Перспективы развития банковской системы России и направления ее совершенствования

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования

«РОССИЙСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ Г.В. ПЛЕХАНОВА»

(ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В.Плеханова»)

ВОЛГОГРАДСКИЙ ФИЛИАЛ

 

Кафедра экономика

 

ОТЧЕТ

О прохождении научно-исследовательской практики

Студента(ки) Омарова Вера Владимировна

(Ф.И.О. студента)

2 курса заочной формы обучения

(вид обучения)

Направления подготовки 38.04.08 «Финансы и кредит»
Направленность (профиль) магистерской программы «Инновационные банковские стратегии и технологии»

Место прохождения практики кафедра экономики

Срок практики с «27» апреля 2017 г. по «05» июля 2017 г.

 

Руководитель практики

д.э.н., профессор Гончарова М.В.

(Ф.И.О., должность) (отметка о зачете) (подпись)

Волгоград, 2018

 

 

Перспективы развития банковской системы России и направления ее совершенствования

Проблема устойчивости банковской системы была актуальна всегда, но особое внимание этому вопросу уделяется сегодня, в период финансовой нестабильности. Правительство РФ и Банк России предприняли ряд мер для стабилизации ситуации в банковской системе страны. Рассмотрим сценарии макроэкономического развития в 2016-2018 г.г в таблице 5.

Таблица 5 - Основные показатели прогноза Банка России (% если не указано иное)

базовый	Оптимис-тичный	базовый	Оптимистичный
Цена за нефть марки "Юралс",средняя за год. Долларов США за баррель
Валовой внутренний продукт, в постоянных ценах, прирост к преды-дущему году	0,0-1,0	1,0-2,0	2,0-3,0	2,5-3,5
Инфляция, декабрь к декабрю преды-дущего года	4,0	4,0	4,0	4,0
Денежная масса в национальном определении прирост за год	8-11	13-16	13-16	13-16
Денежная база в узком определении ,прирост за год	2-5	5-8	5-8	5-8
Кредит нефинансовым организа-циям и населению в рублях и иностранной валюте, прирост за год	8 -11	13-16	13-16	13-16

 

Устойчивость и стабильность банковской системы является одним из наиболее важных условий развития любой национальной экономики. В рамках реализации одной из целей своей деятельности, а именно, развитие и укрепление банковской системы России, Центральный банк может использовать различные инструменты и методы [15,c.17].

Банк России принимает решения в области денежно-кредитной политики на основе оценки текущей экономической ситуации и среднесрочного макроэкономического прогноза. При этом не только рассматриваются наиболее вероятные сценарии развития экономики, но и анализируются внешние и внутренние риски, реализация которых может оказать влияние на финансовую систему и экономику в целом и, соответственно, на принятие решений в области денежно-кредитной политики.

При разработке макроэкономических сценариев Банк России исходит из прогноза развития внешних условий, а также предполагаемого действия ряда внутренних факторов, находящихся вне влияния денежно-кредитной политики, в частности государственной политики и структурных характеристик экономики. С другой стороны, прогноз развития экономической ситуации формируется с учетом проведения активной денежно-кредитной политики, направленной на обеспечение внутренней ценовой стабильности, то есть на снижение и стабилизацию на низком уровне инфляции в рассматриваемом трехлетнем периоде.

Основным инструментом влияния денежно-кредитной политики на экономику является ключевая ставка Банка России, уровень которой определяется с учетом необходимости обеспечить достижение цели по инфляции при сохранении условий для устойчивого развития экономики и поддержания финансовой стабильности на среднесрочном горизонте.

Условия реализации денежно-кредитной политики на прогнозном горизонте 2017 – 2018 годов, как ожидается, останутся достаточно сложными, что в значительной степени будет определяться внешнеэкономической ситуацией. Наибольшей неопределенностью среди внешних факторов, оказывающих значительное влияние на экономику России, характеризуется динамика мировых цен на нефть. Банк России рассмотрел три сценария экономического развития с различными предпосылками о траектории изменения цен на нефть на мировых рынках. Базовый сценарий предполагает сохранение среднегодового уровня цены на нефть марки «Юралс» около 50 долларов США за баррель в течение всего трехлетнего периода. Оптимистичный сценарий предполагает постепенный рост среднегодового уровня цены на нефть до 70 – 80 долларов США за баррель в 2018 году, рисковый сценарий – сохранение среднегодового уровня цены на нефть ниже 40 долларов США за баррель в 2017 – 2018 годах [13,c.781].

Определяющими факторами формирования ценовой конъюнктуры рынка нефти со стороны предложения будут являться технологические изменения и активность расширения добычи нефти из нетрадиционных источников (сланцевая нефть). Определенные риски связаны с возможным влиянием на динамику предложения геополитических обстоятельств.

Динамика спроса на мировом рынке энергоносителей будет определяться перспективами роста мировой экономики, темпы которого во всех рассматриваемых сценариях, как ожидается, останутся невысокими. В крупнейших экономиках с развитыми рынками предполагается постепенное восстановление экономической активности относительно низких уровней последних лет. В то же время в отношении темпов роста экономик с развивающимися рынками сохраняется более высокая неопределенность. В частности, одним из значительных рисков является возможность ухудшения ситуации в экономике Китая на фоне исчерпания экстенсивной модели роста и дальнейшей коррекции на финансовых рынках с учетом накопленных дисбалансов. Так как масштаб экономики Китая значителен, это может оказать ощутимое влияние на конъюнктуру мировых финансовых и товарных рынков, в том числе рынка нефти, и негативно отразиться на перспективах роста других стран с формирующимися рынками. Наиболее неблагоприятному развитию событий соответствует рассмотренный Банком России рисковый сценарий, сохранению наиболее устойчивого внешнего роста – оптимистичный сценарий [5,c.25].

Помимо цен на нефть и динамики внешнего спроса Банк России также учитывает другие внешние факторы, которые будут влиять на развитие российской экономики, включая внешние инфляционные тенденции и финансовые условия. С учетом прогноза невысоких темпов роста ВВП стран – торговых партнеров, рассматриваемого во всех сценариях, инфляция в странах – основных торговых партнерах России несколько ускорится с текущих низких уровней, однако в целом будет оставаться невысокой. Значимых изменений ценовой конъюнктуры большинства мировых товарных рынков, помимо рынка энергоносителей, не предполагается. Сдержанная динамика внешней инфляции будет оказывать влияние как на внутреннюю ценовую конъюнктуру через импортные цены, так и на формирование валютного курса через условия торговли.

Во всех рассматриваемых сценариях ожидается сохранение внешних санкций в отношении российской экономики на протяжении трехлетнего периода без значимого изменения масштаба или характера их действия. Сдерживающее влияние санкций на российскую экономику будет транслироваться через повышенный уровень экономической неопределенности, сохранение ограниченного доступа российских компаний и банков к внешнему финансированию и использованию импорта высокотехнологичной продукции для осуществления инвестиций [12,c.88].

Действие финансовых санкций будет иметь определяющее влияние на формирование жестких условий внешнего финансирования для российских заемщиков. Другим фактором будет повышение процентных ставок на мировых финансовых рынках по мере ожидаемого перехода большего числа центральных банков, прежде всего стран с развитыми рынками, к постепенному ужесточению денежно-кредитной политики на фоне восстановления экономической активности и уменьшения дефляционных рисков. На стоимость заимствований российских заемщиков на внешних рынках также будет влиять предполагаемая в сценариях траектория изменения цен на нефть, которая отразится на оценках перспектив роста экономики России международными инвесторами и, соответственно, на рисковых премиях.

На прогнозном горизонте предполагается сохранение действующих ограничений на ввоз отдельных видов импортных товаров, установленных в ответ на введение внешних санкций в отношении России, однако их расширения не ожидается. Соответственно, данный фактор не будет оказывать значимого дополнительного давления на общий уровень инфляции. Вместе с тем сохранение действующих торговых ограничений может влиять на интенсивность сезонных колебаний цен продовольственных товаров.

Таким образом, можно говорить о том, что государство идет в правильном направлении на пути формирования стабильной и крепкой финансовой системы. Довольно многого удалось добиться уже сегодня, но должно пройти еще немало времени, чтобы мы могли говорить о банковской системе, как об экономическом локомотиве развития страны.

 

Литература:

1. Алленых М.А. «Банковская система как институт рыночной экономики»: Учебник / Алленых М.А. Банковские услуги 2011 г. 2-8 с.

2. Бондаренко В.А. «Развитие методических подходов к оценке влияния макроэкономических процессов на динамику банковской системы»: Учебник / Бондаренко В.А. Специальность 08.00.10 – Финансы, денежное обращение и кредит//Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук// 2015 3-150 с

3. Балабанова И.Т «Банки и банковское дело» : Учебник / Под ред. Балабанова И.Т. - СПб.: Питер, 2012, - 256 с.

4. Голикова Ю. С., Хохленкова М. А. «Банк России»: Учебник / Голикова Ю. С., Хохленкова М. А. Организация деятельности: М.: ДеКа, 2012. 267с.

5. О.И. Лаврушина. «Деньги, кредит, банки»: Учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2011. - 560 с

6. Костерина Т.М. «Банковское дело»: Учебник / Костерина Т.М – М.: Изд. Центр ЕАОИ, 2011, 360с.

7. Моисеев С.Р. «Центральный Банк»:Учебник / Моисеев С.Р. Банковское дело. 2011. 40-46 с.

8. Сенчагов, В.К. «Экономическая безопасность России»: Учебник / В.К. Сенчагов, А.А. Арбатов, А.А. Ведев; под ред. В.К. Сенчагова. – М.: БИНОМ. Лаборатория знаний, 2012. – 815 с

9. Синки Дж. «Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг»: Учебник/ Синки Дж. – М.: Альпика, 2013 144 с.

10. Фетисов Г.Г. «Банк России: цели, задачи, проблемы»: Учебник / Фетисов Г.Г. «Деньги и кредит». - 2012 - №2. 6-9 с.

11. Коптякова С.В «К вопросу о трактовках понятия «банковская система» Статья / Коптякова С.В к.л.н. Магнитогорский ГТУ 2014 158 с.

12. Лосев В.В. «К вопросу о понятии и структуре банковской системы в Российской Федерации» Журнал / Лосев В.В. Юридическая наука/2012 №3 44 с.

13. Напольнов, А.В. «Капитализация банковской системы как важнейшая составляющая ее конкурентоспособности» Журнал / А.В. Напольнов Инвестиционный банкинг. – 2014. – №3-4. 14 с.

14. Родин Д.Я., «Влияние кризисных явлений на устойчивость региональных банковских систем в условиях финансовой глобализации»:Научный журнал / Родин Д.Я., КубГАУ. – 2015. – № 34. 10 с.

15. «Состояние банковского сектора России 2001-2006 году» Журнал / Вестник банка России. – 2015. – №14. – 7–14 с.