в основной массе – модифицированные банкноты Банка России выпуска 2004 г. номиналом 1000 руб.) не всегда выявляются кредитными организациями. Поэтому следует еще раз подчеркнуть не только целесообразность, но и необходимость использования инфракрасных визуализаторов при проверке подлинности денежной наличности и обязательность машинной обработки банкнот на ССМ с датчиками подлинности (одновременная проверка не менее четырех машиночитаемых признаков).

2. Плановая модернизация защитного комплекса банкнот Банка России.

Учитывая возросшее за последнее время количество подделок банкнот, Банк России интенсифицировал работы по поиску новых защитных признаков для денежных знаков. Основной задачей в этом плане является подбор таких элементов защиты банкнот, которые могли бы противостоять современному уровню фальшивомонетничества, но при этом оставляли себестоимость изготовления денежных знаков на приемлемом уровне.

3. Проведение широкомасштабной информационно-просветительской кампании по разъяснению населению признаков подлинности банкнот и монеты Банка России – сюжеты по телевидению, буклеты, плакаты, статьи в прессе и т. д.

4. Совместная работа с ФГУП «Гознак» по оптимизации технологии изготовления монет (сокращение издержек); применению новых материалов для производства банкнот (продление срока их жизни).

В условиях существенного роста цен на сырье растут расходы Банка России на чеканку монеты. Положение усугубляется значительной потребностью денежного обращения в разменной монете: только за 2007 г. в обращение выпущено 35 монет на каждого жителя нашей страны. Попадая в обращение, монета быстро из него уходит, оседает в кошельках и копилках, или просто выбрасывается. Такое положение обусловлено многими факторами. Отсутствие экономических стимулов приема монеты в розничной торговле, существенные издержки на обработку монеты создают препятствия на пути ее возврата от населения в банки. В итоге коммерческие банки обращаются за подкреплением монетой в территориальные учреждения Банка России.

Особенно сложная ситуация сложилась с монетами номиналом 1, 5 и 10 коп, возврат которой в Банк России в настоящее время составляет менее 3% количества выданной монеты. Расчеты показывают, что при современном уровне цен и условии, что в день человек совершает одну-две трансакции, для него не является существенной величиной изменение суммы платежа в пределах 37 коп. Вычисления дают повод задуматься об экономической обоснованности поддержания в обращении монеты номиналом 1 и 5 копеек.

Монеты 1, 2 и 5 руб. относительно хорошо возвращаются из обращения, что свидетельствует о том, что они достаточно активно в нем используются. Здесь основным направлением совершенствования должно стать снижение себестоимости производства монет. По заданию Банка России ФГУП «Гознак» ведется разработка технологии монетного производства с использованием заготовки с уменьшенным содержанием цветных металлов.

В рамках оптимизации затрат Банка России на обслуживание наличного денежного обращения продолжается совершенствование банкнот. Совместно с ФГУП «Гознак» проводятся работы по повышению стойкости банкнот к загрязнению и износу.

5. Проведение социологического исследования, направленного на определение востребованности различных номиналов денежных знаков в платежном обороте.

Результаты исследования с привлечением сторонней организации будут учтены при выработке предложений по оптимизации структуры номинального ряда банкнот и монеты Банка России.

Своевременное и полное удовлетворение потребностей платежного оборота в денежной наличности – масштабные цели, стоящие перед Банком России по организации наличного денежного обращения и поддержанию бесперебойного его функционирования. Решение актуальных вопросов и задач должно привести к сокращению времени и уменьшению трудоемкости цикла обработки денежной наличности, повышению производительности и улучшению условий труда кассовых работников, оптимизации их штатной численности, снижению издержек по организации наличного денежного обращения. Решение поставленных задач направлено на соответствие современным требованиям организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации с оптимальными издержками для субъектов наличного денежного оборота.[12]

Заключение

Подведем краткие итоги:

1. Налично-денежный оборот — это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот.

2. В России налично-денежный оборот берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервных фондов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков, которые выдают наличные деньги своим клиентам — юридическим и физическим лицам, и т.д. Для коммерческих банков устанавливаются лимиты остатка наличных денег в оборотных кассах; суммы, превышающие лимит, сдаются в РКЦ. Оборотные кассы РКЦ также имеют лимит, и суммы, его превышающие, должны быть переведены в резервные фонды. В итоге деньги изымаются из обращения.

3. Налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.

4. К основным методам организации наличного денежного обращения и их использования банками относятся: установление банками обслужи-ваемым хозорганам лимитов остатков касс и других кассовых нормативов (расходование средств из выручки, порядок и сроки сдачи денег в кредитное учреждение); надзор за соблюдением условий работы с наличностью; контроль над своевременной выдачей денег на оплату труда.

5. Основными достоинствами наличных денежных знаков являются: универсальность данного средства платежа; легкость использования; обязательность к приему при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток; анонимность.

Список используемой литературы

 

1. Деньги и кредит. – №4, 2007. – 80 с.

2. Деньги и кредит. – №7, 2008. – 80 с.

3. ЭКО. – №3, 2007. – 191 с.

4. Экономист. – №4, 2007. – 96 с.

5. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы. / С.В. Галицкая. – М.: Экзамен, 2004. – 224 с.

6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. Академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600 с.

7. Организация кассовых операций и налично-денежного обращения / Коллектив авторов под рук. Н.А. Бреславцевой, А.В. Калтырина: Учебное пособие. – М.: «Издательство ПРИОР», 2004. – 208с.

8. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учебное пособие. – 2-е изд., доп. – М.: ИНФРА-М, 2002. – 192 с.

9. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники, учебные пособия». – Ростов-на-Дону: «Феникс», 2005. – 448 с.

10. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / В.К. Сенчагов, А.И. Архипов и др.; под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005. – 720 с.

11. http://institutiones.com/general/992008-06-12-13-53-51.html

12.  http://www.cbr.ru/statistics/

13.  http://bo.bdc.ru/2008/8/font.htm

 

 

Приложение

   Выпуск денег      Подкрепление                                            Изъятие    Вывоз излишков

    в обращение       резервных                                                     денег       резервных фондов

РКЦ

РКЦ

Резервные фонды Банка России

Резервные фонды Банка России

                                                  фондов                                                   из обращения (ветхих денег)

                                                                                                                                      

	Оборотная касса

 

                              

                                        Подкрепление                                                                       Сдача излишка

                                        операционной                                                                        операционной

                                              кассы                                                                                       кассы

Коммерческий банк

Коммерческий банк

                                                       

                     Деньги,         Снятие                                                                           Сдача (инкассация)

             находящиеся денег со счета                                                                        денежной выручки

Физическое лицо

Юридическое лицо

Физическое лицо

Юридическое лицо

                    в обороте

 

                         

                                                                                        Расчеты

                                                                                     за товары

                                                                                       и услуги

 

 

Рис. 1. Оборот наличных денег в хозяйстве

 

Рис. 2. Рост наличной денежной массы (агрегат М0) в России                             (по состоянию на 1 января каждого года)

 

Млрд. руб.

	Количество денег в обращении	Прирост за год	Прирост за год, %
01.01.2007 г. 01.01.2008 г. 01.01.2009 г.	3066,4 4124,3 4378,1	867,2 1057,9 253,8	39,4 34,5 6,16

Таблица 1. Количество денег в обращении в России

              Рис. 3. Изменение количества денег в обращении

 

Количество банкнот в обращении	На 01.01.2005 г.	На 01.01.2006 г.	На 01.01.2007 г.	На 01.01.2008 г.
Млрд. руб.	1662	2186	3050	4104
Млн. листов		5158	6083	6725

              

Таблица 2. Количество банкнот в обращении

 

	Банкноты	Монета	Итого
Сумма (млрд. руб.)	4 354,4	23,7	4 378,1
Количество (млн. экз.)	6 415,6	40 052,7	46 468,4
Удельный вес по сумме (%)	99,46	0,54	100,00
Удельный вес по купюрам (%)	13,81	86,19	100,00
Изменение с 1.01.2008 (млрд. руб.)	250,7	3,2	253,9
Изменение с 1.01.2008 (%)	6,11	15,81	6,16

       

Таблица 3. Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении по состоянию на 1 января 2009 г.

 

Рис. 4. Доля наличных денег вне касс банков в общей сумме денежной массы

 

[1] Семенов С. Организация налично-денежного обращения // Экономист, 2007, №4. – с. 52-54

[2] http://institutiones.com/general/992008-06-12-13-53-51.html

[3] Семенов С. Организация налично-денежного обращения // Экономист, 2007, №4. – с. 54-55

[4] http://www.cbr.ru/statistics/sndmvo/print.aspx?file=str_nal_dm_090101.htm&pid=sndmvo&sid=sdm

[5] Егорова А.В., Егоров Д.Г. Денежное обращение в регионах России // ЭКО: всероссийский экономический журнал, 2007, №3. – с.134

[6] Юров А.В. Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации // Деньги и кредит, 2008, №7. – с. 5

[7] Евтюхина Е. Оборот наличной денежной массы признали дорогостоящим и не всегда эффективным. // "Банковское обозрение", № 8, август 2008 г.

[8] http://bankir.ru/analytics/classic/do/1364572

[9] Ионов В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // Деньги и кредит, 2007, №4. – с.40

[10] Юров А.В. Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации // Деньги и кредит, 2008, №7. – с. 7-8

[11] http://bankir.ru/analytics/classic/do/1364572

[12] Юров А.В. Пути развития наличного денежного обращения в Российской Федерации // Деньги и кредит, 2008, №7. – с. 9-10