ЗАДАНИЕ 5. Расчет страховых платежей по добровольному страхованию риска непогашения кредита
Заемщик взял кредит на определенный срок на условиях ежемесячного погашения. На основе определения кредитоспособности заемщика необходимо рассчитать страховую сумму и страховые платежи поэтапно по добровольному страхованию риска непогашения кредита, выданного хозяйствующему субъекту. Данные о проценте за кредит, пределе ответственности страховщика, сроках использования кредита заемщиков представлены в табл. 14. Таблица 14
Установленные тарифные ставки страховых платежей в зависимости от срока кредита приведены в табл. 15. Исходные данные для оценки риска неплатежеспособности заемщика представлены в табл. 16. Таблица 15
Таблица 16
Методические указания Страхование кредитов включает: Добровольное страхование рисков непогашения кредитов. Добровольное страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов. Условия страхования риска непогашения кредитов состоят в том, что на страхование принимается риск непогашения заемщиками полученных в банке кредитов и процентов по ним. Срок страхования соответствует сроку, на который выдан кредит. При страховании кредитов учитывается степень кредитного риска, которая определяется кредитоспособностью заемщика. Под кредитоспособностью хозяйствующего субъекта понимается наличие у него предпосылок для получения кредита и способностью возвратить предоставленный кредит в срок. Кредитоспособность заемщика характеризуется его аккуратностью при расчетах по ранее полученным кредитам, текущим финансовым состояниям и перспективами изменения, способностью при необходимости мобилизовать денежные средства из различных источников. При анализе кредитоспособности заемщика используют ликвидность. Ликвидность хозяйствующего субъекта характеризует способность быстро погашать задолженность. Она определяется соотношением величин задолженности и ликвидных средств, т.е. средств, которые могут быть использованы для погашения долгов (наличные деньги, депозиты, ценные бумаги, реализуемые элементы оборотных средств и др.). Ликвидность хозяйствующего субъекта можно определить и с помощью коэффициента абсолютной ликвидности К, который представляет собой отношение денежных средств, готовых для платежей расчетов, к краткосрочным обязательствам. где Д – денежные средства (в кассе, на расчетном счету, руб.); Б – ценные бумаги и краткосрочные вложения, руб.; К – краткосрочные кредиты и заемные средства, руб.; З – кредиторская задолженность и прочие пассивы, руб. Этот коэффициент характеризует возможность хозяйствующего субъекта мобилизовать денежные средства для покрытия краткосрочной задолженности. чем выше данный коэффициент, тем надежнее заемщик. В зависимости от величины коэффициента абсолютной ликвидности, принято различать области риска неплатежеспособности заемщика: - хозяйствующий субъект является кредитоспособным (риск неплатежеспособности минимальный); - хозяйствующий субъект является ограниченно кредитоспособным (риск неплатежеспособности средний); - хозяйствующий субъект является некредитоспособным (риск неплатежеспособности высокий). Исходя из уровня неплатежеспособности хозяйствующего субъекта, в каждом конкретном случае при установлении тарифной ставки для определения страховых платежей, необходимо использовать понижающие и повышающие коэффициенты: Минимальны уровень риска – 0,7 – 1,0; Средний уровень риска – 1,1 – 1,9; Высокий уровень риска – 2,0 – 40,0. Определение непогашенного кредиты устанавливают поэтапно и определяют по формуле где - сумма непогашенного кредита на i-й период; - сумма непогашенного кредита на предшествующий i-му период; - общая сумма кредита; N – число периодов погашения кредита. Сумма процентов за пользование кредитом составит: где Ркр – годовой банковский процент за пользование кредитом, %. Страховая сумма устанавливается пропорционально указанному в договоре страхования проценту ответственного страховщика исходя из всей суммы задолженности по кредиты (включая проценты за пользование кредитом), подлежащей возврату по условиям кредитного соглашения. - страховая сумму в i-м периоде, руб.; - задолженность по кредиты в i-м периоде, руб.; - предел ответственности страховщик. Сумма страхового платежа определяют по формуле: где - расчетная тарифная ставка на один период в зависимости от графика выплат, оговоренного в кредитном соглашении. Трасч=Туст/12, здесь Туст – установленная тарифная ставка в зависимости от риска неплатежеспособности заемщика: Результаты расчетов необходимо оформить в виде табл. 17. и сделать вывод, каково удорожание взятия кредита в зависимости от снижения кредитоспособности клиента. Таблица 17
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 Значения tg=t(n, g)
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 Значения q=q(n, g)
Приложение 3 Значения стандартной нормальной функции распределения
Популярное: Почему стероиды повышают давление?: Основных причин три... Почему люди поддаются рекламе?: Только не надо искать ответы в качестве или количестве рекламы... Модели организации как закрытой, открытой, частично открытой системы: Закрытая система имеет жесткие фиксированные границы, ее действия относительно независимы... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (1407)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |