Анализ кредитоспособности организации

Желая в дальнейшем расширить свою деятельность, предприятие вынужденно будет привлекать заемные средства. Рассматривается получение кредита в Сбербанке России в связи с тем, что организация обслуживает в нем расчетный счет.

Для рассмотрения вопроса о кредитовании владельца малого предприятия в Сбербанке России необходимо представить следующие основные документы:

- заявление на получение кредита в произвольной форме (указать сумму, срок и цель кредита, перечень имущества, которое Вы сможете передать в залог, а также почтовый адрес и адрес, по которому находится Ваш бизнес);

- регистрационные и учредительные документы: подлинник или нотариально удостоверенные копии Устава (Положения), изменений и/или дополнений в Устав (если они были), учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление), зарегистрированных в установленном законодательством порядке; подлинник или нотариально удостоверенную копию документа о государственной регистрации; выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую дату последних зарегистрированных изменений и дополнений в учредительные документы Заемщика, либо их отсутствие; Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

- финансовые документы: налоговые декларации за последние 4 налоговых периода (квартала) или налоговую декларацию за последний год или действующий патент; книгу учета доходов и расходов или кассовую книгу за последние 6 месяцев.

- документы поручителей или документы на залоговое имущество для обеспечения кредита. Систематизировав данные, представим их в таблице 2.2. [27, http://www.sbrf.ru/moscow/ru/s_m_business/credits/short/oborot/]

Таблица 2.2 – Способы обеспечения кредита

Продолжение таблицы 2.2

Рассмотрим вариант смешанного обеспечения в виде залога оборудования и поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.

Рассмотрим деятельность Фонда и условия для поручительства.

Фонд выступает поручителем – при кредитовании банками субъектов малого и среднего предпринимательства.

Размер поручительства – составляет до 70% от суммы кредита и процентов по нему, остальные 30% предпринимателю необходимо обеспечить залогом самостоятельно.

Фонд выступает поручителем при кредитах: размером от 200 тыс. рублей до 30 млн. рублей; предоставляемых на срок от 6 месяцев.

Поручительством фонда может воспользоваться Субъект малого и среднего предпринимательства (СМиСП), зарегистрированный в Реестре субъектов малого предпринимательства Москвы имеющим адрес места нахождения или проживания на территории города, осуществляющий хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев.

Пример получения поручительства:

Кредит в сумме 856 000 рублей на 1 год

1) сумма процентов за год составит 128 400 рублей;

2) общая сумма по кредиту и процентам по нему составит – 984 400 рублей;

3) поручительство предоставляется на 70 % от суммы кредита и процентов по нему и таким образом

(70 % * 984 400 рублей = 689 080 рублей), поручительство предоставляется на сумму – 689 080 рублей;

4) остальную сумму кредита и проценты по нему

(984 400 рублей – 689 080 рублей = 295 320 рублей)

Организация должна обеспечить залогом сама – 295 320рублей ;

5) Организация оплачивает Фонду вознаграждение 0,5 % от суммы поручительства:

0,5 %*689080 рублей = 3445,4 рублей;

6) при выполнении всех условий необходимых для получения государственной поддержки ДРПиП возмещает:

- 90 % процентной ставки по кредиту это:

128 400 * 90 % = 115 560 рублей;

7) итого стоимость кредита составит

150 000 – 135 000 = 12 840 рублей;

12 840 + 3445,4 = 16 285,4 рублей

вместо 154 025 рублей. [28]

Сбербанк России является банком партнером фонда, следовательно поручительство возможно при обращении в данный банк за кредитом.

Обеспечение 295 320 рублей возможно за счет залога оборудования.

В этом разделе дипломной работы была дана общая характеристика ООО "Доктор-лор", проведены оценка кредитоспособности, а так же полный расчет финансовых показателей, на основании книги доходов и расходов организации. Результаты расчетов оформлены в диаграммы и приведены в дипломной работе.

Чистая прибыль ООО "Доктор-лор" на конец 2010года увеличилась на 0,38% по сравнению с аналогичным показателем 2009 года и составила 2 580 000 рублей.Можно сделать вывод, что текущая деятельность организации является эффективной. Предприятие на протяжении рассматриваемого периода покрывает расходы, связанные с основной деятельностью, получая при этом прибыль.

3 Бизнес-план инвестиционного проекта компании ООО "Доктор-лор"

Резюме проекта

наименование проекта: Медицинский кабинет.

характеристика организации, представляющей проект:

наименование организации: "Доктор-лор"

организационно-правовая форма: Общество с ограниченной ответственностью

количество разработчиков/ количество сотрудников:1/4

уставный фонд: 10000 рублей

фамилия, имя, отчество, возраст и квалификация руководителя проекта: Борщевич Марина Андреевна, 21 год, студентка факультета финансов и банковского дела.

Возможными рисками являются: появление нового прямого конкурента, невыполнение производственного плана, Ч/П, влекущее за собой потерю условий труда, и др. Для того, чтобы избежать этих рисков, необходимо формировать резерв средств. Расширение предприятия сделает невыгодным появление нового прямого конкурента.

Краткая история развития компании:

Создаваемый медицинский кабинет, будет являться дочерним предприятием

ООО "Доктор-лор".

Основными видами деятельности Общества являются:

- оказание услуг ЛОР-врача;

- гемосканирование по капле крови;

- оказание услуг невролога;

- выдача больничного листа;

- иные виды деятельности, не запрещенные законодательством, направленные на достижение уставных целей.

Медицинский кабинет, рассчитанный на посетителей со средним уровнем доходов, в спальном районе г.Москвы и станет вторым кабинетом для ООО "Доктор-лор".

Рынок медицинских услуг, а в частности ЛОР-услуг недостаточно сформирован, и практически не представлен в районе, в котором будет открываться кабинет. Однако спрос велик. Гемосканирование еще только набирает популярность в Москве, хотя в большинстве развитых стран это стандартная процедура.

Благодаря высокой квалификации врачей будет обеспечено высокое качество услуг, благодаря местоположению аренда будет недорогой и кабинет будет предоставлять услуги по средним ценам.

Компания основана как принятая во всем цивилизованном мире система небольших частных клиник и кабинетов, где лечит врач, а не брэнд. Это, пожалуй, самое перспективное направление, поскольку в такой клинике врач наиболее универсален, ему есть что терять. Ведь, если качество его услуг станет неудовлетворительным, он останется без клиентуры.

В дальнейшем возможно организовать сеть медицинских кабинетов в разных районах Москвы.

На реализацию данного проекта требуется около 1 000 000 рублей, которые будут потрачены на закупку недостающего оборудования. Возвращаться инвесторам деньги будут из получаемой прибыли.