Кредит с «шаровым» платежом.

Виды ипотечного кредитования и расчеты по видам кредитования

В настоящее время разработано множество типов ипотечных кредитов, различающихся в зависимости от схем выдачи, погашения и обслуживания. Основные виды кредитов представлены на рис.

Постоянный ипотечный кредит

Предусматривает выплату кредита на аннуитетной основе, т. е. равными регулярными платежами, состоящими из процентного платежа и платежа по основной сумме кредита, и позволяющими погасить кредит по истечении установленного срока. Такой кредит называют самоамортизирующимся. Это наиболее простая форма кредита. Используется в странах с низкой инфляцией и длительными сроками кредитования.

Кредитор устанавливает:

− максимальную величину основной суммы кредита в процентах от стоимости собственности:

где kз – коэффициент ипотечной задолженности (обычно не более 75-80%, так как чем он выше,тем больше риск нарушения заемщиком своих обязательств);

PV – сумма ипотечного кредита;

С – стоимость объекта недвижимости;

− срок кредита (обычно предусматривается штраф за досрочное погашение, в процентах отоставшейся суммы долга);

− процентную ставку, исходя из преобладающих на рынке условий.

Определение ежегодного платежа по кредиту:

PMT= PV∙

Где, PMT- ежегодный платеж по кредиту,

PV- настоящая величина суммы кредита;

i- процентная ставка;

n- срок кредита.

Существует формула, определяющая платеж основой суммы долга, она выглядит следующим образом:

Посн. =PMT– П%,

ГдеПосн.- платеж по основной сумме долга,

PMT- ежегодный платёж,

П%- процентный платёж.

Кредит с переменными выплатами

Ипотечные кредиты с переменными выплатами предусматривают разную периодичность погашения основного долга и процентов, а также другие дополнительные условия.

Кредит с «шаровым» платежом.

Кредиты с «шаровым» платежом предполагают единовременный итоговый «шаровой» платеж по кредиту. Подразделяются на кредиты с замораживанием процентных выплат и выплат по основной сумме долга до истечения срока кредита и кредиты с выплатой только процентов.

Кредиты с замораживанием процентных выплати выплат по основной сумме долга до истечения срока кредита не предусматривают каких-либо выплат; погашение долга и процентов по кредиту производится в конце срока. Использование таких кредитов ограничено: к ним прибегают земельные спекулянты, которые рассчитывают на продажу объекта в конце срока за сумму, позволяющую выплатить кредит, проценты и получить прибыль от продажи.

Кредиты с выплатой толькопроцентов предусматривают регулярную выплату процентов в течение срока кредита, а в конце срока – «шаровой» платеж основной суммы долга.