КРЕДИТОВАНИЕ И КОНТРОЛЬ

ВТБ Банк - крупный, стабильно развивающийся универсальный банк, основанный в 1992 году. Предлагает своим клиентам уникальное сочетание международных принципов банковского обслуживания, европейского качества продуктов и услуг и понимание особенностей украинского рынка.

В Украине ВТБ Банк входит в группу больших банков (по классификации НБУ) и является лидером по ряду показателей.

Профильными направлениями нашей работы являются комплексное обслуживание крупных корпоративных клиентов, финансирование и кредитование малого и среднего бизнеса, обслуживание физических лиц. Сегодня более 170 филиалов и отделений ОАО ВТБ Банка по всей Украине готовы предоставить Вам банковские услуги высшего качества.

Кредитные операции - это операции по предоставлению свободных ресурсов заемщику на условиях платности, срочности и возвратности, причем банки могут выступать в этих операциях как в роли кредиторов так же в роли заемщиков.[4]

ВТБ банк осуществляет кредитование для частных лиц, малого бизнеса и корпоративным клиентам.

Кредитование для частных лиц осуществляется по следующим видам :

1.Потребительское кредитование

2.Автокредитование

3.Ипотечное кредитование

1..Потребительское кредитование осуществляет кредитование под залог. Кредит предоставляется на потребительские цели с оформлением в залог депозита, размещенного в ПАО «ВТБ Банк».

Основные условия кредитования:

- валюта – гривна;

- срок кредитования – на срок депозита минус 3 дня;

- единоразовая комиссия – 1% от суммы кредита;

- максимальная сумма кредита – до 95% от суммы депозита.

Погашение кредита происходит:

- аннуитетными платежами;

- равными частями;

- в конце срока.

При любой схеме погашения кредита проценты начисляются на остаток задолженности. Погашение может осуществляться в любой день месяца, любыми суммами, превышающими сумму договорного ежемесячного погашения, без штрафных санкций.

ВТБ Банк предлагает беззалоговый кредит наличными на любые цели. Оформить потребительский кредит может физическое лицо, которое является резидентом Украины, имеет стабильную трудовую деятельность и доход, достаточный для погашения кредита и процентов по нему.

Условия погашения кредита:

· ежемесячно в составе аннуитетного платежа;

· внесение наличных в кассу Банка;

· договорное списание с текущего или карточного счета, открытого в ПАО «ВТБ Банк»;

· безналичное перечисление с текущего или карточного счета;

· досрочное погашение без штрафных санкций.

2.Автокредитование осуществляет по таким направлениям:

· Покупка нового автомобиля

· Покупка поддержанного автомобиля

· Покупка залогового автомобиля через аукцион

· Программа «Программа Автогажданка» .

ВТБ Банк предоставляет кредиты на покупку нового автомобиля.

Преимущества оформления кредита на покупку автомобиля в ВТБ Банке:

· минимальный пакет документов;

· простота оформления кредита;

· возможность выбора удобного способа погашения;

· качественное обслуживание;

· быстрое принятие решения о кредитовании;

· досрочное погашение кредита не ограничивается суммами и сроками, комиссии за досрочное погашение не взимаются;

· возможность покупки автомобиля у любого автодилера;

· возможность выбора страховой компании из перечня страховщиков, аккредитованных банком.

Покупаемый автомобиль страхуется по программе КАСКО. Кроме того, производится обязательное страхование гражданско-правовой ответственности собственника автомобиля в течение срока действия кредитного договора.

3.Кредит под залог недвижимости

Одним из приоритетных направлений ВТБ Банка в обслуживании малого бизнеса является кредитование

Клиентам малого бизнеса (юридическим лицам с объёмом годовой выручки в эквиваленте до 22,5 млн. грн. и физическим лицам-предпринимателям) ВТБ Банк предлагает широкий спектр программ кредитования[5]:

1.кредит под депозит;

2.овердрафт; кредит на развитие бизнеса (пополнение оборотных средств, покупка основных средств, ремонт реконструкция и т.д.);

3.кредит на покупку коммерческого автотранспорта;

4.кредит на покупку оборудования..

1.Кредит под залог депозита

Если клиенту необходимы дополнительные кредитные средства, при этом клиент не хочет терять доходность по ранее размещенному депозиту. Клиент оформляйт кредит под залог имущественных прав на депозит, размещенный в ВТБ Банке, и продолжайт получать доходы по вкладу.

Основные условия кредита:

· обеспечение – залог имущественных прав по договору банковского вклада юридического или физического лица;

· срок кредита – срок депозита + 5 дней;

· максимальная сумма кредита – до 98% суммы депозита;

· процентная ставка по кредиту – ставка по депозиту в валюте кредита + маржа 2,5-3%;

· комиссия за выдачу кредита – 0,3%;

· валюта кредита – национальная и иностранная валюта (валюта кредита может не совпадать с валютой вклада);

· погашение кредита – периодично равными частями или одним платежом в конце срока.

2.Овердрафт

Для оперативной оплаты расходов, связанных с текущей деятельностью, ВТБ Банк предоставляет клиентам малого бизнеса кредит в виде овердрафта.

Овердрафт – это кредит, который предоставляет возможность осуществлять оплату платежных документов свыше остатка средств на текущем счете, и используется для ликвидации временного разрыва между расходом денежных средств и их поступлением на текущий счет.

Основные условия кредитования:

· срок кредитования – до 12 месяцев с возможностью пролонгации;;

· обеспечение – товары в обороте, другое движимое и недвижимое имущество, возможность оформления бланкового овердрафта (без залога);

· процентная ставка.

 

Таблица 6.1.Основные условия кредитования

Срок транша, дней	Минимальный размер процентной ставки, % годовых
	Дифференцированная			Фиксированная
	Под залог	Бланковый		Под залог	Бланковый
		Срок договора			Срок договора
		6 мес.	12 мес.		6 мес.	12 мес.
1 – 7	15	17,5	20	18	21	24
8 – 15	17	20	22,5
16 -30	19	22,5	25

 

· максимальный срок возврата овердрафта (срок непрерывной задолженности) – 30 дней;

· максимальный размер овердрафта – до 30% от среднемесячных поступлений на текущий счет;

· возможность расчёта лимита овердрафта с учётом поступлений на текущий счет в другом банке;

· погашение овердрафта происходит автоматически за счет ежедневных поступлений на текущий счет.

3.Кредит на покупку коммерческого автотранспорта

В рамках кредита ВТБ Банка на покупку автотранспорта Вы можете приобрести легковые и грузовые автомобили, автобусы, микроавтобусы, прицепы, полуприцепы, а также автокраны, автобетоносмесители и другие транспортные средства.

Банк предоставляет кредиты как на покупку новых автотранспортных средств, так и на покупку автотранспортных средств, бывших в употреблении.

Основные условия кредита:

· обеспечение кредита – автотранспорт, который будет приобретен;

· валюта кредита – гривна, российский рубль, доллар США, евро;

· процентная ставка для кредитов от 1 года в национальной валюте – от 18%, в долларах США – от 13% и в евро – от 12%; для кредитов более 1 года – в национальной валюте – от 20%, в долларах США – от 14% и в евро – от 13%;

· срок кредита – до 5-ти лет;

· размер первоначального взноса – от 30%.

С 09.11.2010 ВТБ Банк предлагает специальные условия кредитования на покупку коммерческого автотранспорта (пассажирских автобусов) в рамках сотрудничества с Всеукраинской ассоциацией автомобильных перевозчиков (ВААП) и страховой компанией «АСК «ИНГО Украина».

Оформить кредит на приобретение коммерческого автотранспорта может юридическое лицо или физическое лицо – предприниматель, обратившееся в ВААП с целью покупки пассажирского автобуса.

 

Таблица 6.2.Основные условия кредитования

Срок кредитования	Процентна ставка в гривне	Комиссионное вознаграждение	Размер первоначального взноса	Страхование автотранспорта (КАСКО)
При сумме кредита до 500 000,00 грн.
до 12 месяцев (включительно)	18,0%	1,99% от первоначальной суммы кредита	от 30% от стоимости автомобиля	«АСК «ИНГО Украина»
от 13 до 60 месяцев (включительно)	20,0%
При сумме кредита 500 000,00 грн. и более
до 12 месяцев)	17,0%
от 13 до 60	19,0%

 

4.Кредит на приобретение нового оборудования

ВТБ Банк предлагает клиентам малого бизнеса специальную программу финансирования приобретения нового оборудования.

Основные условия кредитования:

· срок кредита – до 3-х лет;

· валюта кредитования – гривна, доллар США, евро, российский рубль;

· процентная ставка в национальной валюте – от 20%, в долларах США – от 14% и в евро – от 13%;

· сумма кредита – до 70 % от стоимости приобретаемого оборудования;

· кредит предоставляется в форме срочного кредита или кредитной линии;

· обеспечение по кредиту – приобретаемое оборудование;

· существует возможность предоставления льготного периода по выплате кредита.

Объекты кредитования:

· полиграфическое оборудование;

· оборудование для пищевой промышленности;

· металлообрабатывающее оборудование;

· оборудование для деревообрабатывающей и мебельной промышленности;

· оборудование для технического обслуживания, диагностики автомобилей;

· оборудование для сферы услуг

Корпоративным клиентам. Кредитование – одно из приоритетных направлений работы ВТБ Банка в обслуживании корпоративных клиентов. На сегодняшний день ВТБ Банк предоставляет финансирование стабильным компаниям с четкими перспективами развития бизнеса.[4]

ВТБ Банк является надежным партнером и предоставляет возможности для оптимального решения задач, которые стоят перед бизнесом.

Преимущества кредитования в ВТБ Банке:

· широкий спектр кредитных продуктов;

· конкурентные условия кредитования;

· международный опыт и широкая сеть группы ВТБ;

· квалифицированная поддержка персонального менеджера;

· разработка индивидуальных схем финансирования в соответствии с потребностями и спецификой бизнеса.

Приобретение основных средств:

· Кредит на приобретение коммерческой недвижимости;

· Кредит на приобретение оборудования;

· Кредит на приобретение автотранспорта.

Пополнение оборотных средств:

· Кредит на пополнение оборотных средств;

· Траншевая кредитная линия;

· Овердрафт;

· Лимит покрытия (овердрафт с целью покупки иностранной валюты на Межбанковском валютном рынке Украины).

Смешанные цели:

· Кредит под залог депозита, размещенного в Банке;

· Кредит на развитие и модернизацию;

· Проектное финансирование.

Кроме того, ВТБ Банк предлагает финансирование совместное с другими банками группы ВТБ:

· Синдицированное кредитование;

· Финансирование сделок по приобретению активов, слиянию и поглощению;

· Индивидуальные схемы финансирования.

ВТБ предоставляет клиентам возможность уверенно расти и развиваться благодаря успешному опыту работы и возможностям международной группы ВТБ.[11]