Кредитная кооперация Удмуртской Республики

На современном этапе развитие сельской кредитной кооперации в Удмуртии можно охарактеризовать как «Программно-целевой метод развития», который предусматривает формирование устойчивой региональной системы финансовых услуг кооперативного характера при регулирующем воздействии Правительства Удмуртской Республики.

В декабре 2002 года Государственным Советом УР принята Целевая республиканская программа «Развитие сельской кредитной кооперации в УР на 2003 – 2006 годы». Кроме того, между Правительством УР и Фондом развития сельской кредитной кооперации подписано соглашение, которое регулирует совместную деятельность сторон в развитии системы сельской кредитной кооперации на территории Удмуртии. В республике зарегистрировано 10 сельскохозяйственных кредитных кооперативов, один из них – РСПК ВФ «Зардон» выполняет функции кооператива второго уровня.

Таблица 4

Действующие сельскохозяйственные кредитные кооперативы в УР (на 01.04.04г.)[12]

№	Наименование		Паевой фонд (тыс.руб.)	Число пайщиков	Наличие филиалов	Кредитный портфель (тыс.руб.)	Год образования
1	Зардон		1660	450	3	11000	1998
2	Дятлевский		90	11	-	150	1999
3		Нива	60	17	-	380	1999
4		Пригородный	200	9	-	300	1999
5		Глазовский	800	5(юр.л.)	-	800	1999
6		Эгра	220	8	-	300	2000
7		Агрокредит	600	94	-	5000	2002
8		Надежда	25	5	-	25	2003
9		Алтын	25	5	-	Нет данных	2003
10		Источник жизни (ИЖ)	9	15	-	200	18.02.2004

Реализация мероприятий Программы в УР позволяет создавать финансовую базу для самостоятельного развития кредитных кооперативов в последующем и обеспечить объем кредитования в сумме 200 миллионов рублей через сельские кредитные кооперативы за время работы программы.

Цели и задачи республиканской целевой программы «Развитие сельской кредитной кооперации в УР на 2003 – 2006 годы»:

снижение стоимости кредитов, привлекаемых сельскохозяйственными кредитными кооперативами;

создать на территории УР региональную систему финансовых услуг кооперативного характера, позволяющую накапливать и эффективно размещать финансовые средства в сельскохозяйственное производство;

стимулировать предпринимательскую активность сельского населения, оздоровить экономическую ситуацию и снизить социальную напряженность в районах с высоким уровнем безработицы;

привлечь дополнительные инвестиции с сельскохозяйственное производство республики.

Стратегическим показателем успешного решения задач Программы станет повышение эффективности работы субъектов малого предпринимательства в сельском хозяйстве Удмуртской Республики.

Также в течение последних лет в Удмуртии идет процесс создания кредитно-сберегательных кооперативов. На данный момент зарегистрировано шесть таких кооперативов в районах республики. К примеру, кредитный кооператив «Зардон» привлек из разных источников 10 миллионов рублей.

Таблица 5

Основные показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитного кооператива «Зардон» в динамике[13]

Показатель	01.01.01		01.01.02		01.04.03		01.01.04
Членская база	15		140		440		600
Паевой капитал (тыс.руб.)	100		545		1347		2000
Сумма максимального кредита	250		350		600		600
Сумма минимального кредита	20		5		5		5
Резервный капитал	20		42		155		300
Выдано займов (тыс.руб.)	646		5192		16296		20000
В т.ч. с возмещением % ставки из бюджета УР		0		0		1865		0
Привлечено сберегательных займов		0		0		2940		5000
Лимит ФРСКК (тыс.руб.)		500		5000		8000		10000
Привлечено от прочих источников		0		0		0		5000
Возврат займов (%)		100		100		100		100
Средняя обеспеченность возврата (залог в % к сумме займа)		130		170		170		150

Из приведенных показателей выше, можно сделать вывод, что деятельность кредитного кооператива «Зардон» эффективна и рентабельна. За прошедшие 3 года КК «Зардон» увеличил членскую базу в 40 раз, что привело к увеличению паевого капитала в 20 раз или 2000%. Также произошло увеличение резервного капитала в 15 раз, что делает КК «Зардон» стабильным и финансово-устойчивым предприятием. Анализ всех остальных показателей объективно дает картину о финансово-хозяйственной деятельности КК «Зардон», которую можно охарактеризовать как рентабельное, эффективное, финансово-устойчивое предприятие.

Заключение

Кредитная кооперация - это организация коротких денег во всех отношениях: и по кредитованию, и по сбережению. В годы советской власти при профсоюзах существовали кассы взаимопомощи. Правда, в них деньги лежали без движения, беспроцентные займы возвращались вяло и несвоевременно, что явно не отвечает новому устройству жизни. Но идея взаимопомощи осталась актуальной и может быть реально воплощена в жизнь в рамках кооперативного кредитования.

Таким образом, кредитный кооператив - это финансовый институт особого рода, который коренным образом отличается от банка по следующим основаниям:

целям деятельности (в кредитном кооперативе это удовлетворение потребностей членов в производственном, потребительском кредите, иными словами, обеспечение пайщиков доступными займами, а в банке - это прибыль);

организационно-правовой форме (потребительский кооператив – некоммерческая организация, а хозяйственное общество - коммерческая организация);

способу распределения прибыли, источникам собственного капитала;

предоставляемым услугам.

Кроме того, кредитный кооператив – это союз пайщиков, которыми являются физические и юридические лица. Он создается для того, чтобы обеспечить этих пайщиков доступными финансовыми услугами, в первую очередь услугами кредитования и сбережения. Но вступить в кредитный кооператив может не каждый. Могут быть различные ограничения. Например, его членами могут быть лица признающие устав кооператива, или лица живущие внутри территориальных границ, установленных уставом кооператива.

Кредитные кооперативы создаются в настоящее время главным образом для развития сельскохозяйственного производства, фермерства, личных подсобных хозяйств, предприятий малого бизнеса. Следует отметить, что активное развитие кредитных кооперативов в России в последние годы свидетельствует о преобразовании их в массовые организации экономического взаимодействия различных слоев населения.

Для успешного становления кредитной кооперации необходима система мер государственного регулирования. В современной России государство как гарант не только политической, но и социально-экономической стабильности бытия своих граждан должно содействовать развитию таких форм хозяйствования, как кооперация. При совершенствовании системы кредитной кооперации государственным органам требуется обратить особое внимание на:

формирование законодательно-правовой и нормативной базы, которая способствовала бы развитию кредитных кооперативов и регулировала бы (при необходимости) порядок их лицензирования;

становление системы аудита и улучшение стандартов работы кредитных кооперативов;

приведение налогообложения в соответствие с некоммерческим характером их деятельности;

обеспечение материальной (в том числе финансовой) поддержки для пополнения кооперативных ресурсов.

Главная причина проблем развития российской кредитной кооперации – это то, что люди, проживающие на селе, поселке, где в основном сосредоточена кооперативная среда, не всегда знают и понимают сути и преимущества кооперации. Необходимо широкое просвещение.

Список литературы

Гражданский Кодекс Российской Федерации

Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации» №193-ФЗ от 08.12.1995 года. Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/

Федеральный закон РФ «О потребительской кооперации в РФ» от 11.07.1997 N 97-ФЗ. Консультант Плюс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/

Постановление Правительства Российской Федерации от 04.02.2006 г. № 70 «Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах в 2006 году членами этих кредитных кооперативов».

Концепция развития системы сельской кредитной кооперации. Министерство Сельского хозяйства РФ. 23.03.2006г.

Вахитов К.И.История потребительской кооперации России: Учебное пособие-М, 1998. Часть 1 и 2.

«Сельскохозяйственная кредитная кооперация». Учебное пособие/ под ред. С.Б.Коваленко и З.Н. Козенко.- М.: Финансы и статистика, 2005.

Шкляр М.Ф. Кредитная кооперация: Учебное пособие.2-е издание.-М.: «Дашков и К».2003

Газета «Российская кооперация» №49 (465) от 14.12.2006года

«Фундаментальные и прикладные исследования». Научно-теоретический журнал №3, 2006. Центросоюз РФ. Российский Университет Кооперации.

Трушин Ю.В. Зарождение сельскохозяйственного кредита. «Экономика сельского хозяйства России», №1,2004.

Макаров А.А. Кредитные кооперативы демонстрируют жизнестойкость и надежность.«Сельский кредит», №10,2004.

Щербак Н.В. Кредитная кооперация. «Законодательство», №3, март 2001г.

Отличия кредитных союзов от банков. КС «Союзсберзайм». Режим доступа: http://new.sberzaim.ru

Государственное регулирование развития сельскохозяйственной кредитной кооперации в Удмуртии. Помощь фермерам. Сведения из материалов методических основ Синюшина А.П.

Приложение 1

Схема существующей многоуровневой системы сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации в России[14]

Приложение 2

Размещение сельских кредитных кооперативов по регионам Российской Федерации[15]

№ п/п	Субъекты Российской Федерации	Созданные кредитные кооперативы (по данным на 01.01.06)		План создания новых СКПК в рамках реализации Проекта
		Всего сельские кредитные кооперативы	в т.ч. сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы	2006	2007
Предусмотрено приоритетным национальным Проектом				600 (создано 776)	400
	Российская Федерация	872	473	750	675
	Центральный федеральный округ	391	46	193	140
	Северо-Западный федеральный округ	39	30	37	17
	Южный федеральный округ	155	148	101	58
	Приволжский федеральный округ	137	104	151	141
1	Республика Башкортостан	19	1	20	29
2	Республика Марий Эл	9	8	3	1
3	Республика Мордовия			30	20
4	Республика Татарстан	15	15	17	15
5	Удмуртская Республика	10	9	5	7
6	Чувашская Республика	23	18	23	23
7	Кировская область	1	1	5	5
8	Нижегородская область	1	1	6	3
9	Оренбургская область	12	5	7	11
10	Пензенская область	2	2	2	2
11	Пермский край	6	6	18	8
	в том числе Коми- Пермяцкий автономный округ			1	2
12	Самарская область	11	10	3	5
13	Саратовская область	27	27	10	7
14	Ульяновская область	1	1	2	3
	Уральский федеральный округ	26	25	10	11
	Сибирский федеральный округ	101	97	135	132
	Дальневосточный федеральный округ	23	22	122	176

 

[1] См.список литературы 7, стр.92

[2] См.список литературы 7, стр.108

[3] См.список литературы 7, стр.12

[4] см.список литературы №2, статья 11, п.1

[5] см.список литературы №2, статья 21.п.3

[6] см.список литературы №2, статья 20.п.2

[7] См.список литературы №14

[8] список литературы №5

[9] список литературы №5

[10] список литературы №5

[11] список литературы №5

[12] список литературы №15

[13] список литературы №15

[14] список литературы №5

[15] список литературы №5