Выпуск банком собственных облигаций

Банк в соответствии с законодательством и его уставом по решению совета директоров может выпускать облигации для привлечения заемных средств. Выпуск облигаций допускается только после полной оплаты уставного капитала.

Банк может выпускать облигации именные и на предъявителя; обеспеченные залогом собственного имущества либо облигации под обеспечение, предоставленное банка для целей выпуска третьими лицами, облигации без обеспечения; процентные и дисконтные; конвертируемые в акции; с единовременным сроком погашения или облигации со сроком погашения по сериям в определенные сроки

Банки могут выпускать облигации без обеспечения не ранее третьего года существования банка при условии надлежащего утверждения к этому времени двух годовых балансов и на сумму, не превышающую размер уставного капитала банка.

Предоставление обеспечения третьими лицами при выпуске облигаций требуется в случаях:

· существования банка менее двух лет (на всю сумму выпуска облигаций);

· существования банка более двух лет при выпуске облигаций на сумму, превышающую размер уставного капитала (величина обеспечения должна быть не менее суммы превышения размера уставного капитала).

Номинальная стоимость облигаций может быть выражена в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте.

Порядок выпуска и обращения сберегательных (депозитных) сертификатов

Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банка, выдавшей сертификат, или в любом ее филиале.

Право выпуска сберегательного сертификата предоставляется банкам при следующих условиях:

· осуществления банковской деятельности не менее двух лет;

· публикации годовой отчетности подтвержденной аудиторской фирмой;

· соблюдения банковского законодательства и нормативных актов Банка России;

· выполнения обязательных экономических нормативов;

· наличия резервного фонда в размере не менее 15% от оплаченного УК;

· выполнения обязательных резервных требований.

Сертификаты могут выпускаться как в разовом порядке, так и сериями.

Сертификаты могут быть именными или на предъявителя.

Сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации.

Владельцами сертификатов могут быть как резиденты, так и нерезиденты. Сертификаты должны быть срочными. Банк не может в одностороннем порядке изменить обусловленную в сертификате ставку процентов, установленную при выдаче сертификата.

На бланке сертификата должны содержаться следующие реквизиты:

· наименование "сберегательный (или депозитный) сертификат";

· номер и серия сертификата;

· дата внесения вклада или депозита;

· размер вклада или депозита, оформленного сертификатом;

· безусловное обязательство банка вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад, и выплатить причитающиеся проценты;

· дата востребования суммы по сертификату;

· ставка процента за пользование депозитом или вкладом;

· сумма причитающихся процентов (прописью и цифрами);

· ставка процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате;

· наименование, местонахождение и корреспондентский счет банка, открытый в Банке России;

· для именного сертификата: наименование и местонахождение вкладчика – юридического лица и Ф. И.О. и паспортные данные вкладчика – физического лица;

· подписи двух лиц, уполномоченных банком, скрепленные печатью банка.

Именной сберегательный (депозитный) сертификат должен иметь место для оформления уступки требования (цессии), а также может иметь дополнительные листы-приложения к именному сертификату, на которых оформляются цессии.

При выписке сертификата банк заполняет все реквизиты корешка сертификата. Корешок сертификата подписывается владельцем сертификата или его уполномоченным лицом согласно доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством, отделяется от сертификата и хранится банком.

Для передачи прав другому лицу, удостоверенных сертификатом на предъявителя, достаточно вручения сертификата этому лицу.

Права, удостоверенные именным сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии).

Уступка требования поименному сертификату оформляется на оборотной стороне такого сертификата или на дополнительных листах (приложениях) к именному сертификату двусторонним соглашением лица, уступающего свои права (цедента), и лица, приобретающего эти права (цессионария). Соглашение об уступке требования по депозитному сертификату подписывается с каждой стороны двумя лицами, уполномоченными соответствующим юридическим лицом на совершение таких сделок, и скрепляется печатью юридического лица. Каждый договор об уступке нумеруется цедентом. Договор об уступке требования по сберегательному сертификату подписывается обеими сторонами лично.

Уступка требования по сертификату может быть совершена только в течение срока обращения сертификата.

Внесение исправлений при оформлении цессии именного сберегательного сертификата оформляется нотариально либо в банке, выдавшем сертификат.

Банк вправе размещать сберегательные (депозитные) сертификаты только после регистрации условий выпуска и обращения сертификатов в территориальном учреждении Банка России и внесения их в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций в Департаменте контроля.

Для регистрации условий выпуска банк должен представить в регистрирующий орган следующие документы:

· условия выпуска и обращения сертификатов;

· макет бланка сертификата;

· нотариально заверенную копию лицензии банка на осуществление банковских операций;

· свидетельство о государственной регистрации банка (при выпуске сберегательных сертификатов);

· баланс и расчет обязательных экономических нормативов на последнюю отчетную дату перед принятием решения о выпуске сертификатов.

Банк, выпускающий сертификаты, должен утвердить условия выпуска и обращения своих сертификатов. Условия выпуска представляются для каждого типа сертификатов отдельно и должны содержать ссылку на дату принятия решения о выпуске сертификатов и наименование органа банка, принявшего такое решение и утвердившего данные условия, быть подписаны ее руководителем и в двухнедельный срок с даты принятия решения о выпуске представлены в трех экземплярах в регистрирующие органы по местонахождению корреспондентского счета банка. Срок рассмотрения условий выпуска регистрирующим органом не должен превышать двух недель. Внесение изменений и дополнений в зарегистрированные территориальными учреждениями Банка России условия выпуска и/или макет бланка сертификата банками производится путем регистрации новых условий выпуска. С момента регистрации новых условий выпуска сертификатов банк не вправе размещать сертификаты в соответствии с ранее зарегистрированными условиями выпуска.

Основанием для отказа в регистрации условий выпуска могут быть:

· несоответствие условий выпуска действующему законодатель-ству, нормативным актам Банка России;

· несвоевременное представление банком условий выпуска в регистрирующий орган;

· существенное ухудшение финансового положения банка и отнесение банка к 3-й или 4-й классификационной группе;

· применение территориальными учреждениями Банка России санкций к банкам в виде ограничения, запрета на проведение операций по привлечению денежных средств во вклады в соответствии с нормативными актами Банка России;

· реклама выпуска сертификатов до регистрации условий выпуска.

Регистрирующий орган регистрирует в отдельном журнале условия выпуска с указанием наименования банка, выпускающей их в обращение, даты принятия ею решения о выпуске сертификатов, даты представления условий выпуска в регистрирующий орган, а также прочие сведения о выпуске. Один экземпляр зарегистрированных условий выпуска с макетами сертификатов направляется регистрирующим органом не позднее следующего дня с момента их регистрации в Департамент контроля для внесения в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций в течение трех недель с момента получения зарегистрированных условий выпуска от регистрирующего органа. В случае возврата документов из Департамента контроля в регистрирующий орган последний передает указанные документы банка на доработку. Срок рассмотрения доработанных документов в регистрирующем органе начинает исчисляться заново с момента их представления кредитной организацией.

На следующий день после получения уведомления Департамента о внесении условий выпуска в Реестр условий выпуска и обращения сберегательных и депозитных сертификатов кредитных организаций регистрирующий орган выдает банка письмо о регистрации им условий выпуска и одну копию зарегистрированных условий выпуска.