Регулирование системы платежей.

Нововведения в системе платежей характеризуются главным образом переходом от использования почтовой и телексной связи к современным информационным технологиям и средствам дальней связи. Этот переход позволил осуществлять платежи и переводы в реальное время и со сравнительно низкими издержками независимо от размеров платежей, используемых расчетных единиц и места осуществления торговых сделок. В результате скорость обращения денег может неизмеримо возрастать по сравнению с традиционными стандартами. Прогрессивные изменения в системе платежей способствовали экспоненциальному росту их объема, вследствие чего годовой поток платежей теперь в несколько раз превышает ВНП главных индустриальных стран.

Для традиционных систем платежей и центрального банка комплекс этих нововведений создает дополнительные и довольно сложные проблемы, новые возможности и риск. Большая часть прироста объемов платежей приходится на долю сетевых распределительных систем, таких как «CHIPS» в США, «CHAPS» в Великобритании, «BOJNET» в Японии и «SIPS» в Италии. Однако поскольку платежи, проходящие через эти системы, являются временными и отражаются в денежной базе только в конце дня, увеличение общего размера платежей по отношению к «чистым» сальдо балансов банков порождает обоснованный рост некоторой тревоги, связанной с возрастанием риска размещения.

«Фактическая ошибка в размещении платежа, сделанная одним из главных участников системы, может вызвать своеобразную цепную реакцию, то есть пирамида временных дневных платежей вызывает нарастающий системный риск. В 1986г. по халатности одного из главных участников системы «CHIPS» (которая была реорганизована, чтобы снизить системный риск) в течение только одного дня пострадало 40 % ее участников. Аналогичные примеры приводятся и по другим подобным системам»(1).

С начала 80-х годов ведутся разработки специальных технических средств для центрального банка, дающие возможность снизить системный риск. При этом учитываются особенности функционирования автоматизированных информационно-расчетных систем, применяемых средств дальней связи, а так же технология зачета накопленных за день (или финальных) платежей. С этой целью с 1982г. в ряде стран Западной Европы стала внедрятся система «Fedwire», предназначенная, прежде всего, для центрального банка.

Новые экономические условия требуют от центрального банка совершенствования организации и технологии системы платежей на основе повышения их эффективности, обеспечения коммерческой

(1)Степанов Ю. Опыт организации работы центральных банков в зарубежных странах// Вопросы экономики-1995-№10-С.20-28.

тайны, действенного контроля. Перспективы дальнейшей деятельности центрального банка в этих условиях будут во многом зависеть от решения следующих вопросов: как регулируется финансовый рынок; как осуществляется денежная политика; каким образом и смогут ли вообще коммерческие банки снабжаться необходимыми денежными ресурсами для обеспечения нормальной ликвидности и избежания кризисных ситуаций.

Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения в России осуществляется исключительно Банком России. Банкноты и монеты Банка России являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону.

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей. Банкноты и монеты не могут быть объявлены недействительными и не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена. При обмене банкнот и монеты Банка России на денежные знаки нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, не превышает пяти лет. При этом описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

В целях организации наличного денежного обращения на территории РФ на Банк России возлагаются следующие функции:

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

определение порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ. Он устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Общий срок безналичных расчетов не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта РФ, пяти операционных дней в пределах РФ. Банк России также осуществляет межбанковские расчеты через свои учреждения. Иностранная валюта в качестве средства платежа при осуществлении безналичных расчетов за товары и услуги может использоваться лишь в случаях, установленных федеральными законами.