Необходимость и сущность кредита, его функции. Формы и виды кредита
.Кредит- предоставление ценностей(денег, товаров, услуг) в долг на определённый срок и под определённый процесс. Ценой кредита являются проценты по нему. Сущностью кредита являются такие экономические отношения кредитора и заёмщика в которых на договорных условиях платности и возвратности от кредитора заёмщику передаются в долг денежные элементы или их эквиваленты (ценные бумаги, товары , услуги и др.) Необходимость кредита определяется его функциями и ролью в экономике. Кредит совместно с деньгами является важнейшим элементом кругооборота доходов, товаров услуг и ресурсов. Кредит является необходимым элементом роста экономики (ВВП) т.к. предоставляет возможность предприятию расширить производство или организовать новое производство товаров, работ, услуг. Кредит выполняет следующие функции: Аккумуляция денежных средств – сосредоточение, например, средств населения в банке и объединение их в форме кредита предприятию; Перераспределение денежных средств; Пополнение оборотных средств экономических агентов - За счет краткосрочных кредитов фирмы и другие экономические агенты пополняют свои оборотные средства. Регулирование объёма совокупного денежного оборота - С помощью экономических инструментов ЦБ (ставка рефинансирования, нормы банковских резервов и др.) регулирует через влияние на цену банковских кредитов объем совокупного денежного оборота. Эмиссионная функция кредита - в процессе кредитования создаются платежные средства за счет эффекта банковского мультипликатора, а также вексельного кредитования. Контрольная функция - это контроль за экономическим состоянием заемщика, контроль за всеми стадиями движения кредита, контроль за расходованием средств в соответствии с кредитным договором. Инвестиционная функция кредита состоит в долгосрочном кредитовании инвестиционных проектов. Похарактеру ссуженной стоимости кредит делится на три формы: Товарная форма - товар является объектом кредита и обеспечивает его возврат, товары используются в экономическом обороте, а погашаются чаще всего деньгами. Товар переходит в собственность заёмщика лишь после погашения кредита и процентов по нему. Денежная форма- объектом кредита являются временно свободные денежные средства. Данная форма кредита является классической, поскольку деньги являются всеобщим эквивалентом. Денежная форма кредита используется как государством так и физ. И юр. Лицами, как внутри страны так и во внешнеэкономическом обороте. Смешанная (товарно-денежная форма кредита) – в этом случае кредит предоставляется в форме товара, а возвращается в денежной форме или наоборот. Широко распространена в развивающихся странах, когда заёмные средства на международном уровне возвращаются посредством товарных поставок. Банковский кредит – выступает исключительно в денежной форме. Выдаётся только финансово-кредитными организациями получившими лицензию ЦБРФ на ведение такого вида операций. Коммерческий кредит – кредитором является не коммерческая организация, а кредит предоставляется в ходе торговой сделки. Кредит может предоставлять любой субъект имеющий в распоряжении временно свободные денежные средства. Основной целью этой формы является ускорение процесса реализации товара, и извлечения заложенной в него выгоды. Государственный кредит- осуществляя форму кредитора государство через центральный банк производит кредитование:(коммерческих банков; конкретных отраслей или регионов; целевых программ международных отношений) Государство выступает в роли заёмщика в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг. Международный кредит – совокупность кредитных отношений функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которого являются государство и международные финансовые инструменты (МВФ, Гражданская форма кредита – кредиторами являются физические лица, а также хозяйствующие субъекты не имеющие соответствующей лицензии от ЦБ. Производственный кредит – предоставляется на предпринимательские цели. Потребительский кредит – предоставляется на цели потребления. Виды кредита: Банковский кредит: По срокам исполнения: Краткосрочный (до 1 года); Среднесрочный (1-3 года) Долгосрочный (от 3 лет) По способу погашения: кредиты с единовременным взносом со стороны заёмщика; Кредиты в рассрочку в течении всего срока действия договора. По способу удержки ссудного процента, процент выплачивается: В момент общего погашения кредита (краткосрочный); Равными взносами в течении всего срока действия договора; в момент выдачи кредита( при сверх коротких ссудах сроком до 5 дней) По наличию обеспечения: доверительные кредиты; обеспеченные кредиты; кредиты под гарантию других лиц
По целевому назначению: кредиты общего характера; целевые кредиты Содержание, структура и элементы кредитной системы. Кредитная система РФ. Современная кредитная система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Кредитную систему можно представить в виде следующей структуры, включающей три блока: I. Фундаментальный блок и его элементы: (кредит, границы и законы его движения; субъекты кредитных отношений; принципы кредита). II. Организационный блок и его элементы (кредитная политика; виды и объекты кредита; условия кредитования; механизм кредитования; кредитная инфраструктура). III. Регулирующий блок (государственное регулирование кредитной деятельности; банковское законодательство; нормативные положения Центрального банка; инструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банками). В Российской Федирации кредитная система складывается из двух уровней: 1(уровень) Центральный банк РФ(Банк России); 2уровень коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения(т.е. все банки и вне банковские кредитные организации: Основные функции коммерческих банков: 1) Посредничество в кредите (главный критерий перераспределения денежных средств - прибыльность их использования заемщиком. 2) Посредничество в платежах между экономическими субъектами. 3) Стимулирование накоплений в хозяйстве. 4) Банки активные участники ЦБ и др. Коммерческим банкам запрещено заниматься производственной, страховой и торговой деятельностью. Коммерческие банки производят комиссионные операции или услуги, которые производятся за счет и от имени клиентов за комиссионные вознаграждения. Главным звеном кредитной системы являются банковские институты среди которых роль лидера отводится коммерческим банкам
На сегодняшний день в России действуют 770 коммерческих банков; Общее число зарегистрированных банков 971, из них 201 банки у которых отобрали или аннулировали лицензию.
Популярное: Как выбрать специалиста по управлению гостиницей: Понятно, что управление гостиницей невозможно без специальных знаний. Соответственно, важна квалификация... Личность ребенка как объект и субъект в образовательной технологии: В настоящее время в России идет становление новой системы образования, ориентированного на вхождение... Как вы ведете себя при стрессе?: Вы можете самостоятельно управлять стрессом! Каждый из нас имеет право и возможность уменьшить его воздействие на нас... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (391)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |