Страховая деятельность как предмет регулирования со стороны государства

Участниками отношений по регулированию и надзору страховой деятельности относятся:

1. Лица, которые участвуют в формировании страховых фондов и/или претендуют на страховые выплаты при наступлении страховых случаев. А именно: страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели.

2. Профессиональные участники страховой деятельности. К ним относятся: страховщики (страховые организации, общества взаимного страхования, перестраховочные общества); страховые посредники (страховые агенты, страховые брокеры, иные участники страховой деятельности, содействующие проведению процедуры страхования такие как страховые актуарии и страховые аудиторы).

3. государственные органы и общественные организации, которые участвуют в регулировании и контроле страховой деятельности. А именно: государственный орган, который осуществляет функции по регулированию деятельности и разработке государственной политики в области страхования; государственный орган исполнительной власти, в чью компетенцию входит осуществление функций по контролю и надзору страховой деятельности; профессиональные и общественные объединения, а также саморегулируемые организации участников страховой деятельности; объединения и организации страхователей, которые связаны с защитой прав потребителей услуг профессиональных участников страховой деятельности.

Кого-же можно считать субъектом страховой деятельности? Субъектами страховой деятельности являются:

- страховые организации;

- общества взаимного страхования;

- страховые брокеры;

- страховые актуарии.

Деятельность первых трёх подлежит лицензированию, а деятельность актуариев подлежит аттестации.

Все сведения о субъектах страхового дела вносятся в единый государственный реестр субъектов страховой деятельности в установленном порядке. У каждый субъекта страховой деятельности, как у юридического лица, должно быть фирменное наименование, которое будет содержать указание на организационно-правовую форму субъекта; указание на вид деятельности; и обозначение, которое будет индивидуализировать субъект страхового дела. То-есть должно быть индивидуальное название. Рассмотрим каждый субъект подробно.

Страховщики – это юридические лица, которые созданы в соответствии с действующем законодательством, получившие лицензии в установленном порядке, которые позволяют им осуществлять страховые операции.

Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии, которые ещё называют страховыми взносами, формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытка и ущерба, проводят страховые выплаты, выполняют другие страховые действия, связанные с исполнением обязательств по договору.

Страховые агенты – физические или юридические лица, которые представляют страховщика в отношениях со страхователем, действующие от имени страховщика и по его поручению в силу представленных полномочий. За свою деятельность страховой агент получает комиссионные вознаграждения.

Агент может:

- работать только от имени одной страховой организации;

- выступать как независимый страховой агент;

- представлять интересы минимум двух страховщиков.

Страховые брокеры – физические или юридические лица, которые зарегистрированы в соответствии с порядком, установленном законодательством как индивидуальные предприниматели. Они действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика), оказывают услуги, связанные с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также оказывают услуги с исполнением указанных договоров.

Страховые брокеры обязаны постоянно проживать на территории Российской Федерации. Брокеры могут осуществлять иную деятельность, связанною со страхованием, если она не запрещена законом, но они не могут выступать в качестве страхового агента, страховщика и перестраховщика.

Страховые актуарии – физические лица (специалисты в области страховой математики и актуарных расчётов), которые имеют квалификацию и осуществляют деятельность по расчётам страховых тарифов, страховых резервов страховщика и оценки его инвестиционных проектов, на основании договора со страховщиком. Они также должны постоянно проживать на территории Российской Федерации.

Страхователи – юридические и дееспособные физические лица, которые заключили со страховщиками договоры страхования или являющиеся страхователями в силу закона, уплачивающие при этом страховую премию.

Как уже было сказано ранее, Страхованию отведена далеко не последняя роль в экономической жизни государства. Страховыми услугами пользуются очень многие физические и юридические лица нашей страны. Страховая система, это очень сложный механизм, который не сможет работать должным образом без грамотно выстроенной правовой системы в данной отрасли. Давайте-же разберём правовые основы страховой деятельности.