Страховая выплата и определение ее размера

Страховая выплата осуществляется страховщиком на основа­нии заявления страхователя с приложением подтверждающих до­кументов и страхового акта, составленного страховщиком. К за­явлению прилагаются следующие документы (подлинники или удостоверенные их копии): страховой полис, справка лечебного учреждения, заключение учреждения медико-социальной экс­пертизы, заключение судебно-медицинской экспертизы, боль­ничный лист, свидетельство о смерти, а при необходимости и другие документы, подтверждающие факт и обстоятельства нес­частного случая. Для составления страхового акта страховщик при необходимости может запрашивать сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов и других уч­реждений и организаций, располагающих информацией об об­стоятельствах такого случая, а также вправе самостоятельно вы­яснять его причины и обстоятельства.

 Размер страховой выплаты в связи с наступлением травмы застрахованного лица определяется в процентах от страховой суммы в соответствии с «Таблицей страховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая» (таблица 1), фрагмент которой приводится ниже, на ос­новании справки лечебно-профилактического учреждения, как правило, без освидетельствования застрахованного лица.

Страховая выплата в связи с наступлением временной утраты трудоспособности производится в определенном размере, напри­мер 0,1%, 0,5% или 1% страховой суммы по данному виду страхо­вого случая за каждый день нетрудоспособности. Как правило, срок выплаты ограничивается 60—90 днями за год.

При наступлении постоянной утраты трудоспособности, стра­ховая выплата осуществляется застрахованному лицу в следую­щих общепринятых размерах: при установлении первой группы инвалидности — 100% страховой суммы, указанной в договоре по данному виду страховых случаев; второй группы инвалидности - 75% страховой суммы; третьей группы инвалидности — 50% стра­ховой суммы (если иное не оговорено Правилами (договором) страхования).

Таблица 1

Таблица страховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая (в % от страховой уммы) (фрагмент)

Страховая выплата в связи с наступлением смерти застрахо­ванного производится в размере 100% страховой суммы по дан­ному виду страховых случаев выгодоприобретателю, названно­му в договоре страхования, или наследникам застрахованного лица.

Страховая выплата при наступлении какого-либо страхового случая, предусмотренного договором, производится независимо от более ранних выплат по другим видам страховых случаев, пре­дусмотренных им.

Общая сумма страховых выплат, производимых по страхово­му случаю, предусмотренному договором страхования, не может превышать размера страховой суммы, установленного в договоре для данного вида страховых случаев. Иногда денежная компенсация страховых выплат может быть заменена оплатой оказанной медицинской или медико-транспорт­ной помощи, расходов на репатриацию и др.

При страховании работников предприятия от несчастного случая в качестве выгоприобретателя могут быть установлены их работодатели для последующей компенсации его потерь в случае временной или постоянной утраты ценного работника.

Заключение

Личное страхование представляет собой совокупность таких видов страхования, которые предусматривают обязательства страховщика в обмен на уплату страховых премий выплатить страховую сумму (или ренту), согласованную со страхователем, указанному в договоре лицу в случае смерти застрахованного, его дожития до определенного договором страхования срока, полу­чения вреда жизни, здоровью или трудоспособности, получения медицинской помощи.

Страхование от несчастных случаев — наиболее распростра­ненный вид страхования во всех странах мира, представляющий собой защиту материальных интересов человека, связанных с ут­ратой трудоспособности или смертью вследствие несчастного случая, - относится к иным видам страхования, чем страхование жизни, и действует на принципах страхования ущерба.

Социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний способствует повышению эффективности социальной защиты работников в условиях существующих профессиональных рисков. Не секрет, что уровень производственного травматизма во многих отраслях народного хозяйства остается высоким, несмотря на постоянное ужесточение мер, направленных на обеспечение безопасных условий труда. В связи с этим добровольное социальное страхование работников позволяет решать такие актуальные задачи, как обеспечение социальной защиты застрахованных, повышение экономической заинтересованности нанимателей в снижении профессионального риска, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью застрахованного при исполнении им трудовых обязанностей.

Список используемой литературы

1. Закон РФ от 16.07 99 г. N 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования»

2. Березин С. Социальное страхование в России: проблемы и пути становления // Страховое дело. – №5, 2008.

3. Дегтярев Г.П., Аверчело Е.С., Трубин В.В. Развитие социального страхования в России и роль социального страхования в социальной защите граждан. - М.: Владос , 2001.

4. Кричевский Н.А. Социальное страхование. – М.: Дашков и К, 2008.

5. Павлюченко В.Г. Социальное страхование. Учебное пособие. – М.: Изд. «ИТК Дашков и К». 2007.

6. Реформирование социальной сферы в условиях перехода к рыночной экономике. // Под общ. ред. Н.С. Слепцова. – М.: Издательство РАГС, 2002.

7. Роик, В. Д.  Профессиональные риски. — М.: Анкил, 2004.

8. Роик В.Д. Социальное страхование - составляющая социальной политики // Человек и труд, - №2, 2007.

9. Скамай Л. Г. Страхование. – М.: ИНФРА-М. 2006.

10. Шихов, А. К. Страхование. Учебное пособие / А. К. Шихов.— М.: Юнити, 2000.

11. Яшин С.Н. Особенности современных форм социального страхования// Безопасность и охрана труда, - №4, 2007.

[1] Роик В.Д. Социальное страхование - составляющая социальной политики // Человек и труд, - №2 , 2007. – с. 52

[2] Закон РФ от 16.07 99 г. N 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования», ч. 3, ст. 1

[3] Дегтярев Г.П., Аверчело Е.С., Трубин В.В. Развитие социального страхования в России и роль социального страхования в социальной защите граждан. - М.: Владос , 2001. – с. 69.

[4] Яшин С.Н. Особенности современных форм социального страхования// Безопасность и охрана труда, - №4, 2007. – с. 19

[5] Березин С. Социальное страхование в России: проблемы и пути становления // Страховое дело. – №5, 2008. – с. 33

[6] Березин С. Социальное страхование в России: проблемы и пути становления // Страховое дело. – №5, 2008. – с. 33