Депозитные (сберегательные) сертификат ы

Депозитный сертификат - ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (юридического лица, индивидуального предпринимателя - держателя сертификата) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему в банке, выдавшем сертификат, или любом филиале (отделении) этого банка. Ст. 197 Банковского кодекса Республики Беларусь (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2000 г., N 106, 2/219)

Основные характеристики банковских сертификатов:

q выпускаются на территории РБ. Регулируются “Положением о выпуске и обращении банковских сертификатов на территории РБ”, утвержденным Постановлением Правления Национального Банка РБ 30.04.1999 N 6.5;

q номинируются как в денежных единицах РБ , так и в иностранной валюте;

q депозитные и сберегательные сертификаты в иностранной валюте могут выпускать только банки РБ. Банки-эмитенты банковских сертификатов должны иметь лицензию Национального Банка РБ на работу с иностранной валютой;

q могут быть только именными;

q должны быть срочными. Минимальный срок обращения – 30 дней;

q денежные расчеты по купле-продаже депозитных сертификатов и выплате сумм по ним осуществляются только в безналичном порядке;

q при приобретении сберегательных сертификатов физические лица могут вносить средства как в наличном, так в безналичном порядке;

q ввоз и вывоз за территорию РБ осуществляется в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Задачи, решаемые банками при выпуске депозитных и сберегательных сертификатов:

q оперативное привлечение временно свободных средств субъектов хозяйствования и граждан для увеличения ресурсного потенциала;

q привлечение новых клиентов путем диверсификации предоставляемых услуг;

q регулирование ликвидности путем аккумулирования пассивов с фиксированным сроком обращения и доходностью.

С точки зрения инвестора, вложения средств в сертификаты позволяют:

q поддерживать ликвидность как за счет возможности проводить операции на вторичном рынке, так и посредством досрочного погашения банком, если это предусмотрено условиями выпуска и обращения;

q использовать сертификаты в качестве залога;

q управлять рисками за счет вложения средств в сертификаты различных банков и их страхования банком путем отчисления части привлеченных средств в фонды обязательных резервов и гарантийный фонд защиты вкладов и депозитов физических лиц;

q планировать движение финансовых потоков исходя из диверсификации сертификатов по нарицательной стоимости и дюрации (срокам обращения).

ИПЧ “Имущество”

В соответствии с Законом Республики Беларусь “Об именных приватизационных чеках Республики Беларусь” именной приватизационный чек “Имущество” является государственной ценной бумагой, свидетельствует о праве его владельца на долю в приватизируемой государственной собственности и выражает размер этой доли, т.е. определяет стоимость передаваемого государственного имущества (акций).

Т.е. чеки “Имущество” обмениваются на акции приватизируемых государственных предприятий.

Приватизация в Беларуси началась в 1993 году. Было выдано 427,6 млн. чеков "Имущество", из них использовано в процессе приватизации госсобственности 227,6 млн. чеков. Чековая приватизация в Беларуси должна была завершиться 31 декабря 2003 года, однако правительство приняло решение о ее продлении, поскольку многие владельцы чеков "Имущество" еще не воспользовались ими.

В Беларуси с начала чековой приватизации в 1993 г выдано 427,6 млн. чеков "Имущество", из них использовано в процессе приватизации госсобственности 227,6 млн. чеков или только 53,2%. По расчетам Минэкономики, правительству понадобилось бы около 710 млрд. бел. руб. для компенсации неиспользованных чеков. Срок обращения приватизационных чеков в Беларуси заканчивается 31 декабря 2004 г. Он продлевался четыре раза — 1999, 2001 и дважды в 2003 гг. Сейчас номинальная стоимость чека установлена на уровне 4,2 тыс. бел. руб. Ранее заместитель министра экономики Беларуси Олег Мельников высказал мнение о целесообразности прекращения чековой приватизации, если в течение 2004 г. граждане в очередной раз продемонстрируют свое равнодушие к участию в разгосударствлении. По мнению эксперта исследовательского центра Института приватизации и менеджмента Беларуси Елены Раковой, решение правительства о завершении чековой приватизации без выплаты компенсации владельцам неиспользованных ваучеров положит начало экономическим реформам.

В частности, прекращение чековой приватизации позволит снять мораторий на обращение акций, приобретенных за чеки "Имущество" (акции, которые были приобретены физическими лицами в процессе проведения льготной приватизации как в денежной, так и чековой форме, нельзя перепродавать).

Однако в данный момент планируется продлить сроки чековой приватизации на 3 года до 31 декабря 2006 года.