V. Условия предоставления банковской гарантии

Для получения банковской гарантии клиенту необходимо:

Ø подать заявление с описанием основных условий требуемой гарантии;

Ø предоставить копии договора, содержащего обеспечиваемое гарантией основное обязательство;

Ø предоставить отчетность компании с приложением расшифровок отдельных балансовых счетов;

Ø снабдить банк прочими документами, касающимися предоставляемого банку обеспечения.

Таким образом, при обращении в банк за гарантией клиент, прежде всего, должен заполнить заявление, в котором следует указать:

Ø в какой срок должна быть предоставлена банковская гарантия;

Ø в обеспечение, какого основного обязательства клиент просит выдать банковскую гарантию и наименование бенефициара;

Ø предполагаемый срок действия гарантии;

Ø источники, из которых компания может удовлетворить требование гаранта о возмещении в порядке регресса сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии.

В обеспечение по выдаваемым кредитам и оказываемым услугам кредитного характера Банк принимает ликвидное имущество, принадлежащее заемщику (либо третьим лицам) на праве собственности, в том числе:

Ø недвижимость и оборудование;

Ø сырье, полуфабрикаты, готовая продукция;

Ø права требования по контрактам и договорам;

Ø векселя надежных эмитентов, в том числе собственные векселя Банка;

Ø корпоративные и государственные ценные бумаги;

Ø депозиты, размещенные в Банке;

Ø высоколиквидное имущество (в том числе - денежные средства), помещаемое в заклад в хранилище Банка.

В качестве дополнительных факторов, улучшающих условия получения кредитов, Банк принимает в рассмотрение:

Ø стабильные обороты по расчетному счету;

Ø стабильные объемы инкассации;

Ø гарантии сторонних банков, в том числе авали векселей;

Ø поручительства юридических и/или физических лиц.

Для рассмотрения вопроса о предоставлении услуги кредитного характера потенциальный заемщик предоставляет Банку следующий пакет документов:

1. Учетная карточка заемщика (бланк Банка)

2. Ходатайство на выдачу кредита, содержащее:

Ø объем и сроки кредитования;

Ø направление (цель) использования средств;

Ø предложения по форме кредитования (разовая ссуда, кредитная линия и т.д.)

Ø перечень прилагаемых документов

3. Юридические документы:

Ø копия учредительного договора;

Ø копия устава;

Ø копия свидетельства о государственной регистрации;

Ø карточка с образцами подписей (первый экземпляр);

Ø документы, подтверждающие полномочия должностных лиц организации-заемщика (выписка из протокола собрания акционеров (пайщиков) об избрании руководителя; копия приказа руководителя организации о полномочиях по заключению кредитных договоров, либо доверенность на лиц, имеющих право первой подписи на проведение этих операций; копия приказа о назначении главного бухгалтера);

Ø копии паспортных данных руководителя и главного бухгалтера.

4. Справки:

Ø свидетельство о постановке на учет в органах ГНИ;

Ø документы, подтверждающие регистрацию заемщика в качестве плательщика пенсионных и страховых взносов в территориальных фондах пенсионного обеспечения, обязательного медицинского страхования, социального страхования;

Ø информационное письмо из ГНИ (после открытия ссудного счета).
5. Технико-экономическое обоснование кредитуемого мероприятия:

Ø полное наименование проекта (сделки) и цель мероприятия;

Ø расчет рентабельности проекта (сделки);

Ø краткая характеристика существующего положения дел в области предлагаемого проекта (сделки);

Ø предполагаемые исполнители и соисполнители;

Ø договоры на поставку товарно-материальных ценностей (работ, услуг);

Ø дополнительные проблемы, которые необходимо решить при выполнении кредитуемого мероприятия;

Ø требуемые заемные средства и срок (график) их возврата;

Ø график направления и использования заемных средств;

Ø помесячный план доходов и расходов (с разбивкой по статьям) на период кредитования;

Ø полная информация о том, за счет каких средств планируется погашение кредита и процентов за его использование.

6. Документы, характеризующие инфраструктуру деятельности:

Ø правоустанавливающие документы (договоры аренды, либо свидетельства о собственности) на использование складских, торговых и офисных помещений;

Ø копии лицензий на отдельные виды деятельности;

Ø копии необходимых лицензий и квот на осуществление экспорта.

7. Документы, характеризующие обеспечение по кредиту:

Ø перечень предлагаемого обеспечения;

Ø документы, подтверждающие право собственности залогодателя на закладываемые товарно-материальные ценности;

Ø независимая оценка закладываемого имущества;

Ø договора ответственного хранения или страхования имущества;

Ø документы, подтверждающие что имущество, предлагаемое в обеспечение по кредитуемому проекту, не является предметом залога у других кредиторов.

8. Документы, характеризующие финансовое состояние заемщика:

Ø выписки со всех рублевых и валютных счетов заемщика, открытых в других банках, за последние 6 месяцев;

Ø сведения о кредитах, полученных в других банках (или копии кредитных договоров), отражающие: сумму кредита, целевое назначение, срок погашения, форму обеспечения, банковские выписки по ссудным счетам;

Ø баланс заемщика со всеми приложениями (заверенный ГНИ) на три последние отчетные даты и за два последних года, в том числе - расшифровка следующих балансовых статей по состоянию на последнюю отчетную дату:

1. основные средства

2. производственные запасы

3. готовая продукция

4. долгосрочные финансовые вложения (по срокам)

5. краткосрочные финансовые вложения (по срокам)

6. товары

7. дебиторская задолженность (по срокам)

8. кредиторская задолженность (по срокам)

9. незавершенное строительство

9. Акт последней аудиторской проверки