Тема – Денежная масса и ее агрегаты

Денежная масса — это запас денег в государстве.

Денежная масса обслуживает движение денежных потоков, называемых денежным обращением.

Совокупность всех денег в данной стране у правительства, фирм, банков, граждан, на счетах, в пути, в кошельках, в «чулках» и т.п. формирует национальную денежную массу. Денежное обращение как совокупность денежных потоковделится на наличное и безналичное. В странах с развитой рыночной экономикой безналичное обращение намного превышает наличное

Денежную массу делят на денежные агрегаты (от до ), в которые входят различные виды денег.

Денежные агрегаты — группировка банковских счетов по степени быстроты превращения средств на этих счетах в наличные деньги. Чем быстрее средства на счетах можно перевести в денежную форму, тем более ликвидным считается агрегат.

Соотношение между агрегатами меняется в зависимости от экономического роста.

Изменение объема денежной массы — результат влияния двух факторов:

§ изменение массы денег в обращении;

§ изменение скорости их оборота.

Для управления денежной массой рассчитывается показатель денежного мультипликатора.

 

Центральный банк регулирует величину денежного мультипликатора через механизм обязательных резервов коммерческих банков в центральном.

Денежный мультипликатор - это числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет либо сократится денежное предложение в результате увеличения либо сокращения вкладов в кредитно-денежную систему на одну денежную единицу, и определяемый как отношение денежной массы (агрегат ) к узкой денежной базе.

Коэффициент денежной мультипликации можно представить следующим образом:

m=1 /r

m- (1+c) / (r+e+c)

§ — отношение наличных денег небанковского сектора экономики к общему объему депозитов банковской системы;

§ — норма обязательного резервирования денежных средств кредитных организаций в центральном банке;

§ — отношение избыточных (свободных) резервов банков к общему объему депозитов банковской системы.

Цены и количество денег находятся в прямой зависимости.

 

В зависимости от разных условий могут изменяться цены вследствие изменения денежной массы, но и денежная масса может меняться в зависимости от изменения цен.

 

Уравнение обмена выглядит следующим образом:

 

Формула Фишера

 

M*V= P*Q

Где:

 M — денежная масса;

 V— скорость оборота денег;

P — цена товаров;

 Q — количество товаров.

 

Задача 10.

Предположим, что каждый рубль обращается в среднем 5 раза в год и направляется на покупку конечных товаров и услуг. Номинальный объем ВВП составляет 950 трлн руб. Определите величину спроса на деньги

Решение

 

Задача 11.

Рассчитайте скорость оборота денег. Денежная маcca наличных и безналичных денег равна 800 млрд руб. ВНП =4800 млрд руб.

Решение

 

Задача 12.

Рассчитать количество денег, необходимых в качестве средства обращения, если известно, что сумма цен по реализованным товарам (работам, услугам) =6000 млн руб. Сумма цен товаров (работ, услуг), проданных с рассрочкой платежа, срок оплаты которых не наступил, = 102 млн руб.

Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили, = 272 млн руб. Сумма взаимно погашающихся платежей = 600 млн руб. Среднее число оборотов денег за год = 8

Решение

Задача 13

Центральный банк РФ установил норму обязательного резервирования в размере 12,5 %. Определите банковский мультипликатор.

 

Решение:

Задача 14

ЦБ РФ установил норму резервирования в стране равна 20 %, норматив избыточных резервов 5 %, коэффициент депонирования равен 50 %. Определите денежный мультипликатор.

 

Решение

 

 

Задача 15

Имеются следующие данные:-небольшие срочные вклады составляют1 91,5 млн ден. ед., крупные срочные планы – 72,3 млн ден. ед., чековые вклады – 42,4 млн ден. ед., бесчековые сберегательные вклады – 35 млн ден. ед., наличные деньги – 65,8 млн ден. ед. На основе этих данных определите агрегаты M1, M2, МЗ.

 

Решение:

Задача 16

В банк 1 поступил новый депозит в размере 200 000 у. е., норма обязательного резервирования в стране 20 %. На сколько увеличатся кредитные возможности банка 1?

 

Решение

 

Задача 17

В банк поступило два новых депозита на 100 000 и 150 000 у. е. Норма обязательного резервирования составляет 15 %. Определите, на сколько увеличатся кредитные возможности банка и на сколько максимально может возрасти денежная масса?

 

Решение

 

 

Задача 18

Иванов Г.Т. закрыл свой счет в банке, забрав оттуда 30 000 $. Норма обязательного резервирования 25 %. Насколько уменьшится предложение денег данным банком и всей банковской системой? Что произойдет, если норма обязательного резервирования уменьшится до 10 %?

 

Решение:

 

 

Задача 19

Денежная база в экономике составляет 6000 у. е. Соотношение наличность: депозиты равно 3: 1. Норма обязательного резервирования 20 %. Определите денежную массу.

 

Решение:

 

Задание 20.

Определите количество денег, необходимых для без инфляционного обращения в экономике. Сумма цен реализованных товаров и услуг - 200 млрд.р., платежи по кредитам – 40 млрд.р. Товары, проданные в кредит, - 60 млрд.р. Взаимопогашающиеся платежи – 20 млрд.р. Рубль совершает 8 оборотов за год.

Как изменится количество денег в обращении:

а) если сумма продаж возрастёт в 1,5 раза;

б) рубль совершит 10 оборот за год;

 в) число оборотов рубля сократится до пяти за год?

Р е ш е н и е:

Д = (Р – К + П - В) / О,

где Д – количество денег (денежная масса), р.;

Р – сумма цен товаров (работ, услуг), подлежащих продаже, р.;

К - сумма цен товаров (работ, услуг), платежи по которым выходят за пределы данного периода времени (т.е. проданных в рассрочку), р.;

П - сумма цен товаров (работ, услуг), сроки платежей по которым уже наступили, р.;

В – сумма взаимопогашаемых платежей, р.;

О – скорость оборота денег за данный период времени.

 

Вопросы к экзамену по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит»

1. Денежная система РФ и ее элементы

2. Формы безналичных расчетов

3. Денежная эмиссия, формы денежной эмиссии

4. Сущность и формы проявления инфляции

5. Денежное обращение и его формы

6. Виды денег и их особенности

7. Система безналичных расчетов, принципы организации

8. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег

9. Сущность и функции денег

10. Антиинфляционная политика государства

11. Финансовая система РФ и ее звенья

12. Сущность, функции и виды государственных внебюджетных фондов

13. Содержание и значение финансовой политики

14. Сущность финансового контроля и его виды

15. Сущность финансов, их функции

16. Пенсионный фонд РФ, источники образования и порядок расходования средств

17. Государственный долг и источники его погашения

18. Управление финансами

19. Финансовое планирование и его методы

20. Понятие бюджетного процесса. Этапы его составления в РФ

21. Доходы и расходы бюджета

22. Сущность налогов и принципы налогообложения

23. Бюджетная система РФ

24. Элементы налога и его функции

25. Функции бюджета и принципы его построения

26. Социально-экономическая сущность и роль бюджета госу­дарства

27. Бюджетный дефицит, управление им

28. Бюджетное устройства государства

29. Фонд социального страхования РФ, источники образования и порядок расходования средств

30. Социально-экономическое содержание страховых фондов и формы организации

31. Страхование жизни

32. Имущественное страхование и его виды

33. Сущность страхования и его функции

34. Личное страхование и его классификация

35. Обязательное и добровольное медицинское страхование

36. Понятие страхование ответственности, их виды

37. Понятие инвестиций и их основные виды

38. Оборотные средства предприятия, их состав и структура

39. Инвестиционная деятельность, субъекты и объекты инвес­тиционной деятельности

40. Сущность и принципы организации финансов предприятий

41. Источники формирования оборотных средств предприятий

42. Выручка предприятия и методы ее определения

43. Сущность и методы планирования финансов на предприя­тиях

44. 57. Лизинг как метод инвестирования

45. Затраты предприятия и их классификация

46. Финансовые результаты деятельности предприятия

47. Распределение и использование прибыли предприятия

48. Финансовая несостоятельность предприятий

49. Эффективность использования оборотного капитала

50. Финансы населения как экономический элемент финансовой системы

51. 67. Доходы и расходы населения

52. Прожиточный минимум. Социальные трансферты

53. Индексация доходов и сбережений

54. Кредитная система и ее организация

55. Потребительский кредит: сущность и основные формы

56. Кредит и его формы

57. Сущность и функции кредита

58. Роль и функции Центрального банка РФ

59. Сущность государственного кредита

60. Коммерческие банки и их операции

61. Активно-пассивные операции коммерческих банков

62. Активные операции коммерческого банка

63. Банковская система РФ как часть кредитной системы

64. Банковские счета. Порядок открытия и правила пользова­ния расчетными счетами

65. Формы обеспечения возвратности кредита

66. Международный кредит: сущность и основные формы

67. Банковский кредит: сущность и основные формы

68. Ипотечные банки и их операции

 

 

СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Галанов, В.А. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] : учеб-ник / В.А.Галанов. –М. : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2008.

2. Годин, А.М. Бюджетная система Российской Федерации [Текст] : учеб-ник / А.М. Годин, В.П. Горегляд, И.В. Подпорина. –М. : Дашков и Ко, 2009.

3. Деньги,кредит, банки [Текст] : учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. –М. : Высшее образование: Юрайт, 2009.

4. Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учебник / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили ; под ред. Е.Ф. Жукова. –М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2011

5. .Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки [Текст] : учеб. пособие / Е.И.Кузнецова; под ред. Н.Д. Эриашвили. –М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2009.

6. Куликов, А.Г. Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник / А.Г. Куликов.–М. : КНОРУС, 2009.