Новые банковские технологии и продукты

Мировые события

Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings улучшило прогноз по долгосрочному рейтингу дефолта эмитента России в иностранной и национальной валютах с «негативного» на «стабильный» и подтвердило их на уровне «BBB-».

С 01.10.2016г. вступило в силу решение по включение юаня в состав корзины валют СДР.

С 18.10.2016г. на Украине запрещена деятельность шести российских платежных систем: «Колибри» (управляется Сбербанком), «Золотая корона» (РНКО «Платежный центр»), «Юнистрим» (банк «Юниаструм»), международные денежные переводы «Лидер» (НКО АО «Лидер»), Anelik (банк «Анелик РУ»), Blizko (Связь-банк).

Внутрироссийские события

С 17.10.2016г. курировать вопросы денежно-кредитной политики будет лично Э. Набиуллина. Д. Тулин будет заниматься вопросами банковского регулирования и надзора, координировать и контролировать деятельность службы анализа рисков, возглавлять комитет банковского надзора. А.Симановский переходит на должность советника Набиуллиной. Зампред М. Сухов покидает Банк России.

Тенденции, прогнозы, мнения экспертов

Мировой финансовый сектор. По данным МВФ в апреле—июне Центральные банки увеличили долю иены в общем объеме резервов до 4,5% — максимального уровня с 2003 года.

Макроэкономика РФ. В базовый вариант проекта социально-экономического прогноза МЭР заложило в 2017г. среднегодовую цену на нефть в $40 за баррель и рост экономики на 0,6%, в 2018г. – на  1,7%, в 2019г. - на 2,1%.

По мнению А. Улюкаева восстановление инвестиционной активности начнется через некоторое время после перехода экономики России в зону роста в октябре-декабре 2016г.

Финансовый сектор РФ. С 01.01.2018г. все операции по счетам, на которые поступают деньги из бюджета, будут осуществляться только с помощью платежных карт «Мир».

Ключевая ставка. Э.Набиуллина 23.09.2016г. заявила, что регулятор может снизить ставку быстрее, чем обещал, если цены на нефть будут выше или если экономика будет чувствовать себя лучше, чем ожидается в базовом сценарии ЦБ. Зампред ЦБ Д.Тулин 28.09.2016г. сообщил, что Банк России стремится избегать неоправданно частых изменений ключевой ставки. Д.Медведеев 02.10.2016г. заявил, то в «относительно короткой перспективе есть основания для дальнейшего снижения ставки Банка России».

Политика финансового регулирования.  Э.Набиуллина заявила о планах централизации надзора в банковской сфере, которая будет заключаться в усилении надзорной вертикали, передаче больших полномочий от территориальных учреждений департаменту банковского надзора и усилении его ответственности за надзорные действия. В ЦБ на правах отдельного департамента будет создана служба анализа рисков, которая будет оценивать риски как для кредитных, так и для некредитных организаций.

Курс валюты. Минфин закладывает в проект бюджета 67,5 руб. за доллар в следующем году, 68,7 руб. за доллар в 2018 году, 71,1 руб. за доллар в 2019 году.

Инициативы. В рамках новой модели санации Нацбанк рассматривает разные варианты управления Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Либо будет создана отдельная управляющая компания или АСВ пойдет под кураторство Банка России.

На консультативном совете по иностранным инвестициям с Д. Медведевым 17.10.2016г. обсуждался законопроект, который упростит банкам закрытие счетов клиентов в одностороннем порядке.

Новые банковские технологии и продукты

ПАО «Сбербанк» планирует до декабря 2016г. начать продажи специальных смарт-терминалов для малого бизнеса с поддержкой онлайн-фискализации.

Сбербанк и компания «1С» реализовали решение, которое позволяет корпоративным заемщикам банка отправлять финансовую отчетность в режиме онлайн. Клиент визирует документы электронной подписью и отправляет в Сбербанк прямо из программы «1С:Бухгалтерия».

Сбербанк совместно с MasterCard запустил в России платежную систему Apple Pay, которая позволит совершать оплату с iPhone SE, iPhone 6 и более новых моделей, а также с Apple Watch бесконтактно и онлайн.

Сбербанк начал использовать для перевозки денег «смарткар» — небронированный автомобиль с одним инкассатором. Вытащить спецконтейнеры из автомобиля можно только в специальной зоне, когда машина подъезжает к конкретному адресу, в противном случае контейнер с деньгами заливается краской.

Сбербанк и «Т2 РТК Холдинг» (бренд Tele2) подписали соглашение о создании виртуального оператора связи (mobile virtual network operator, MVNO). Сбербанк будет строить full-MVNO оператора, что подразумевает контроль над абонентской базой, самостоятельную разработку тарифных планов с их последующей продажей в своих отделениях.

Корпоративные клиенты Сбербанка получили возможность заключать с банком кредитные договоры в электронном виде. Кредитный договор можно подписать удаленно электронной подписью с помощью сервиса «E-invoicing». Услуга доступна пользователям интернет-банка для корпоративных клиентов «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Банк ВТБ ввёл возможность в  банкоматах оплатить штрафы ГИБДД или квитанции «МосЭнергосбыта» с помощью сканирования QR-кода.

ЦБ, Минкомсвязи и Росфинмониторинг планируют запустить в 2017г. проект по удаленной идентификации, который позволит удаленно стать клиентом любого банка, единожды пройдя идентификацию в одном кредитном учреждении. Банки будут подтверждать личность клиентов с помощью портала «Госуслуг», что поможет снизить стоимость привлечения клиентов.