Проблема неблагоприятного отбора и пути ее решения

Неблагоприятный отбор как вид ОП, возникающего до заключения сделки в следствие ассиметрии информации по качеству товаров в первые был рассмотрен в статье Дж. Акерлофа (американский экономист, лауреат Нобелевской премии по экономике ) "рынок Лимонов, неопределённость качества и рыночный механизм" (1970).

Он рассмотрел механизм неблагоприятного отбора на примере рынка поддержанных авто в США. На этом рынке продаются хорошие поддержанные авто, на сленге они называются "сливы" и плохие поддержанные авто, на сленге имеются "лимонами". Продавцы располагают большей информацией откачайте продаваемых авто, чем покупатели. Но полосочку покупатели не могут провести различие между "сливами" и "лимонами", то и хорошие, и плохие авто продаются по одной средней цене.

По средней цене рациональные продавцы машин-"слив" откажутся продавать их себе в убыток, а "лимоны" будут продаваться по цене, которая превышает их реальную ценность. Таким образом, "лимоны" вытеснят "сливы" с рынка. Это явление именуется неблагоприятным отбором.

Существуют три варианта решения неблагоприятного отбора:

10. Заключается в подаче сигнала. Таким сигналом служит гарантия, в соответсвии с которой если в процессе использования авто обнаруживается низкое его качество, то покупателю выплачивается в заранее определённая в соглашении денежная сумма.

Продавец "Лимонов" подобной гарантии предоставить не может.

2. Состоит в просеивании. Просеивание-действия, предпринимаемые не информированным агентом с целью выявить на них реакцию информированного агента и по этой реакции определить скрытые характеристики по качеству. Таким образом, уменьшит ассиметрию информации и предотвратить неблагоприятный отбор.

3. Рационирование - установление не информированным агентом дополнительных требований к информированной стороне, которые напрямую не связаны с показателями прибыли не информироваемым агентом.

Проблема неблагоприятного отбора характерна и для рынка труда.

Если ставка з/П, утсаналиваливаемая предприятием, на уровне средней производительности работников , то наиболее эффективные производительные работники откажутся заключать контракт на таких условиях, так как они обладают преимуществами в своих способностях. Поэтому обоснованно желают получать большую зарплату. На рынке труда проблемы неблагоприятного отбора решаются с помощью сигналов. В качестве сигнала используются данные об образовании, в том числе об учебном заведении, данные об оценке.

В качестве дополнения к системе сигналов используют систему самоотбора. Она может быть построена на существовании меню контрактов, которые позволяют выбрать контракт потенциального работника, который соответсвует его предпочтениям и способностям.

Неблагоприятный отбор возникает так же в страховании)

Если страховая компания будет устанавливать размеры страховой премии исходя из средней вероятности наступления страхового случая, то в покупке такой страховки будут заинтересованы лишь те страхователи, у которых вероятность риска настроения стразового случая будет выше среднего.

Решением проблемы неблагоприятного отбора в страховании является применена пакетного страхования, то есть страхование всех работников предприятия. Другим решением проблемы в страховании неблагоприятного отбора является использование возраста и результатов мед обследования , которые дополняются дифференциацией страховых премий.

Субъективный риск и пути его снижения

Субъективный риск - вид постконтрактного оппортунизма, где на стадии выполнения контракта одна из сторон контракта, а именно иНформированный агент, совершает действие , наносящее ущерб другой стороне и другая сторона за этими действиями наблюдать не может.

Примером субъективного риска является так же ситуация, возникающая при продаже доверительных благ.

Врач может быть заинтересован в том, чтобы назначить наиболее дорогостоящее лечение. В рамках трудовых контрактов моральный риск проявляется в отлынивании, то есть работе с меньшей отдаче.

Одним из способов решения проблемы является усиление контроля за деятельностью работников. Монитороринг связан с издержками. Возникает проблема контроля за контролерами.

В страховании для снижения морального риска служит франшиза.

Франшиза - форма участия страхователя в возмещении ущерба.

Возможность снижения субъективного риска может быть связана с использованием залогов.

Прямые заботы в виде депонирования определённой суммы испольнителя в обеспечении исполнения контракта.

Использование контрактов, имитирующих залог.

Способом преодоления субъективного риска является использование стимулирующих контрактов, при которых доход испольнителя привязан к результатам деятельности испольнителя.