Характеристика элементов банковской системы.

В состав базовых элементов банковской системы РФ включены: кредитные организации, банковская инфраструктура, банковское законодательство.

Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. НКО могут осуществлять расчетные, депозитные, кредитные операции, а также инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Банковская группа - это объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации.

Банковский холдинг - объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации.

Обязательным компонентом банковской инфраструктуры выступает и методическое обеспечение.

Банковская инфраструктура – это совокупность элементов, обеспечивающих жизнедеятельность участников банковской системы и способствующих ее эффективному и бесперебойному функционированию. В экономической литературе принято различать два блока банковской инфраструктуры: внутренний и внешний.

Основными задачами развития банковского сектора являются:

— усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;

— повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кре­диты и инвестиции;

— повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;

— предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
— укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Стратегией предусмотрены основные направления совершенствования банковского сектора. К их числу относятся:

— совершенствование правового обеспечения банковской деятельности;

— формирование благоприятных условий для участия банков в финансовом посредничестве;
— повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора;

— развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

— укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере и обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;
— повышение требований к качеству корпоративного управления в кредитных организациях;
— развитие инфраструктуры банковского бизнеса.

По каждому направлению сформулированы конкретные меры и мероприятия. Особое внимание при этом уделено пра­вовому обеспечению банковской деятельности.

Вопрос23) Типы банковских систем и их характеристика.

Раскрыть:

А) Понятие банковской системы. – см. предыдущий вопрс

Главная функция ЦБ – эмиссия наличных денег и регулирование денежного обращения, поддержание стабильности национальной валюты на внутреннем и внешнем рынках.

Основные задачи ЦБ: регулирование денежного обращения; обеспечение единой федеральной денежно-кредитной политики; организация расчетов и кассового обслуживания; защита интересов вкладчиков; надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений; осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Центральный банк – регулятор экономики, объема и структуры денежной массы в обращении. Денежно-кредитное регулирование экономики осуществляется банком путем определения норм обязательныхрезервов, учетных ставок по кредитам, экономических нормативов для банков, а также проведения операций с ценными бумагами.

Важная функция ЦБ состоит в рефинансировании банков. Как кредитор последней инстанции он предоставляет им краткосрочные кредиты по учетной ставке и определяет условия кредитования под залог различных активов. Методом осуществления процентной политики служит регулирование уровня банковских процентных ставок по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам.

Б) Распределительная банковская система. – см. предыдущий вопрос.

В) Рыночная банковская система. - см. предыдущий вопрос.