Основные функции Банка России

В Федеральном Законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлены 19 пунктов относящихся к функциям Банка России, но они не исключают исполнение ряда других функций в соответствии с федеральными законами. Эти пункты можно объединить в 7 групп, исходя из специфики и целевой ориентации.

Первая группа относится к функциям денежного регулирования. В рамках этой функции, согласно Федеральному Закону, Банк России выполняет:

·   Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

·   Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

·   Выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков организует систему их рефинансирования.

·   Ежегодно не позднее 26 августа Банк России представляет в Государственную Думу проект основных направлений и не позднее 1 декабря - основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту и Правительству РФ

Банк России как орган государственного контроля за денежным обращение, имеет монопольное право эмиссии денег, о чем указано в статье 29 Федерального Закона «О Центральном Банке Российской федерации (Банке России)». Эмиссия - главный источник ресурсов Центрально банка. Основанием, для такого рода монополии, является возможность единоличного управления денежными массами в обороте, контроль устойчивости валюты и стабилизация цен. Не смотря на совместные усилия Правительства России и Центрального банка в разработке и проведении денежно-кредитной политики, функция эмиссии денежных средств возлагает на Банк России более серьезную ответственность.

Так же в полномочия Банка России входит кредитование коммерческих банков. Банк России кредитует платежеспособные, но временно не ликвидные банки. Центральный банк является кредитором последней инстанции, предотвращая кризис банковской системы. Банк вынуждены обращаться к нему в случае, когда исчерпаны возможности получения средств на денежном рынке. Такое кредитование банков Центральным Банком РФ называется рефинансированием.

Во вторую группу можно отнести функции нормативного регулирования, которые включают в себя:

·   Разработку правил ведения банковских операций;

·   Определение правил осуществления расчетов в Российской Федерации;

·   Определение порядка и правил бухгалтерского учета, и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

·   Определение порядка осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, юридическими и физическими лицами.

Деятельность Центрального Банка РФ по созданию нормативных документов, регулирующих порядок учета и отчетности в банке, банковские операции, тем самым развивать и упорядочить банковскую системы, создавая общую методическую базу, единые стандарты деятельности коммерческих банков, что позволяет им вести обслуживание клиентов в рамках законодательства.

Собственная платежная система Банка России и совершенные платежи через нее, составляют значительную часть в платежном обороте страны, примерно две третьих всех безналичных расчетов самих банков. Поскольку Центральный банк имеет железную репутацию и практически исключено его банкротство. Поэтому Банк России является органом регулирующим, лицензирующим, координирующим организацию расчетных, так же клиринговых, систем Российской Федерации. В этом качестве Банк России выступает как гарант стабильности финансовой системы.

К третьей группе относятся расчетные функции, которые позволяют Банку России:

·   Осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;

·   Управлять своими золотовалютными резервами;

·   Обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов.

Эта функция дает Банку России выполнять определенный спектр операций, предусмотренный банковским законодательством. Независимость Центрального банка так же регулируется законодательством. Например, Банк России не имеет право осуществлять операции с юридическими лицами не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности.

К четвертой группе можно отнести функции финансового агента Правительства. Данная функция является следствием данных обстоятельств, в которых Банк России с одной стороны - государственный орган, регулирующий экономику, с другой - как банк Правительства, с вытекающими отсюда соответствующими операциями и возможностями.

Пятая группа - информационно-аналитическая функция. Банк России:

·   Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего, денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

·   Участвует в разработке прогноза платежного баланса страны и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

·   Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

Информационно-аналитическая функция имеет особое значение для Банка России. Без ее выполнения невозможно выполнять регулирование денежного оборота, основанное на финансовых потоках. Анализ экономического развития страны дает возможность спрогнозировать динамику и структуру денежно-кредитных отношений.

К шестой группе относится функция валютного регулирования и контроля Российской Федерации.

Седьмая группа - надзорная функция, возлагающая на Центральный банк:

·   Регистрацию банками эмиссий ценных бумаг.

·   Надзор за деятельностью банков и банковских групп;

·   Государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их.

Эта функция позволяет Банку России осуществлять надзор над коммерческими банками, путем постоянного наблюдения и контроля за их деятельностью, с целью укрепления банковской системы страны, путем наблюдения и проверок на предмет соответствия законодательству. Тем самым Банк России защищает права вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность кредитных организаций.