Становление системы государственного регулирования страхового рынка в Российской Федерации

История возникновения страхового рынка в России уходит на много веков назад, на протяжении которых он видоизменялся и совершенствовался.

Исторические особенности становления Российского государства наложили свою печать и на развитие института страхования. В России институт страхования появился намного позднее, чем в других капиталистических странах. Институт страхования в России переживал несколько периодов, когда страховщикам приходилось начинать свою деятельность с нуля.

Первые отголоски зарождения страховых отношений на Руси можно встретить в памятнике древнерусского права «Русской правде», где имеют место такие законы, в которых можно наблюдать появление страхования личной безопасности и собственности- это принцип разложения убытков на округу за убийство при непоимке преступника.

В середине XVII в. Этот принцип был закреплен в Соборном уложении 1649 года. В соответствии с Уложением выкуп плененных в результате набегов российских подданных, осуществляется за счет царской казаны, которая потом пополнялась за счет обязательных ежегодных сборов с населения по твердым ставкам, образующим механизм, который применяется и сегодня в государственном обязательном страховании.

Но можно отметить, что почти до конца XVII в. В российской империи специализированной страховой компании как таковой не было. Русские купцы и промышленники вынуждены были обращаться к иностранным страховым компаниям. Услуги эти оплачивались золотом. Что приводило к оттоку капитала и страны. Безусловно, это было невыгодно государству. Была предпринята попытка создать систему страхования. Манифестом Екатерины II 28 июня 1786 года Государственному заемному банку было предоставлено право принимать на свой страх и риск каменные дома и фабрики. Для этого при банке была создана Государственная страховая экспедиция для страхования товаров, строений от огня. Страховые операции экспедиции ограничивались избранными рисками – каменные дома, каменные фабрики, страховая сумма не должна превышать 75 % стоимости недвижимости, тариф премий был одинаков для всех -1,5 % от страховой суммы. Данная экспедиция действовала в интересах казны. Объем операций был невелик. В 1822 года страховая экспедиция прекратила свое существование. В 1797 году для страхования товаров правительство открыло Страховую контору при Ассигнационном банке, которая также просуществовала недолго.

На протяжении всего XVII – XVIII веков в России шло бурное развитие страхового дела, создавались множество различных страховых обществ, возникали все новые и новые виды страхования, например, личное страхование, страхование морских и речных судов на случай гибели и повреждения.

Особенно стоит отметить, что большим шагом в истории становления российского страхового рынка стало создание обществ взаимного страхования, которые стали серьезными конкурентами для акционерных обществ, которые на тот момент имели монопольное положение на страховом рынке (установление цен на страхование)

Результатом стало то, что к 1850 годы принцип монополии утратил свое значение. Появилась конкуренция рыночного типа между действующими акционерными обществами, тем самым страховое дело в Росси вышло на международный уровень, а следствием стало появление первых договоров перестрахования.

В 1864 году было утверждено Положение о земском страховании. Почти по всей России земское страхование охватило принадлежавшие крестьянам строения. В связи с началом гражданской войны новое правительство было вынуждено полностью отказаться от страхования.

Начало проведения в 1921 году новой экономической политики (НЭП) в стране произошло восстановление института страхования. Советом народных комиссаров был принят Декрет «О государственном имущественном страховании”, в соответствии с которым был создан Госстрах. Было восстановлено земское страхование, значительно расширилась сфера деятельности страхования.

В 1921 году получило свое развитие кооперативное взаимное страхование. Кооперативам было предоставлено право, проводить взаимное страхование собственного имущества от стихийных бедствий. Таких кооперативов на территории России было только три- Страховая секция Центрсоюз, Всероссийский кооперативный союз, Всеукраинский кооперативный союз.

Например, в 1930 году было введено государственное обязательное страхование имущества колхоза взамен кооперативного страхования, в 1940 году было введено обязательное окладное страхование колхозных посевов. Обязательное окладное страхование было основным видом имущественного страхования на тот период. Наряду с обязательным, действовало и добровольное страхование.

Проводимая в государстве политика укрепления сельхозпредриятий обусловило введение с 1 января 1968 года на основана Указа Президиума Совета СССР усовершенствование обязательного страхования урожая колхоза, а с 1974 года его действие было распространено и на совхозы.

На протяжении почти 20 лет наблюдалось целевое использование средств страховых фондов, но с началом перестройки все было нарушено. Все средства находящиеся в фондах страховых компаний шли на погашение задолженностей сельхозпредприятий, за работы выполненные подрядными строительными и другими организациями для предприятий.

Таким образом, можно сделать вывод, что становление института страхования и страхового рынка в России условно можно разделить на периода – это до перестройки и после перестройки.

Началом нового условного периода послужило принятие Верховным Советом СССР 26 мая 1988 года Закона «О кооперации», в котором и начался процесс демонополизации страхового рынка в нашей стране.

Таким образом, можно сказать, что процесс становления и развития страхового рынка в России имеет свои, свойственные только для нашей страны особенности. К этим особенностям можно отнести следующие:

– присущий только для нашей страны приоритет государственной власти

– общинная ментальность

– хозяйственно- географические особенности и т.д.

По мере социально- экономического развития страны: промышленности, торговых отношений, имущественных, земельных отношений, международное сотрудничество, страхование становилось непременным участником этих процессов.

Процесс развития и формирования страхования в России связан с политическими, экономическими и культурными традициями.

Реформирование основных общественных подсистем привело к институционализации различных форм, видов страхования- организационно- правовых форм субъектов страховых отношений, форм проведения (обязательное и добровольное), видов страхования (личное, имущественное и страхование ответственности).

Таким образом, анализ состояния страхового рынка позволяет выделить основные тенденции его развития на современном этапе. К ним относится существенное изменение в структуре страховой деятельности, развитие процессов капитализации, о чем свидетельствует увеличение прибыли и повышение величины уставного капитала, происходит концентрация капитала и раздела рынка. Несмотря на то, что существует большое количество компаний, происходит их объединение в группы, что связано прежде всего с внедрением промышленно-финансового капитала.

Рассмотрев все основные этапы становления российского страхового рынка можно отметить, что в целом его состояние в настоящее время можно назвать стабильным и вполне устойчивым.