Показатели страховой статистики

Основными абсолютными показателями страховой статистики являются:

n-число объектов страхования;

t – число страховых событий (случаев);

m- число пострадавших объектов в результате страховых событий;

∑P - сумма собранных страховых платежей;

∑Q – сумма выплачиваемого страхового возмещения;

∑S – страховая сумма всех объектов страхования

∑Sⁿ_{m – страховая} сумма, приходящаяся на поврежденный объект страховой совокупности.

Частота страховых случаев  (Ч_с), которая показывает, сколько страховых случаев приходится на один объект страхования, и рассчитывается по формуле

Чс= t / n

Если данный показатель меньше единицы, это означает, что одно страховое событие повлекло за собой несколько страховых случаев.

Коэффициент кумуляции риска (К_К), показывает среднее число застрахованных объектов, пострадавших от страхового события, и рассчитывается как отношение числа пострадавших объектов к числу страховых событий:

                                                         К_К= m / t

Минимальное значение данного показателя равно единице, если коэффициент кумуляции больше единицы, то это указывает на большее численное различие между числом страховых событий и числом страховых случаев. Страховые компании стараются избегать сделок с высоким уровнем коэффициенты кумуляции.

Средняя страховая сумма на один объект (договор) страхования ( S_cn ) рассчитывается как отношение общей страховой суммы всех застрахованных объектов к числу всех объектов страхования:

S_cn=∑S_n/n

Средняя страховая сумма на один пострадавший объект ( S_cm ) представляет собой отношение страховой суммы всех пострадавших объектов страховой совокупности к числу этих объектов:

S_cm = ∑ S_m / m .

Тяжесть ущерба, показывает какая часть, страховой суммы уничтожена.

(Страховое возмещение (руб) х число объектов страхования (ед.)) /

/ (страховая сумма (руб.) х число пострадавших объектов в результате страхового случая (ед.))

Убыточность страховой суммы, или вероятность ущерба (У), представляет собой отношение выплаченного страхового возмещения к страховой сумме всех объектов страхования и рассчитывается по формуле

У=∑Q/∑S_n.

Значение данного показателя всегда меньше единицы, значение больше единицы недопустимо, так как это означало бы не дострахование

Приложение 2

Пример выполнения индивидуальных заданий

Практическое задание 1

Рассчитайте и проанализируйте показатели страховой статистики по страховому продукту ОСАГО. 

Решение

                                                                                        2016                                         2017

среднюю страховую премию на 1 договор,            2133,03                                  2072,88

среднюю страховую сумму на 1 договор,                 6118,76                               4653,60

нагрузку на 1 агента по страховым премиям,        1 018 040,0                           1 155 632,14

нагрузку на 1 агента по договорам                              477,27                                 557,5

Практическое задание 2:

Рассчитайте страховую премию по страховому продукту страхование от несчастных случаев. Программа страхование от несчастных случаев «Личная защита».

Мужчина сварщик, возраст 39 лет. Заключил договор страхования от несчастных случаев по программе «Личная защита» сроком на 12 месяцев. Действия страховой защиты 24 часа. Территории покрытия «весь мир, кроме зон военных действий».

Риски и страховые суммы:

-смерть в результате НС (СН) – 550000 руб.;

- физической травмы (увечья) в результате несчастного случая (таблица 1 - усеченная) – 250000 руб., (ТН 1);

-постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (ПН) – 350000 руб.

Решение

Клиент 3 категория сварщик

1. 550000 х 0,25% = 1375,0

2. 250000 х 0,38% = 950,0

3. 350000 х 0,29% = 1015,0 руб.

Итого = 3340,0 руб.

Практическое задание 3:

 Распределите задания между агентами на основе метода свободного страхового поля

Решение

1242 – 1068 = 174  

174 / 911,2 = 0,1909

Практическое задание 4:

Пример расчета страховой премии

Страховая премия по страховому продукту страхование имущества граждан у клиента Ливанова Михаила Петровича, рассчитывается по тарифам таблице страховой компании СПАО «РЕСО-Гарантия».

Пример расчета

1250 000,0 х 0,6% х 1,10 х 1,20 х 1,10 х 1,25 = 13612,5

623 000,0 х 0,85% =5295,5

96 000,0 х 0,6% = 576

72 000,0 х 0,7% = 504

Итого 19 988,0