Реализация заложенного имущества

Предмет залога реализуется с соблюдением положений, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации (ст. 350) вне зависимости от порядка обращения взыскания на заложенное имущество.

Заложенное имущество реализуется путем продажи с публичных торгов в порядке, который установлен гражданским процессуальным законодательством или арбитражным, если законом не предусмотрен иной порядок (п.1 ст.350 ГК РФ). Возможность комиссионной реализации имущества находящегося в залоге исключается.

В том случае, если взыскание на имущество, находящиеся в залоге, будет производиться по решению суда, то он может отсрочить продажу имущества с публичных торгов на срок не превышающий одного года, по просьбе залогодателя. Законодатель предусмотрел данную норму на тот случай, если имуществом, являющимся предметом залога, является квартира или жилой дом залогодателя, принадлежащий ему на праве собственности. Залогодателю, в том случае если им является гражданин, дается возможность  расплатиться по своим долгам с залогодержателем и сохранить свое имущество в собственности. Это положение с одной стороны защищает залогодателя, а с другой препятствует залогодержателю получить возмещение за счет предмета залога в течении довольно продолжительного периода времени. Это ущемление интересов залогодержателя не затрагивает прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя по главному обязательству, а также никак не освобождает должника от необходимости возмещения убытков и неустойки, которые возрастут за время просрочки.

Важное значение имеет начальная продажная цена заложенного имущества и порядок ее определения, который зависит от того каким образом было обращено взыскание на имущество, в судебном или в не судебном порядке. Если обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется на основании соглашения сторон, то начальная продажная цена предмета залога должна быть определена в этом же соглашении. Если же взыскание производится в судебном порядке, то обязанность определить начальную продажную цену на торгах возлагается на суд.

Торги проходя чаще всего в форме аукциона и покупателем имущества признается лицо, предложившее за него максимально высокую цену.

Существует довольно распространенное заблуждение связанное с тем, что залогодержатель автоматически становится собственником имущества, находящегося в залоге, в случае нарушения залогодателем своих обязательств. Это не так.. На самом же деле истина состоит в том, что не существует никаких обстоятельств, оснований или причин в результате наступления которых, залогодержатель становится собственником заложенного имущества..[6] Скорее даже наоборот, по сравнению с другими лицами его права на имущество находящиеся в залоге несколько ограничены.

Если торги будут признаны несостоявшимися, залогодержатель имеет право по согласованию с залогодателем выкупить заложенное имущество. Залогодержатель при этом имеет право зачесть в счет покупной стоимости свои требования по основному обеспеченному залогом обязательству Залогодержатель возвращает залогодателю разницу в стоимости, на которую сумма реализованного имущества больше суммы долга.

Если такое соглашение достигнуто не было, а реализовать имущество не удалось и после повторных торгов, которые также были признаны несостоявшимися, залогодержатель оставляет за собой право не зависимо от воли залогодателя оставить заложенное имущество себе, при этом оценка имущества не может быть ниже 10 % начальной продажной цены на повторных торгах, что отражено в пункте 4 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации. В том случае если в течении одного месяца после проведения повторных торгов залогодержатель не стал использовать право ставить заложенное имущество себе, то договор о залоге прекращает свое существование, а заложенное имущество остается в собственности залогодателя или его хозяйственном ведении.

Гражданский кодекс Российской Федерации детально регулирует организацию и проведение торгов в статье 448. От того в каком порядке будет происходить реализация заложенного имущества зависит и то, кто станет организатором торгов. Если заложенное имущество реализуется без обращения в судебные органы, то лицами, организующими торги, являются залогодержатель и залогодатель. А если стороны не смогли прийти к соглашению и взыскание на имущество накладывает суд, то организатором будет выступать судебный исполнитель, который или сам проведет торги, либо обратится в специализированную организацию.

Сам механизм проведения торгов ещё очень слабо развит в Российской Федерации, особенно это связано с недвижимостью. Неотработанный порядок определения начальной продажной цены приводит к тому что, цена продажи будет реально отличатся от той, которую имели ввиду залогодатель и залогодержатель, обеспечивая залогом соответствующее имущество, причем как в сторону нехватки денежных средств, так и в сторону образования излишек, оставшихся после уплаты долга.

В случае если после реализации заложенного имущества, вырученных средств не хватает для полного погашения требований кредитора, то залогодержатель имеет право получить недостачу из иного имущества должника. Однако при этом залогодержатель лишается всех преимуществ перед другими кредиторами, по сравнению с требованиями, которые обеспечены залогом.

Если ситуация носит обратный характер и полученная сумма превышает размер средств необходимых для погашения обязательства, то денежные средства вырученные сверх основного обязательства подлежат возврату должнику.

В любой момент времени и даже после начала торгов залогодатель может прекратить взыскание на заложенное имущество. Чтобы реализовать это право должник должен исполнить свое обязательство перед кредитором полностью или в части, которая оказалась просроченной. В тот момент, когда должник начнет исполнение своих обязательств это будет достаточным основанием для приостановления торгов. Это право тесно связано с должником и не может быть отменено договором или законом, любое соглашение ограничивающее это право является.[7]

Заключение

Залог как способов обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств занимает особое место среди других способов. Он обеспечивает стабильность гражданского оборота, является безусловным гарантом исполнения обязательств, а также уменьшает риски кредитора-залогодержателя при проведение финансовых операций.

В настоящее время регулирование залоговых отношений производится в соответствии Гражданский кодекс РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Закон РФ «О залоге».

Институт залога является сложным правовым институтом, в структуру которого входит общая часть - общие положения, относящиеся ко всем видам залога; и правовые нормы, регулирующие отдельные виды залога. Этот институт складывается из материальных и процессуальных норм. Отдельные виды залога существенно отличаются друг от друга, но при этом они могут быть объединены в определенные группы. Одна из особенностей залога по сравнению с иными способами обеспечения исполнения обязательств состоит в его вещно-правовом характере, то есть в нем заключены черты не только вещных, но и обязательственных прав.

Недостатки современного российского законодательства, регулирующего залог, а также препятствующие его применению недостатки законодательства, регулирующего отношения собственности, являются важными причинами тех сложностей, которые возникают у заемщиков при получении ими кредитов. Это связано с тем, что недостаточная проработанность соответствующих норм о залоге и о собственности увеличивает риск кредиторов и, следовательно, повышает плату за кредит или затрудняет его получение.

Залог является наиболее эффективным способом обеспечения исполнения обязательств, поскольку удовлетворение требований кредитора за счет залога не зависит от финансового состояния ни должника, ни поручителя, что позволяет реально выполнить обязательства должника перед кредитором за счет имущества, являющегося предметом залога.

Литература

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. М., 1996.

2. О залоге: Закон Российской Федерации от 29.05.92 № 2872-1. // Ведомости РФ. 1992. № 23. Ст. 1239.

3. Витрянский В. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество. // Закон. 1995. № 5.

4. Гражданское право. Часть 1. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 1998.

5. Комментарий части первой Гражданского кодекса РФ. М., 2006.

6. Римское частное право. / Под ред. И. Новицкого, И. Перетерского. М., 1943.

7. Гражданское право, Часть 2. / Под ред. Е.А. Суханова. М., 2006.

[1] См.: Ведомости РФ. 1992. № 23. Ст. 1239.

[2] См.: Комментарий части первой Гражданского Кодекса РФ. М., 2006. С. 342.

[3] См.: Гражданское право. Часть 1. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 1998. С. 588 – 589.

[4] См.: Гражданское право. Часть 2. / Под ред. Е.А. Суханова, М., 2006.

[5] См.: В. Витрянский. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество. // Закон. 1995. № 5. С. 83 –84.

[6] См.: Пункт 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ ''О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации'' от 01.07.96 № 6/8. // Хозяйство и право. 1996. № 9.

[7] См.: В. Витрянский. Указ. соч. С. 84 – 85.