Операции по начальному проводу электронных платежей
Операции в кредитной организации Для совершения расчета(ов) электронным способом необходимо выполнение следующих условий: - РКЦ, обслуживающий КО – плательщика (клиента), является участником МЭР; - платежное поручение оформлено с отметкой “электронно” (в случае, когда платежное поручение КО в соответствии с Договором представляется в обслуживающий РКЦ/ГРКЦ на бумажном носителе); - передача электронных документов между РКЦ и КО – плательщика осуществляется в соответствии с заключенным Договором (при передаче электронных документов между РКЦ и КО на магнитном носителе или средствами телекоммуникаций). В соответствии с условиями Договора подготовка (ввод) электронных платежных документов КО может осуществляться: - в обслуживающем РКЦ – участнике МЭР; - в кредитной организации. Подготовленный в КО пакет электронных платежных документов подписывается ЭЦП и передается с применением специальных программно-технических средств защиты (в соответствии с условиями Договора) в обслуживающее подразделение расчетной сети Банка России: - курьером или спецсвязью на магнитном носителе; - средствами телекоммуникаций. Каждому платежному документу при подготовке ЭПД присваиваются порядковый номер и дата ввода, соответствующая дате провода документа в РКЦ. Значение порядкового номера присваивается электронному документу таким образом, чтобы сочетание реквизитов “Порядковый номер”, “Дата ввода”, “БИК КО - плательщика” было уникальным. Значение реквизита “Дата ввода” соответствует дате списания суммы платежа со счета плательщика. Указанные реквизиты используются при выполнении отдельных функций автоматизированной обработки электронных документов в целях: - однозначной идентификации электронных платежных документов; - контроля на дубликаты ЭПД (то есть ЭПД, в которых три вышеназванных реквизита совпадают); - отражения в балансе ГРКЦ отправителя и ГРКЦ получателя на лицевых счетах учета МЭР с признаком месяца, соответствующим дате ввода; - выполнения ежедневной и ежемесячной сверки МЭР. Операции в РКЦ Платежные документы, подготовленные кредитной организацией, в соответствии с условиями Договора с обслуживающим РКЦ представляются в РКЦ одним из нижеперечисленных способов: - на бумажном носителе; - на магнитном носителе; - средствами телекоммуникаций. Прошедшие проверку на правильность ЭЦП электронные платежные документы контролируются на правильность реквизитов. Электронные платежные документы с неправильно указанными реквизитами в дальнейшую обработку не принимаются. При получении от КО электронных платежных документов с использованием средств телекоммуникаций в пакете электронных платежных документов проверяется правильность ЭЦП. При отрицательных результатах контроля ЭЦП пакет с электронными платежными документами к дальнейшей обработке не принимается. Электронные платежные документы с неправильно указанными реквизитами в дальнейшую обработку не принимаются. В адрес КО по системе телекоммуникаций направляется ЭСИД, содержащий информацию об общем количестве и сумме всех полученных ЭПД и пакет ЭСИД, содержащий информацию о не принятых к исполнению ЭПД с указанием причины возврата ЭПД (кодов возврата каждого ЭПД). Данные ЭСИД подписываются ЭЦП РКЦ или ЦОИ. Контроль правильности всех указанных в платежных документах реквизитов осуществляется программным способом, при этом проверяется выполнение следующих условий: - РКЦ отправителя и получателя в соответствии с установленным значением реквизита “УЭР” для РКЦ в “Справочнике БИК РФ” являются участниками МЭР; - банковские идентификационные коды кредитных организаций отправителя и получателя средств соответствуют данным “Справочника БИК РФ”; - номера корреспондентских счетов кредитных организаций отправителя и получателя средств соответствуют их банковским идентификационным кодам; - номера счетов плательщика и получателя средств сформированы в соответствии с “Правилами ведения бухгалтерского учета в Центральном банке Российской Федерации (Банка России)” № 66 от 18 сентября 1997 года и “Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации” № 61 от 18 июня 1997 года ( с учетом дополнений и изменений к ним); - значение реквизита “Дата ввода” совпадает с датой текущего операционного дня. Сочетание реквизитов “Порядковый номер”, “Дата ввода”, “БИК КО - плательщика” Каждого ЭПД уникально для всей совокупности ЭПД независимо от того, где осуществлялось подготовка отдельных ЭПД (ЭПД могут подготавливаться в РКЦ (ГРКЦ) и КО, а также и ЦОИ при осуществлении возврата ошибочных ЭПД); - значение других реквизитов электронных платежных документов соответствуют требованиям нормативных актов Банка России. В случае не выполнения этих условий электронный платежный документ к исполнению не принимается и КО извещается об этом. Электронные платежные документы, прошедшие контроль реквизитов программно проверяются на возможность оплаты за счет имеющихся средств на корреспондентском счете КО или на возможность списания средств с корреспондентского счета КО при отсутствии или недостаточности на нем средств для осуществления платежа в пределах внутридневного разрешенного Банком России (в соответствии с действующими нормативными актами) дебетового сальдо по корреспондентскому счету КО в расчетном подразделении Банка России. Частичная оплата ЭПД не допускается. В случае отрицательных результатов проверки на возможность оплаты дальнейшая обработка осуществляется одним из следующих способов: - ЭПД к исполнению не принимается, в адрес КО направляется ЭСИД с извещением об отказе в приеме и указанием причины возврата. В случае, если отправителями ЭПД являются учреждения или организации (не кредитные), имеющие счета в РКЦ, допускаются все вышеперечисленные способы создания электронных платежных документов и доставки их в РКЦ. Подготовка и последующая обработка электронных платежных документов осуществляется в подразделениях расчетной сети Банка России с выполнением всех необходимых мероприятий и требований, определенных во “Временных требованиях по обеспечению безопасности технологии обработки электронных платежных документов в системе Центрального банка Российской Федерации” от 03.04.97. № 60. Учет в РКЦ межрегиональных электронных платежей, передаваемых из РКЦ через ГРКЦ своего региона с использованием системы внутрирегиональных электронных расчетов, осуществляется на балансовых счетах учета расчетов по внутрирегиональным электронным платежам в соответствии с “Правилами введения бухгалтерского учета в Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” № 66 от 18 сентября 1997 года. Сформированные в РКЦ пакеты ЭПД передаются в ГРКЦ с использованием средств внутрирегиональных телекоммуникаций и средств защиты информации, применяемых в Банке России. В случаях, когда в соответствии с Договором между КО (или клиентом Банка России) и обслуживающим РКЦ предусмотрена передача платежных документов электронным способом, подтверждения ГРКЦ – получателя на платежи этой КО (клиента Банка России) могут быть доставлены ей (ему) по запросу КО (или клиенту РКЦ) в электронном виде с использованием средств защиты информации определенных Договором. Операции в ГРКЦ Для электронных платежных документов, принятых в ГРКЦ от РКЦ, выполняется проверка ЭЦП и контроль реквизитов. Электронные платежные документы с ошибочными реквизитами возвращаются РКЦ – отправителю. Отсортированные по направлениям (регионам – получателям) ЭПД передаются в ГРКЦ – получатель средствами телекоммуникации по установленному графику. Переданные ЭПД помещаются в картотеку к соответствующему лицевому счету на б/с № 30906 в ГРКЦ для последующей квитовки подтверждениями. Принятые к обработке межрегиональные электронные платежи учитываются в балансе ГРКЦ: - по дебету горсчета КО ГРКЦ или счета клиента ГРКЦ и кредиту лицевого счета на б/с 30906 – для документов, принятых от обслуживаемых ГРКЦ кредитных организаций и клиентов. При этом в случае передачи платежных документов от КО и клиентов в ГРКЦ электронном виде в документы дня ГРКЦ помещаются реестры проведенных платежей; - по дебету лицевого счета на б/с 30902 и кредиту лицевого счета на б/с 30906 - для документов, принятых от РКЦ при этом по принятым к проводу ЭПД, полученных в ГРКЦ из РКЦ своего региона, распечатываются реестры проведенных платежей, содержащих все реквизиты ЭПД. Реестры заверяются соответствующим исполнителем с одновременным проставлением отметки “передано” и помещаются в документы дня ГРКЦ. Не позднее следующего рабочего дня от ГРКЦ – получателя ЭПД должно быть получено подтверждение, в котором содержится сообщение (пакет ЭСИД – подтверждений) о получении ЭПД. По принятым подтверждениям формируются реестры сквитованных в ГРКЦ межрегиональных электронных платежей (сгруппированных по регионам – получателем ЭПД и содержащих все реквизиты ЭСИД – подтверждений), которые помещаются в документы дня. На общую сумму сквитованных за день ЭПД по каждому региону – получателю ЭПД оформляется мемориальный орден, в котором указывается ссылка на соответствующий реестр сквитованных платежей. Информация (ЭСИД) о подтверждениях, полученных в ГРКЦ - отправителя платежа, передается средствами телекоммуникаций в РКЦ для создания бумажного документа – подтверждения (уведомления) приема ЭПД ГРКЦ – получателем. Ежедневно формируется реестр несквитованных в ГРКЦ межрегиональных электронных платежей (переданные, но не подтвержденные ЭПД), который помещается в отдельную папку.
Популярное: Почему человек чувствует себя несчастным?: Для начала определим, что такое несчастье. Несчастьем мы будем считать психологическое состояние... Почему стероиды повышают давление?: Основных причин три... Личность ребенка как объект и субъект в образовательной технологии: В настоящее время в России идет становление новой системы образования, ориентированного на вхождение... ©2015-2024 megaobuchalka.ru Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. (336)
|
Почему 1285321 студент выбрали МегаОбучалку... Система поиска информации Мобильная версия сайта Удобная навигация Нет шокирующей рекламы |