Перспективы развития исламской финансовой системы в России

Тема 6 Российская практика организации исламских финансово-кредитных отношений

 

Создание и функционирование первого исламского банка в России

 

Первые попытки создания исламских финансовых институтов в России были предприняты при организации российского исламского банка «Бадр банк», образованного в декабре 1997 г.

«Бадр Банк» ориентировался на достижение следующих целей:

- содействие развитию торгово-экономических отношений меж­ду Россией и странами мусульманского мира;

- привлечение инвестиций в промышленность и наукоемкие от­расли экономики России;

- консолидацию финансовых ресурсов мусульманской общины России с их активным вовлечением в процесс социально-экономи­ческого развития России.

Банком было инициировано создание первой российской инвестиционной финансовой компании - «Бадр Файненс», которая создавалась исключительно на исламских эко­номических принципах. Компания создавалась для организации адекватного взаимодействия с инвестиционными и финансовыми институтами как в России, так и в странах мусульманского мира. 

Организация международного сотрудничества создавала возможности для эффек­тивной интеграции в международную исламскую банковскую систему.

Основными видами финансовых услуг «Бадр Банка» являлись:

1. Расчетно-кассовое обслуживание с открытием расчетных счетов в рублях.

2. Счета доверительного управления денежными средствами в рублях.

3. Организация платежей по экспортно-импортным контрактам.

4. Документарные операции.

5. Финансирование торговых операций, потребностей в оборотных средствах.

7. Финансирование малого и среднего бизнеса.

8. Услуги платежной системы «Юнион Кард».

9. Управление счетом по телефону/факсу/электронной почте.

10. Ответственное хранение материальных ценностей / предо­ставление в аренду банковских ячеек.

11. Информационное и консультативно-справочное обслуживание.

В декабре 2006 г. Центральный банк отозвал у «Бадр Банка» ли­цензию с формулировкой за «грубые нарушения законодательства о противодействии отмыванию преступных доходов».

 

Современное состояние исламской банковской системы в России

 

В России были предприняты попытки создания и других исламс­ких финансовых институтов.

1.В 2004 г. страховой компанией «Итиль» была предпринята попытка создания «Управления исламского страхования», но в 2005 г. проект был закрыт.

2. Потребительский кооператив «Манзэл» осуществлял финан­сирование покупки жилья. Но из-за недостаточного спроса на свои услуги вскоре прекратил существование.

3. В 2006 г. банк «Экспресс» (Дагестан) начал выпускать бан­ковские карты, процентный доход по которым перечисляется на благотворительные цели. Продукт получил позиционирование как соответствующий исламу, хотя мобилизованные по данным картам денежные средства используются в активных операциях и банк имеет обязательство платить за использование привлечённых ресурсов.

4. В 2006 г. компанией «БрокерКредитСервис» был организован ПИФ «Халяль». Инвестиционный портфель может формироваться лишь в соответствии со стандартами шариата. Данный паевой фонд остается пока единственным в своем роде в России. Участниками ПИФа высту­пают только физические лица.

Рассматривая перспективы развития исламских финансов в Рос­сии, следует отметить, что отсутствие в России банка, работающего по мусульманским принципам, является одним из главных препятст­вий для вложения средств исламских фондов в инвестиционные проекты.

Мусульмане, основные потребители исламских финансовых услуг, составляют 15% населения России, т.е. более 22 млн. граждан, в силу своих внутренних убеждений заинтересованных в исламской индустрии. Производителей же халяльной продукции в России явно недостаточно для удовлетворения всех потребностей мусульман. Только в Татарстане на 2 млн. мусульман приходятся всего 12 произ­водителей мясной и хлебобулочной халяльной продукции (10% от общей массы выпускаемых мясопродуктов с ежегодным приростом в 10-15%), 25 кафе, 80 продовольственных магазинов, 13 магазинов одежды, 5 салонов красоты, 1 клиника.

Развивающийся рынок халяльной индустрии требует создания в России расчетных, финансовых, инвестиционных институтов, соответствующих шариату. Движущей силой исламских финансов является возврат мусульманского населения к своим традициям, рас­тущее желание жить и работать в соответствие с нормами ислама, рост числа активно верующих, интерес со стороны традиционного финансового бизнеса к исламским финансам, разумность и привле­кательность для бизнеса классических форм финансирования.

Кроме создания финансовых институтов, в России также делают­ся попытки выпуска исламских облигаций - сукук.

Первый выпуск сукук в России в 2008 г. анонсировал «ВТБ Ка­питал». Речь шла об участии банка в эмиссии этих бумаг на сумму в $300 млн. для трех российских лизинговых компаний. Однако проект был перенесен.

 

Перспективы развития исламской финансовой системы в России

 

В настоящее время эксперты затрудняются оценить перспективы рынка исламских инвестиций. Сейчас нельзя сказать, что есть сформированный спрос в области исламского финансирования. Также отсутствует качественное предложение услуг в области исламских финансов.

В целом развитию исламских финансов в России препятствует ряд фундаментальных факторов:

- неясность в отношении спроса на исламские финансовые про­дукты - относительно небольшое количество мусульман, для которых важно соблюдение норм религии в финансовых отношениях;

- правовые и налоговые препятствия внедрения исламских финансов;

- предубеждённое настроение к исламским финансам со стороны населения;

- недостаток квалифицированных кадров в сфере исламских фи­нансов (как экономистов, так и шариатских экспертов).

Существует ряд проблем и в продвижении исламских страхо­вых продуктов:

- отсутствие спроса на исламские финансовые продукты;

- неразвитость правовой базы;

- низкий уровень страховой культуры у населения;

- исламофобия, в том числе среди чиновников, отвечающих за надзор в сфере финансов;

- неэтичное деловое поведение бизнесменов и граждан, высо­кий процент мошенничеств при участии сотрудников страховых компаний.

В России имеется ряд предпосылок и юридичес­ких условий для развития исламских финансов. Положительными факторами также являются значительное число этнических мусуль­ман на территории России, выступающих в качестве клиентской базы исламских финансовых институтов, и участие России в Орга­низации Исламская Конференция.