Основные показатели деятельности страховой компании

Страховой отдел в г. Сенгилей ООО «РГС-Поволжье» является одним из самых крупных отделов в Ульяновской области. С 2003 года мы находимся на лидирующих позициях по обязательному страхованию автогражданской ответственности, по личному страхованию и страхованию имущества. С 1957 года в отделе был всего лишь один агент Репина Л.Н., которая обслуживала весь Сенгилеевский район, тогда не было технике, на которой она могла бы добраться до каждого страхователя и она была вынуждена ходить пешком. Её страховой портфель насчитывал несколько видов имущественного страхования и страхование от несчастных случаев. На сегодня страховой отдел в г. Сенгилей насчитывает 21 агента , 8 штатных сотрудников.

Страховой портфель агента и менеджера по продажам составляет более 20 продуктов, которые мы предлагаем для наших клиентов.

Для страховой компании, как и для любой другой предпринимательской структуры, желательно извлекать прибыль из своей деятельности, а прибыль это полученный доход уменьшенный на величину расходов.

Для нас прибыль – это получение страховой премии или взноса от страхователя, вытекающего из условия договора. Полученная премия образует страховые резервы, из которых уже составляется расход.

Расход страхового отдела – это суммы страховых резервов, страховые выплаты, вознаграждения агентам и другим лицам работающих в страховой компании, возврат части страховой премии, а также выкуп сумм по договорам страхования.

При анализе работы страховой компании часто используют относительные показатели, характеризующие финансовые результаты.

· Рентабельность компании рассчитывается как в целом по отделу так и по видам страхования.

· Норматив выплат по видам страхования. Сопоставляется норматив выплат, заложенный в тарифе, с фактическим уровнем, определяемым как отношение фактических выплат к собранным страховым премиям.

· Уровень расходов и убыточности. Сравнивают расходы страховой организации с объёмом собранных страховых платежей. Коэффициент убыточности определяется отношением страховых выплат и расходов на ведение дела к сумме собранных платежей.

Финансовая устойчивость страховой компании имеет два признака : платежеспособность, то есть возможность расплачиваться по своим обязательствам, и наличие финансовых ресурсов для развития, что бы соответствовать возможным изменениям внешних условий. Достаточность собственных средств страховой компании гарантирует её платежеспособность.

Внешнее развитие страховой компании за счёт увеличения объемов страхования должно обязательно сопровождаться ее внутренним развитием (увеличение собственных средств). Рассмотрим структуру страхового портфеля (удельный вес взносов по отдельным отраслям страхования в общем объеме взносов) ООО «РГС-Поволжье» Страховой отдел в г. Сенгилей и ее динамику за 3 года.

Анализируя показатели таблиц (таблица 1), можно сделать вывод, что компания специализируется на оказании страховых услуг населению (в основном – страхование имущественных интересов ), удельный вес данных отраслей за 3 года колебался в пределах 41,3 – 43,0%).

Что касается страхования имущества корпоративных клиентов наблюдается снижение доли страхования имущества юридических лиц с 7,7% - в 2003г. до 6,2 % - в 2004г. Это связано с сокращением страхования сельскохозяйственных культур, вследствие обнищания колхозов и совхозов, и с тем, что многие сельскохозяйственные угодья просто не засеваются. В 2003 г. поступления по данной отрасли составляли -393 тыс. руб., а в 2004 г.-172 тыс. руб.

Страхование ответственности только начинает развиваться, и данный показатель в портфеле компании следует признать как стабильный. У ООО «РГС-Поволжье» Страховой отдел в г. Сенгилей 41,3% в 2004 г. (против 41,5 % - 2003г.) – приходится на страхование ответственности.

Удельный вес личного страхования (виды страхования жизни и страхования от несчастных случаев) составляет 10,3 – 11,4%. Общество занимается развитием данной отрасли и увеличило за 3 года предлагаемые услуги с 4 до 12 видов.  

За 2004 г. изменилась структура страховых премий(таблица 2) уменьшилась доля страхования имущества граждан с 42,5% до 41,3%, увеличился размер страхования жизни с 3,5% до 4,9%. За анализируемый период наблюдается положительная тенденция в работе общества по развитию нового вида страхования : обязательного страхование ответственности владельцев транспортных средств и хотя этот вид страхования считается убыточным, . этот вид страхования является перспективным.

Таблица 1- Структура страховых премий(в тыс.руб.)

Таблица 2-Структура договоров страхования и средней страховой премии на один договор

Большой удельный вес договоров, имеющих низкую страховую премию на один договор (страхование имущества граждан, страхование от несчастных случаев) существенно повлиял на среднюю страховую премию по всему портфелю договоров компании – 224,81 руб. Компании следует направить усилия на развитие страхования корпоративных клиентов с целью увеличения страхового портфеля и повышения средней страховой премии.     

Страховой портфель компании – это совокупность договоров страхования. Чем больше различных видов, тем больше страховых услуг может предоставить компания. Чем больше количество договоров (застрахованных объектов), чем шире разброс рисков по территории и срокам страхования, тем более сбалансированным является портфель компании. При этом очень важно, чтобы портфель постоянно увеличивался, компания развивалась.

Уровень выплат (таблица 3) в целом по компании в 2003 году снизился на 20%(уменьшение произошло по всем видам страхования за исключением страхования сельскохозяйственных предприятий, по которому уровень выплат увеличился на 40%). В 2004 году произошло незначительное увеличение уровня выплат в целом по всем видам страхования. Сохранилась тенденция роста по страхованию сельскохозяйственных культур (одной из причин является – низкий уровень развития, следует более тщательно проверять причины недобора урожая сельскохозяйственных культур, так как в настоящее сложное экономическое время сельскохозяйственные предприятия не соблюдают агротехнические нормативы).Увеличился уровень выплат по страхованию имущества граждан, но в целом этот показатель намного ниже нормативного (51%).Компании следует обратить особое внимание страхованию сельскохозяйственных культур, передача договоров в перестрахование, заключение новых договоров, повышение тарифных ставок. А в целом при анализе уровня выплат можно сделать вывод, что этот показатель характеризует работу компании, как стабильную.

Таблица 3-Уровень выплат страховых возмещении

Однако проведённый анализ страхового портфеля страдает определённой однобокостью. В нём деятельность компании оценивается только по объёмам собранной премии. Страхование это не только сбор премии, но ещё и выплаты страхового возмещения, ибо клиенты в первую очередь беспокоит, наряду со стоимостью страховой услуги, как компания производит выплаты страхового возмещения