Необходимые условия для страхования экспортного кредита экспортным кредитным агентством. Схема финансирования

Сотрудничество с ЭКА возможно при соблюдении условий: 1. Наличия у российского банка крупного клиента с серьезным импортным контрактом; 2. Лимит доверия ЭКА российскому банку. 3. Товар, на покупку которого истребуется кредит, должен быть более чем на 50% произведен в той стране, где находится ЭКА. 4. Обязательное использование аккредитива по сделке, 5. Товар должен быть капитальным, который в итоге станет основным средством покупателя, 6. Наличие действующего лимита на заемщика (у банка покупателя открыт действ. лимит в банке продавца), 7. До использования схемы покупатель обязан перевести аванс в сумме 15% на счет продавца.

1. Заключение импортного контракта. Импортер подает заявление в российский банк на открытие аккредитива + договор на открытие акк-ва.

2. Предварительно экспортер и первоклассны зарубежный банк обращаются в ЭКА для страхования экспортного кредита.

3. Зарубежный и российский банк заключают между собой Базовое кредитное соглашение и а его рамках Отдельное кредитное соглашение.

4. Авансовый платеж импортером

5. ЭКА предоставляет гарантию

6. Российский банк выпускает в пользу экспортера аккредитив. Заруб. банк авизует аккредитив экспортеру.

7. Экспортер производит отгрузку товара

8. Экспортер предоставляет в иностр банк документы, предусмотренные условиями аккредитива

9. Зарубежный банк проверяет документы и оплачивает их

10. Зарубежный банк направляет в российский банк извещение о дате платежа и условиях финансирования, а также направляет документы по аккредитиву для предоставления их импортеру. Российский банк получает отсрочку погашения своих обязательств перед заруб банком до 7 лет.

11. Импортер получает отсрочку погашения своих обязательств перед российским банком до 7 лет

61. Финансирование импортных контрактов на основе документарных аккредитивов.

Аккредитив - обязательство, выданное банком эмитентом (покупателя) по приказу покупателя в пользу продавца оплатить товар по факту выполнения всех условий по аккредитиву/контакту.

Наиболее востребованной формой документарных операций среди клиентов Банка в настоящее время является аккредитивная форма расчетов, которая представляет собой способ безналичных расчетов между продавцом и покупателем, при котором банк плательщика (банк-эмитент) берет на себя обязательство произвести расчет с бенефициаром против представления в банк документов, предусмотренных условиями аккредитива. Помимо платежной, аккредитив может выполнять и кредитную функцию, по аккредитивным схемам возможно получение средств для завершения экспортных операций или кредитов до поступления выручки от реализации импорта.

Основные преимущества документарных аккредитивов:

- применимость в качестве инструмента обеспечения при операциях практически со всеми странами мира;

- высокая степень защиты от рисков для всех участников сделки;

- гибкость в отношении условий платежа;

- возможность использования в качестве средства краткосрочного финансирования;

- быстрое и беспрепятственное осуществление платежа;

- альтернатива авансовому платежу;

- международная правовая надежность.

62. Виды и особенности документарных аккредитивов.

Аккредитив - обязательство, выданное банком эмитентом (покупателя) по приказу покупателя в пользу продавца оплатить товар по факту выполнения всех условий по аккредитиву/контакту.

При отсутствии денег у покупателя используется аккредитив с постфинансированием. Все аккредитивы принимаются подтвержденными.

Покрытие аккредитива – предварительное депонирование средств в банке продавца для покупки товара. (Используется редко) чаще всего используется подтвержденный непокрытый аккредитив.

Подтверждение аккредитива – выдача гарантии банка или третьего лица (поручительство) для удостоверения последующего покрытия аккредитива.

Аккредитив с постфинансированием – суть заключается в том, что банк продавца выдает кредит банку покупателя на оплату по выставленному аккредитиву.

Револьверный аккредитив – используется, когда известна сумма одной поставки, но не известен срок поставок, для того, чтобы не депонировать денежные средства на неопределенный срок неопределенное количество раз, этот аккредитив самовозобновится на необходимую сумму после поставки (раскрытия).

Аккредитив с частичным раскрытием – используется, когда известны срок и количество товара, а также общая стоимость, но не известна сумма каждой поставки. В аккредитив кладется сумма общей поставки, но раскрывается аккредитив на сумму совершенной поставки.

63. Долгосрочное финансирование импортных контрактов.

Объект финансирования – импортный контракт на поставку оборудования, техники, технологических линий, мини-заводов; на выполнение строительных работ и оказание услуг.

Преимущества долгосрочного финансирования:

— Стоимость финансирования ниже, чем в прямом кредитовании;

— Длительный срок кредитования;

— Удобные условия для погашения кредита;

— Обширная география финансирования;

— Положительный опыт работы с иностранными банками и национальными экспортными агентствами.

64. Краткосрочное финансирование импортных контрактов.
Краткосрочное импортное финансированиепредоставляется клиентам банка для осуществления импорта товаров и услуг.

Финансирование импортных поставок товаров и оборудования осуществляется посредством выставления документарных аккредитивов, подтвержденных финансирующим иностранным банком.

Спектр объектов финансирования: оборудование, машины, техника; потребительские товары; сырье; услуги.

Общие условия:

внешнеторговый контракт должен предусматривать импорт товаров через границу РФ или услуги;

окончательные условия финансирования зависят от потребностей заемщика, параметров сделки, страны нерезидента, финансового состояния заемщика и поручителей, имеющегося обеспечения и решения кредитного комитета

· Подписание контракта на поставку товара (услуг), в котором предусмотрена форма расчетов аккредитив;

· Выпуск аккредитива с отсрочкой платежа;

· Соглашение Банка с иностранным банком о выпуске непокрытого аккредитива с отсрочкой платежа;

· Уведомление иностранным банком Продавца о выставлении аккредитива;

· Поставка товара (оказание услуг);

· Представление документов в иностранный банк, подтверждающих факт отгрузки товара (оказания услуг);

· Платеж по аккредитиву;

· Платеж импортера по истечению срока отсрочки платежа (может быть до 1 года).