Тема 5 – Медицинское страхование.

Вопрос 2

Основными субъектами медицинского страхования являются: фонд обязательного медицинского страхования, медицинские учреждения, страховщики.

Тема 6 - Имущественное страхование.

Страхование имущества представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного имуществу юридических и физических лиц при наступлении страховых случаев, предусмотренных договором.

Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которых заключен договор, связанные с владением, распоряжением и пользованием имущества вследствие его повреждения, уничтожения или пропажи.

Страхование имущества охватывает почти все виды имущества как юридических, так и физических лиц, включая предметы домашнего обихода.

Имущественное страхование включает в себя страхование: средств транспорта (наземного, воздушного и водного); грузов; построек; сельскохозяйственных животных; сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений; материалов и продукции; финансовых рисков.

Каждый вид имущественного страхования, несмотря на свою общность, имеет свою специфику, что находит конкретное выражение в объектах и сроках страхования, страховых событиях, страховых суммах и тарифных ставках в порядке оформления страхового акта и страховых выплат.

Общий порядок имущественного страхования, как и личного страхования, заключается в следующем: на основании договора, заключенного в соответствии с утвержденными правилами страхования и действующими тарифами, страхователю выдается полис (страховое свидетельство). При наступлении страхового случая и выполнении условий договора страхователю возмещается ущерб в денежной форме.

В имущественном страховании страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком, но не превышающую рыночную цену объекта страхования, страховании страховым случаем считается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого вытекает обязанность страховщика произвести страховое возмещение (страховую выплату) страхователю или иным третьим лицам, указанным в договоре.

Последствия страхового случая в имущественном страховании выражаются в полном уничтожении или частичном повреждении объекта страхования. По большинству видов имущественного страхования страховым случаем является любое повреждение, обесценивание или утрата материальных ценностей вследствие предусмотренных условиями страхования обстоятельств (стихийные бедствия, пожар, авария, кража и т.д.). При наступлении страхового случая в имущественном страховании страхователю производится страховая выплата в форме страхового возмещения в размере причиненного страхового ущерба, подтвержденного актом страхования.

Под размером ущерба понимается стоимость уничтоженного (поврежденного), похищенного или утраченного имущества.

Страховой ущерб включает в себя два вида убытков: прямые и косвенные.

Прямой убыток – количественное уменьшение застрахованного имущества (гибель, повреждение, кража или снижение его стоимости при сохранении материально-вещественной формы, происшедшее вследствие страхового случая). Прямой убыток – главный фактор, определяющий размер страхового возмещения страхователю.

Косвенный убыток означает ущерб, являющийся следствием гибели (повреждения) имущества или невозможности его использования.

Договор страхования в имущественном страховании во многом схож с договором по личному страхованию, но они отличаются друг от друга спецификой объектов страхования и страховых событий (случаев). Например, при заключении договора на страхование имущества оформляется опись имущества с указанием стоимости объекта страхования, которая заверяется подписью страхователя.

Страховой полис (свидетельство) в имущественном страховании имеет то же назначение и содержание.

Главным документом, служащим основанием для выплаты страхового возмещения, является страховой акт.

Если страховщик признает наступление события страховым случаем, то страховщик приступает к составлению страхового акта не позднее 3-х дней и заканчивает в течение 5-10 дней со дня получения заявления от страхователя.

Страховое возмещение – сумма, которую выплачивает страховщик страхователю в покрытие его ущерба, причиненного страхователю в результате страхового случая, расходов по приведению имущества в надлежащее состояние.

Страховое возмещение выплачивается страхователю в течение пяти дней со дня представления страховщику всех необходимых документов, наличным или безналичным путем.

Днем выплаты считается дата списания денежных средств с расчетного счета страховщика. За задержку выплаты страховщик уплачивает страхователю штраф (пеню) в размере 1% от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки.