Реквизиты Головного офиса и филиалов

Члены Правления ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»: Председатель Правления - Орлова Ирина Ивановна; Заместители Председателя Правления - Витович Елена Александровна, Ульныров Максим Вячеславович.

Банк имеет лицензии:

- № 1663 от 26 июня 1997 г. на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте юридических лиц;

- № 1663 от 26 июня 1997 г. на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте физических лиц;

- № 011-03223-100000 от 29.11.2000 на осуществление брокерской деятельности;

- № 011-03315-010000 от 29.11.2000 на осуществление дилерской деятельности;

- № 011-03394-001000 от 29.11.2000 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами;

- № 011-03191-000100 от 04.12.2000 на осуществление депозитарной деятельности.

Реквизиты Головного офиса и филиалов

Подразделение	Корреспондентский счет	БИК	ИНН	ОКПО
Головной офис в Ухте	30101810000000000730	048717730	1102011300	09801517
Филиал в Усинске	30101810300000000761	048723761	1102011300	29668492
Филиал в Сыктывкаре	30101810900000000768	048702768	1102011300	35830471
Филиал в Печоре	30101810000000000730	048717730	1102011300	41669672
Филиал в Воркуте	30101810300000000754	048718754	1102011300	41669695

 

1.2 Структура ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»

Головной офис

Местонахождения	169300, Республика Коми, г. Ухта, ул. Октябрьская, д. 14
Телетайп	181448 KRUIZ RU
SPRINT	uhbank/kominet
E – mail	[email protected]
Bank Website	www.ukhtabank.ru

Филиалы банка

Филиал	Регистрационный номер	Местонахождения
Филиал в г. Усинске	№1663/1	169710, Республика Коми, г. Усинск, ул. Ленина, д. 7/3
Филиал в г. Сыктывкаре	№1663/3	167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Бабушкина, д. 19
Филиал в г. Печоре	№1663/5	169600, Республика Коми, г. Печора, ул. Булгаковой, д. 18
Филиал в г. Воркуте	№1663/6	169900, Республика Коми, г. Воркута, ул. Гагарина, д. 6а

2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО КОМИРЕГИОНБАНК «УХТАБАНК»

 

2.1 Основные финансовые показатели деятельности банка

Последствия мирового финансового кризиса и общая не стабильная ситуация в экономике страны не лучшим образом отразились на бизнес показателях Банка. Но несмотря на это, ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом. С учетом событий после отчетной даты балансовая прибыль Банка составила 385 558 тыс. руб., что на 85 263 тыс. руб. больше, чем в 2009 году. Чистая прибыль Банка за 2010 год составила 300 948 тыс. руб. Собственные средства (капитал) Банка выросли на 15,7% с 1 509 937 до 1 747 435 тыс. руб. (с учетом СПОД). Основные показатели, характеризующие деятельность Банка в 2010 году представлены в таблице 1.

Таблица 1 – Основные показатели деятельности, тыс.руб.

Наименование показателя	01.01.2010 С учетом СПОД	01.01.2011 С учетом СПОД	Темп прироста 01.01.2011 к 01.01.2010	Абсолютное изменение 01.01.2011 к 01.01.2010
Активы	7 676 055	7 008 188	–8.70%	–667 867
Денежные средства, счета в банках и Банке России, в том числе:	1 319 978	796 551	–39.65%	–523 427
Фонд обязательных резервов	46 967	37 802	–19.51%	–9 165
Чистые вложения в ценные бумаги	2 063 944	1 236 472	–40.09%	–827 472
Ссудная и приравненная к ней задолженность, в том числе:	4 547 700	4 988 290	9.69%	440 590
Межбанковские кредиты	2 833 050	4 076 211	43.88%	1 243 161
Кредиты юридических и физических лиц	1 714 650	912 079	–46.81%	–802 571
Юридических лиц и предпринимателей	802 842	323 768	–59.67%	–479 074
Физических лиц	911 808	588 311	–35.48%	–323 497
Резервы под ссудную задолженность, в том числе:	592 288	352 896	–40.42%	–239 392
Юридических лиц и предпринимателей	554 235	319 942	–42.27%	–234 293
Физических лиц	38 053	32 954	–13.40%	–5 099
Чистая ссудная и приравненная к ней задолженность, в том числе:	3 955 412	4 635 394	17.19%	679 982
Межбанковские кредиты	2 833 050	4 076 211	43.88%	1 243 161
Реальный сектор	1 122 362	559 183	–50.18%	–563 179
Юридических лиц и предпринимателей	248 607	3 826	–98.46%	–244 781
Физических лиц	873 755	555 357	–36.44%	–318 398
Просроченная ссудная задолженность, в том числе:	456 232	321 519	–29.53%	–134 713
Юридических лиц и предпринимателей	445 268	311 244	–30.10%	–134 024
Физических лиц	10 964	10 275	–6.28%	–689
Резервы под просроченную ссудную задолженность, в том числе:	455 320	320 971	–29.51%	–134 349
Юридических лиц и предпринимателей	444 695	310 968	–30.07%	–133 727
Физических лиц	10 625	10 003	–5.85%	–622
Чистая просроченная ссудная задолженность, в том числе:	912	548	–39.91%	–364
Юридических лиц и предпринимателей	573	276	–51.83%	–297
Физических лиц	339	272	–19.76%	–67
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	293 261	282 362	–3.72%	–10 899
Средства клиентов – юридических лиц (некредитных организаций), всего	1 698 330	849 845	–49.96%	–848 485
Средства клиентов – физических лиц, в том числе:	4 252 913	4 238 036	–0.35%	–14 877
Вклады физических лиц	3 286 218	2 987 071	–9.10%	–299 147
Средства на банковских картах	966 695	1 250 965	29.41%	284 270
Собственный капитал	1 509 937	1 747 435	15.73%	237 498
Чистая прибыль	220 656	300 948	36.39%	80 292

 

Динамика изменений структуры активов представлена в Таблице 2.

 

Таблица 2 – Структура активов, тыс.руб.

№ п/п	Наименование показателя	01.01.2010 г.		01.01.2011 г.		+ / -
1.	Денежные средства, счета в банках и ЦБ	1 319 978	17,1%	796 551	11,3%	-523 427
	в т.ч. средства ФОР	46 967	0,5%	37 802	0,5%	-9 165
2.	Вложения в ценные бумаги (чистые)	2 063 944	26,7%	1 236 472	17,5%	-827 472
3.	Ссудная и приравненная к ней задолженность (чистая)	3 955 412	51,5%	4 635 396	66%	+679 984
4.	Основные средства и капвложения	293 261	3,7%	282 362	4%	-10 899
5.	Прочие активы (чистые)	43 460	0,5%	57 407	0,7%	+13 947
6.	Всего активов	7 676 055	100,0%	7 008 188	100,0%	-667 867

 

В 2010 году снизились вложения Банка в ценные бумаги и остатки наличных средств в кассе и на счетах в банках и Центральном банке. Значительно выросли кредиты, предоставленные реальному сектору. Доля основных средств незначительно сократилась, составив 4 % против 3,7 % на начало 2010 года. Уровень средств, перечисляемых в Фонд обязательных резервов незначительно сократился, составив 37 802 тыс.руб. Прочие активы выросли на 13,9 млн. руб., удельный вес составил 0,7 %.

Изменения ресурсной базы приведены в Таблице 3.

 

Таблица 3 – Структура пассивов, тыс.руб.

№ п/п	Наименование показателя	01.01.2010		01.01.2011		+ / -
1	Обязательства	6 163 989	80,3%	5 164 385	73,7%	-999 604
	в т.ч.:
	Долговые обязательства	179 152	2,3%	4 037	0,06%	-175 115
	Средства банков	566	0,0007%	566	0,0008%	+0
	Обязательства по уплате процентов	0		0		+0
	Прочие обязательства	23 783	0,31%	15 567	0,22%	-8 216
	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорн	9 245	0,12%	56 334	0,8%	+47 089
2	Собственные средства (капитал)	1 512 066	19,7%	1 843 803	26,3%	+331 737
3	Всего пассивов	7 676 055	100%	7 008 188	100%	-667 867

 

Объемы привлеченных средств в 2010 году снизились на 16,2% и составили на 1.01.2011 - 5 164 385 тыс.руб. Прирост собственного капитала составил 331,7 млн. руб., его удельный вес в общей сумме пассивов увеличился с 19,7 до 26,3 %.

 

Таблица 4 -Обеспеченность капитальных затрат собственными средствами, тыс.руб

N	Статья	01.01.2008	01.01.2009 г.	01.01.2010 г.	01.01.2011 г.
1	Всего основные средства и капитальные затраты	193 920	164 644	293 261	282 362
2	Собственные средства	6 654 799	1 253 534	1 512 066	1 843 803
3	% покрытия (стр. 1/стр. 2)	2,91%	13,13%	19,4%	15,3%
4	Свободный от иммобилизации капитал (используется в доходных операциях)	6 460 879	1 088 890	1 218 805	1 561 441

Для покрытия капитальных затрат в 2010 году использовано 15,3 % капитала, оставшаяся часть аккумулирована в активах, приносящих доход.

 

2.2 Кредитная политика банка и инвестиционная деятельность

 

В 2010 году Банк не пересматривал в сторону смягчения меры по поддержанию ликвидности и снижению кредитных рисков, улучшению качества кредитного портфеля корпоративного сектора:

- сохранен временный мораторий на предоставление кредитов предприятиям «проблемных» отраслей экономики;

- сохранены требования к качеству обеспечения кредитов, в т.ч. требования по залоговому коэффициенту;

- принятие кредитных решений централизовано на уровне Комитета по рискам Банка и установлен режим согласования решений с ОАО Банк «Петрокоммерц»;

- приоритетным направлением остается работа с проблемной задолженностью, проводится ежедневный контроль за динамикой просроченной задолженности.

В 2010 году объем кредитного портфеля клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей снизился на 59,7% с 802 842 до 323 768 тыс. руб. Ссудная задолженность населения снизилась за 2010 год на 35,5% с 911 808 до 588 311 тыс. руб. По кредитам реального сектора резервы на возможные потери по ссудам в течение года снизились на 40,4% с 592 288 до 352 896 тыс. руб. Основное снижение произошло в резервах по кредитам клиентов юридических лиц. Динамика объема кредитного портфеля в период 2007-2010 гг. представлена на Рисунке 1.

Рисунок 1 – Динамика кредитного портфеля

 

Просроченная задолженность по ссудам юридических лиц и предпринимателей, за 2010 год снизилась на 30,1% с 445 268 до 311 244 тыс. руб., соответственно резервы по ней снизились с 444 695 до 310 968 тыс. руб. Просроченная задолженность по ссудам, выданным физическим лицам, за 2010 год снизилась не значительно с 10 964 до 10 275 тыс. руб. (на 6,3%), резервы по ней снизились соответственно с 10 625 до 10 003 тыс. руб. (на 5,9%).

На 01.01.2011 г. портфель ценных бумаг снизился с 2 063 944 тыс.руб. до 1 236 472 тыс. руб., доля ценных бумаг в активах Банка снизилась до 17,5 %. Удельный вес портфеля ценных бумаг в активах Банка представлен в Таблице 5.

 

Таблица 5 - Удельный вес портфеля ценных бумаг в активах Банка, (тыс. руб.)

	01.01.08	01.01.09	01.01.10	01.01.11
Активы	6 654 799	6 889 880	7 676 055	7 008 188
Вложения в ценные бумаги	1 681 848	476 881	2 063 944	1 236 472
Доля в активах, (%)	25,3%	6,92%	26,9%	17,6%

 

За 2010 год наблюдается тенденция к снижению удельного веса ценных бумаг в активах Ухтабанка. Так вложения в ценные бумаги сократились с 2 063 944 тыс.руб. до 1 236 472 тыс.руб. Темп прироста к 2009 году составил -40,09%.

 

2.3 Международные банковские карты

 

Ухтабанк предлагает банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard International (и все карточные продукты на их основе), обслуживает более 64 тысяч банковских карт, располагая мощной технической базой, передовой технологией и высококвалифицированными кадрами.

Для соответствия разнообразным потребностям и финансовым возможностям клиентов пластиковые карты делятся на категории: от недорогих «электронных» карт, доступных самому широкому кругу пользователей, до элитных «платиновых», которые предлагаются VIP-клиентам.

Карты VISA Electron и Maestro - самые популярные в России. Благодаря простоте и удобству использования карты VISA Electron и Maestro подойдут клиентам, имеющим минимальный опыт обращения с пластиковыми картами. С помощью таких карт есть возможность оплачивать покупки в более чем 9 миллионах торгово-сервисных предприятий и в более чем 900 000 банкоматов по всему миру.

Классические карты VISA Classic и MasterCard Standard пользуются заслуженной популярностью у людей со средним уровнем дохода, так как являются универсальным платежным инструментом, гарантирующим удобство в использовании и финансовую гибкость.

Классические карты VISA Classic и MasterCard Standard принимаются во всем мире: в банкоматах, реальных и виртуальных магазинах, а также в магазинах, предлагающие товары и услуги по почте и телефону. Сотни тысяч банкоматов и более 22 миллионов торговых точек по всему миру принимают к обслуживанию карты VISA Classic и MasterCard Standard.

«Золотые» карты VISA Gold и MasterCard Gold дают большие привилегии и возможности. VISA Gold и MasterCard Gold принимаются по всему миру, и предоставляют впечатляющую финансовую свободу.

При утере золотой карты, находясь за границей, есть возможность незамедлительно получить новую карту взамен утраченной или аванс на сумму до $5000.

Корпоративные клиенты ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» могут приобрести банковскую карту международных платежных систем Visa Int. и MasterCard Int. Для юридических лиц ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» предлагает карты Visa Business и MasterCard Business.

Корпоративные банковские карты выпускаются Ухтабанком для организации (юридического лица) на имя ее сотрудника и могут использоваться для оплаты хозяйственных, командировочных и представительских расходов.

Корпоративные карты предоставляют своим держателям удобные средства мониторинга проведенных операций. В режиме реального времени при помощи компьютера, подключенного к сети Интернет, можно получить подробную информацию о балансе и операциях, проведенных по карточному счету (услуга «Выписка on-line»). Использование услуги «SMS-сервис» позволяет получать на мобильный телефон СМС-сообщения с информацией о проводимых операциях и запрашивать сумму доступных средств на карте.

Объем эмиссии карт Ухтабанка за 2007, 2008, 2009 и 2010 годы представлены на Рисунке 2.

Рисунок 2 – Динамика эмиссии карт Ухтабанка

В 2007 году было выпущено 73,167 тыс. карт. Развитие услуг с банковскими картами в 2007 году характеризовалось продолжением работы по привлечению в Банк на обслуживание новых предприятий по зарплатным проектам. В этот период Банк продолжил создание зон самообслуживания клиентов - сеть приема банковских карт расширилась на 4 банкомата до 61 устройства и на 5 терминалов самообслуживания до 15 устройств.

Основные усилия Банка в 2007 году были направлены на совершенствование имеющихся услуг по банковским картам, а также услуг по приему платежей в банкоматах и терминалах Банка. В частности, установлена новая программа DS – payment в банкоматах Банка, позволяющая Банку самостоятельно гибко настраивать платежи в пользу третьих лиц, в том числе местных поставщиков коммунальных и прочих услуг. В 2007 году установлены новые модели терминалов компании Sfour, осуществляющих прием наличных денежных средств от населения в оплату различных видов услуг и погашения кредитов.

В 2008 г. объем эмиссии карт составил 76,597 тыс. В данный период Ухтабанк являлся одним из лидеров на рынке Республики Коми по обслуживанию банковских карт, располагая в Коми одной из самых широких сетей банкоматов (71 шт.), с предложением качественного сервиса и пакета дополнительных услуг, включая безналичные платежи через банкоматы. Быстрыми темпами развивалась сеть терминалов самообслуживания, принимающих наличные денежные средства в оплату: услуг операторов сотовой и фиксированной связи, жилищно-коммунальных услуг, услуг детских садов, погашение кредитов выданных ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» и процентов по ним.

Эмиссия в 2010 году составил 57,661 тыс.карт, что на 6,577 тыс.карт меньше 2009 г.

В Таблице 6 представлено количество действующих банкоматов и терминалов в период с 2007 по 2010 годы.

 

Таблица 6 – сеть приема банковских карт Ухтабанка в 2007-2010 гг.

	2007 г.	2008 г.	2009 г.	2010 г.
Банкоматы, шт.	61	71	68	70
Терминалы в торгово – сервисных точках, шт	110	166	161	169
Терминалы для выдачи наличных денежных средств, шт	33	33	31	29

 

В системе Ухтабанка, по данным 2010 года, действует 70 банкоматов, 29 терминалов для выдачи наличных средств держателям банковских карт. Количество торгово-сервисных точек, с которыми Ухтабанк заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 169.

 

 

3 МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО КОМИРЕГИОНБАНК

«УХТАБАНК»

 

 

Несмотря на то, что ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» закончил 2010 год с хорошим финансовым результатом, в его деятельности имеются и отрицательные моменты.

Удельный вес просроченной задолженности увеличивается быстрее, чем темпы роста остатка ссудной задолженности. В целях привлечения ресурсов для своей деятельности банку важно разработать стратегию политики исходя из целей и задач для получения максимальной прибыли и сохранения банковской ликвидности. Политика банка в области сбережений населения должна быть нацелена на сохранение положения в этом секторе финансового рынка, путем совершенствования действующих и внедрения новых видов вкладов и депозитов.

В своей дальнейшей деятельности Ухтабанку следует вести работу по следующим направлениям :

1. Активное развитие операций по перечислению всех видов доходов граждан во вклады. Предлагать новые виды вкладов, вносить изменения условий по действующим вкладам;

2. Провести целенаправленную работу по привлечению на обслуживание новых физических и юридических лиц;

3. Повысить эффективность работы с иностранной валютой;

4. Активное развитие кредитных операций банка, а именно: совершенствование кредитной системы и внедрение новых видов кредитов; проводить эффективную работу с проблемной ссудной задолженностью в целях минимизации расходов;

5. Активизировать рекламную деятельность банка;

6. Поддерживать высоколиквидных активов Банка на достаточном уровне;

7. Реализовывать имущество, принятое на баланс Банка в порядке отступного в счет погашения проблемной ссудной задолженности;

8. Осуществлять качественное обслуживание клиентов по всем банковским продуктам, предлагаемым Банком, оперативно реагировать на запросы клиентов и осуществлять гибкий подход к ценообразованию на банковские услуги;

9. Совершенствовать системы управления рисками, информационной безопасности;

10. Поддерживать достаточность финансовой устойчивости Банка путем соблюдения пруденциальных норм установленных Банком России.

Для повышения эффективности деятельности Ухтабанка необходимо увеличить в структуре пассивов долю собственных средств путем привлечения средств физических лиц во вклады, это позволит банку легче справиться с неурядицами рыночной экономики. Основным источником увеличения собственного капитала является прибыль . Если увеличить прибыль на 25%, то собственный капитал увеличиться до 1 919 040 тыс.руб. В свою очередь, увеличение прибыли положительно скажется на показателях доходности: рентабельности активов рентабельности собственного капитала.