Анализ страхования обязательной гражданской ответственности по Гродненской области

таблица 2.1. Обязательное страхование автогражданской ответственности в общем объеме

Примечание. Источник: собственная разработка автора.

Данные приведенные в таблице 2.1. можно отобразить графически в диаграммах 2.1. – 2.2.

Рисунок 2.1 Структура поступления страховых взносов по районам

Примечание. Источник: собственная разработка автора

Рисунок 2.2 Структура поступлений по ОСАГО за 3 квартала 2004 года

Примечание. Источник: собственная разработка автора.

Таким образом, из данных таблиц и диаграмм можно сделать следующие выводы:

За 9 месяцев 2004 года страховщиками БЕЛГОССТРАХа получено страховых взносов на сумму 172,6 млрд. руб. или 62,9 % от общего объема поступлений по республике. По Гродненской области за 3 квартала 2004 года поступило 20888164,2 тыс.руб. страховых взносов. Это 12,102 % от общей суммы по БЕЛГОССТРАХу. Лидирующее место занимает г.Гродно – 4600852,2 тыс.руб. (22,03 %). В первую очередь, это связано с тем, что в г.Гродно наибольшая плотность населения и количество жителей, чем в райцентрах. А также большой удельный вес транспортных средств на душу населения. На втором месте по количеству собранных средств – Лидский район – 2120081,8 тыс.руб. или 10,15 %. Наименьший удельный вес по области занимает Зельвенский район – 1,51 % или 315261,4 тыс.руб.

Одним из показателей роста благосостояния населения является наличие автотранспорта, находящегося в личной собственности граждан.

В Республике Беларусь на начало 2004 года на 1 тысячу населения приходилось почти 165 легковых автомобилей. Следовательно не самую малую часть от поступивших страховых взносов будет занимать обязательное страхование автогражданской ответственности. Так, по Гродненской области за 3 квартала 2004 года выло получено страховых взносов на сумму 6082959,9 тыс.руб. Это примерно 29,13 % от общей суммы поступлений. Наибольший удельный вес в ОСАГО занимает г. Гродно – 1562944,1 тыс.руб. (25,7 %) и Лидский район – 658564,6 тыс.руб. или 10,8 %.

Наименьший удельный вес занимают Зельвенский – 1,7 % – и Свислочский – 1,8 % – районы.

В таблице 2.2. рассмотрим такой вид обязательного страхования ответственности, как Пограничное страхование.

Рисунок 2.3. Доля Пограничного страхования ответственности в общем объеме поступлений в 2003 г.

Примечание. Источник: собственная разработка автора.

На основе данных таблицы и диаграмм 2.3. – 2.4. можно провести анализ Пограничного страхования по Гродненской области. Так, в 2003 году поступило страховых взносов на сумму 3478148123 руб. Наибольший удельный вес по области занимает Ошмянский (48,73 %) и Островецкий (24,74 %) районы. Наименьшую долю занимает Свислочский район – 0,01 %. По отдельным районам Пограничное страхование в 2003 году не осуществлялось (Зельвенский, Ивьевский, Кореличский, Мостовский, Сморгонский).

Рисунок 2.4. Удельный вес ПО в общем объеме поступлений по гродненской области за 3 квартала 2004 года.

Примечание. Источник: собственная разработка автора.

В 2004 году ситуация несколько изменилась. Сумма страховых взносов по Пограничному страхованию снизилась по области на 1194345298 руб. или 34,34 %. Однако, по отдельным районам ситуация улучшилась. Так, в Ивьевском районе сумма взносов возросла с 0 до 15654075 руб., в Зельвенском – до 71056 руб., в Мостовском – до 701149 руб. Все это свидетельствует о росте экономического потенциала районов и говорит об улучшении уровня жизни населения.

В таблицах 2.3. – 2.6. рассмотрим объем заключенных договоров по Гродненской области в 2003-2004 годах в разрезе обязательных видов страхования гражданской ответственности.

Таблица 2.3. Данные о заключенных договорах по обязательной гражданской ответственности физических лиц за 3 квартала 2003-2004 гг.

Примечание. Источник: собственная разработка автора.

Таблица 2.4. Данные о заключенных договорах по обязательной гражданской ответственности юридических лиц за 3 квартала 2003-2004 гг.

Примечание. Источник: собственная разработка автора.

Таблица 2.5. Данные о заключенных договорах по страхованию обязательной автогражданской ответственности въезжающих

Примечание. Источник: собственная разработка автора.

Таблица 2.6. Данные о заключенных договорах по страхованию обязательной гражданской ответственности по системе «Зеленая карта»

Примечание. Источник: собственная разработка автора.

Данные рассмотренных таблиц объединим в таблицу 2.7.

Таблица 2.7. Данные о заключенных договорах по Гродненской области в разрезе договоров ОГО за 9 месяцев 2003-2004 гг.

Примечание. Источник: собственная разработка автора.

По данным таблицы можно сделать вывод о том, что в 2004 году по сравнению с 2003 годом снизилось количество заключенных договоров на 78494. На это оказало влияние снижение заключенных договоров по ОСАГО въезжающих. Но так, же наблюдалось и увеличение заключенных договоров по ОГО физических лиц на 14653 и юридических лиц на 2656. Также заметен рост объема заключения договоров по системе «Зеленая карта» - на 5365.

В 2003 году из всех видов обязательного страхования наибольший удельный вес составляют ОСАГО въезжающих (53,68) и ОГО физических лиц (37,9 %), а наименьший - «Зеленая карта» (10,06 %) и ОГО юридических лиц (8,35 %). В ОГО физических лиц наибольший удельный вес занимает г. Гродно (16,87 %) и Гродненский район (12,51 %), а наименьший – Зельвенский район (1,4 %). В страховании ОГО юридических лиц по количеству заключенных договоров лидирующее место, как и по всем показателям занимает г.Гродно (4500 или 13,92 %). На втором месте Слонимский район – 2675 или 8,27 %, и Гродненский – 3380 или 10,45 %. Самые низкие показатели выявлены в Свислочском – 586 или 1,81 %, и Вороновском – 622 или 1,92 %, районах.

В страховании ОСАГО въезжающих наибольший удельный вес занимает Ошмянский район – 101029 или 48,61 %, а наименьший – Свислочский район – 9 или 0,004 %. В заключении договоров по системе «Зеленая карта» наибольшую долю занимает Берестовицкий район – 105 или 46,05 %, а наименьшуу лидский и Мостовский районы – 2 или 0,88 %.

Всего в 2004 году по Гродненской области заключено 322094 договора страхования обязательной гражданской ответственности, что на 78494 меньше, чем в 2003 году. Рост составил 81,84 %.

В 2004 году по сравнению с 2003 годом по Гродненской области произошло изменение по количеству заключенных договоров. Так в страховании обязательной гражданской ответственности физических лиц наибольшее увеличение заключенных договоров наблюдалось в Ошмянском районе (+7620). При этом произошло снижение количества заключенных договоров в Берестовицком районе (-2908).

В страховании обязательной гражданской ответственности юридических лиц наибольший рост наблюдался по г.Гродно (+602) на 13,4 % и Волковысскому району (+347) на 17,6 %. Снижение количества заключенных договоров произошло по 2-м районам: Новогрудский (на 142 или 5,4 %) и Щучинский (на 106 или 5,1 %).

По обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств въезжающих можно наблюдать снижение количества заключенных договоров по Гродненской области в целом – на 93272, в т.ч. по районам: Ошмянский (-40693), Островецкий (-26537), Вороновский (-10325), Берестовицкий (-9122), Гродненский (-8008), Свислочский (-4). При этом в Ивьевском районе в 2004 году по сравнению с 2003 годом можно наблюдать увеличение количества заключенных договоров на 908.

Также в 2004 году повысился спрос на страхование по системе «Зеленая карта» по всем районам Гродненской области. Это в первую очередь связано с изданием Декрета Президента Республики Беларусь №17 от 14 июля 2003 года «О лицензировании отдельных видов деятельности». Пункт 8 Положения о лицензировании страховой деятельности от 03 октября 2003 года, изданного на основании указанного Декрета гласит:

особые требования и условия, предъявляемые к работам и услугам, составляющим лицензируемую деятельность:

- платежеспособность, размер собственного капитала, в том числе и в иностранной валюте, а также требования и условия к осуществлению добровольных видов страхования в порядке, установленном Минфином;

к лицензиату по обязательному страхованию:

- страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

- осуществление деятельности на рынке страховых услуг Республики Беларусь не менее трех лет;

- наличие в уставном фонде доли государства более 50 процентов;

- наличие не менее одного обособленного подразделения в каждой области;

- создание Белорусским республиканским союзом потребительских обществ и областными союзами потребительских обществ страховой организации (одна);

- страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих за пределы Республики Беларусь, в соответствии с законодательными актами Республики Беларусь, а также:

- осуществление деятельности на рынке страховых услуг Республики Беларусь не менее трех лет;

- наличие не менее одного обособленного подразделения в каждой области…

Иными словами рынок страхования обязательной ответственности был в некотором роде монополизирован. Количество поставщиков услуг в страховании обязательной гражданской ответственности значительно поубавилось. При подобных соотношениях сил позиция БЕЛГОССТРАХа укрепилась, вызвало увеличение объемов деятельности и приток дополнительных клиентов.